七高管集体站台 平安私人银行明年攻占22城市
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 张夏楠 北京报道
私人银行在海外有近400年的历史，在国内却是2007年左右才有相关业务出现。2013年正式挂牌时，平安银行私人银行已经是股份行里最后一家上线的私人银行。12月7日，来自平安银行私人银行的七名高管首次集体公开露面，就私人银行业务的现状接受了媒体采访。
平安银行私人银行总裁林曼云表示，目前该行管理资产规模已达到2510亿元，未来三年希望在多渠道的业务模式下推动规模的不断增长。明年亦将把私人银行分中心扩展至22个城市。
针对有银行分拆理财、私人银行业务，成立子公司，平安银行私人银行相关人士向《华夏时报》记者回应表示，目前尚无可披露的消息。
私人银行≠财富管理
私人银行与财富管理区别在哪？对于很多人来说答案或许并非那么清晰。
平安银行私人银行副总裁俞强认为，除了门槛、目标客群等之外，私人银行与财富管理最本质的区别在于首先要考虑客户资产持有的架构，针对大额的资产，不同持有架构会带来不同的私密、安全、税务、法律等要求。
“比如开一个银行账户，用个人名义持有；开个公司，用公司名义持有；开个离岸信托，用信托持有；开个离岸公司，用离岸架构持有。”他表示，只有在顶层架构设计之下，才会对具体不同类别的资产进行投资管理服务。
在平安银行私人银行家族信托首席顾问李亮看来，现在很多客户还存在误区，将资产保值、增值和资产的安全性直接画等号。如果从整体经济环境来看，这样的认识并不准确。
他解释，首先，经济下行的大环境决定了资产如果要像过去一样，三年五年形成大幅度增值，难度是越来越大的。而投资所面临的风险也是越来越大的；其次，高阶层客户在过去几年中，家族和家庭成员身份逐渐多样性。“现在很多客户的子女都具有海外身份，他们通过各种渠道在海外购买房地产也越来越正常。资产分布多样化带来了法律限制和税收的多样性。”
“在客户一般的观念中，资产保值、增值就可以了。这也是为什么他们过于关注理财产品的收益率，相差0.5或1个点都觉得很重要。但客户忽略了今后针对一些名目下的税收可能会高达30%或40%。”李亮表示，现在国际间税务情报的交换正在加强，各个政府都在加强反避税的监管，之前通过设立离岸公司持有境内公司股权来避税的方式已经行不通。后续包括房产税、遗产税的出台，对于资产管理有更多的因素需要考虑。
私人银行针对这些限制，实行了信托架构规划、保险规划式服务。
与此同时，国内的很多家族企业中，公司与企业主的个人资产没有明确划分，“个人与企业捆在一起，企业存在的风险反过来会影响整个家族财富”。在经济下行时期，如何在两者之间隔离税务及债务等的风险也渐渐受到关注。
分管投行业务的副总裁殷虎平就表示，中国60%的私人银行客户都是企业主及企业高管，其个人家庭财产和企业财产是紧密相关的。帮助客户进行企业资产的管理配置也是私人银行的业务之一。
具体来说，目前可以提供的服务包括了企业并购基金、产业基金、私募股权基金、定增基金、市值管理、IPO、私有化、二级市场增持和定增等。他举例称，私人银行不仅可以为客户参与股权投资或并购提供结构化的融资，还可以作为白衣骑士，代表客户去做投资。
集团综合经营
成立较晚的私人银行获得快速发展，与平安集团的综合优势密不可分。负责内部渠道的副总裁兰青松表示，平安旗下子公司依赖于平安集团内部的优势互补，可以实现强强联合。
他向本报记者介绍，从组织架构来说，平安集团的子公司都设有综合开拓部门，负责相互之间的业务交流。在数据开发上，平安有自己的大数据系统，用于在体系内进行筛选，识别哪些客户符合哪个业务条线，有针对性地推送。从内部交叉销售来看，寿险、证券等都是私人银行业务的客户渠道，目前“寿险渠道来的客户最多”。
“平安集团有近八千万的个人客户和四百万的企业客户，如果按照概率论来说，这里边蕴含着大量潜在的私人银行优质客户，是私行在未来发展的坚实基础。”他说。
林曼云表示，有集团对私行业务的支持，才能有这么快的发展。而在与集团子公司共同经营发展的同时，她称，目前私人银行也在积极开发外部资源。
除了客户渠道外，私人银行产品也依托了集团子公司的综合优势，上述投行业业务正是如此。
分管投资产品的总裁助理夏广民表示，目前国内私人银行的主要产品还是局限在高收益的固收产品上。但“2015年伴随着市场利率的下行，资产固收会成为整个私人银行发展的瓶颈”。
平安银行私人银行如何解决这个问题？他表示，一开始私行业务就立足于建立全能型的开放性的产品平台。除平安银行本身的产品，还包括和平安集团内部的子公司合作，甚至集团外部的机构合作，引入丰富产品体系和产品架构。
针对私人银行的人才培养，林曼云称，“私人银行在国内刚起步，专业人士比较少。未来银行都在往这方面发展，培养人才是非常重要的。一个刚出道的客户经理很难让客户感到认可。”她表示，私行的从业人员除了专业素养，还需要生活历练。
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