鹤母无忧计

来源：华夏理财

发布时间：2014-06-25 14:02:00

摘要：鹤母无忧计

鹤母无忧计

　　告知：“首先，每个人都应该了解他们拥有哪些资产以及有哪些权利。”罗贝塔·安德森(Roberta Anderson) 说。安德森是银行People's United Bank 私人银行部门的高级副总裁，该银行总部位于康涅狄格州格林威治市。

　　如果你的母亲并不习惯于这么做，请你鼓励她与财务顾问、税务顾问或者是不动产规划顾问进行面谈。安德森表示，如果她的丈夫已经去世或身体不适，请让她带一位值得信赖的朋友或亲属一起前往，也请鼓励她做一位积极的参与者。对于退休账户受益人的指定应特别留神。它们优于遗嘱的效力。因此，如果某位丈夫的前妻仍被列为他401(k) 退休账户的受益人（这种疏忽非常常见），这对于他的遗孀来说可是个坏消息。

　　来自纽约的会计师、理财规划师迈克尔·舒尔曼(MichaelSchulman) 表示，不管是因为“单纯、困惑还是老年痴呆”之中的哪个原因，如果你的母亲容易受到财务欺诈，那么你必须要告知她风险所在并教她不要理会陌生的电子邮件、电话和信件。

　　舒尔曼表示：“在我父亲过世后，我向母亲解释，‘一句话，不要回复电子邮件’。”舒尔曼是美国注册会计师协会(American Institute of Certified Public Accountants) 老年规划工作组的成员。

　　互动：舒尔曼表示：“随着母亲的能力越来越弱，你的参与度应该越来越高。”舒尔曼会定期检查他母亲的银行对账单，尽管他母亲仍然独立地居住在另外一个州。要警惕异常的账户活动或新的联名账户持有人。这些人可能包括新“朋友”、远房亲戚或者“关系不那么远的”亲戚。

　　帕特里夏·R·博勒加德(Patricia R. Beauregard) 表示：“联名资产是一个大的危险信号。”博勒加德是康涅狄格州布里奇波特市Pullman & Comley 律师事务所的律师。她说，在一个案件中，一位照顾伤残寡居姐姐的弟弟“同时也一直在非常频繁地帮自己获取姐姐的钱财”。他将自己设置成了账户联名人，为姐姐的退休计划申请了超额支取，并将这笔钱打到了联名账户中。

　　博勒加德表示，向照顾自己的人（即使是家人）支付酬劳是个不错的主意，这样他们就不会心有不甘并开始偷窃了。如果你的母亲还可以投保，请考虑为她购买一份长期护理保险。博勒加德开玩笑说，或者一个比她年轻的男士。