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大象起舞如何规避风险 北京银行为您巧配黄金御风险

作者:舟子

来源:华夏时报

发布时间:2014-12-05 23:57:00

摘要:如果你不是个超级短线手,想要在股市里赚钱,那就要“经得起诱惑、耐得住寂寞”,还要“见好就收”,但要真正做到这些并不容易。

  华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 舟子 北京报道

  “你骑在猪背等风吹,结果风却刮向大象了。”在2104年接近尾声的时候,不断飘红的股市让包括王蓉在内的众多投资者感叹,“明明是满仓,却依然会踏空。”

  12月4日,在券商股的领涨下,上证指数一路暴涨4.32%,盘中成功突破2900点。5日,沪深股市成交量更是将一万亿踩在脚下,创下A股史上最大单日成交纪录。“但就是这样‘鸡犬升天’的日子,我的股票却几乎没有什么变化。”王蓉无奈地向记者哀叹。

  事实上,如果你不是个超级短线手,想要在股市里赚钱,那就要“经得起诱惑、耐得住寂寞”,还要“见好就收”,但要真正做到这些并不容易。

  不过幸运的是,经过8年的资本市场摸爬滚打,王蓉早已不像当初那样,把所有钱的都往一个方向投,王蓉说,与其冒太大风险,不如在前期就将风险分散,根据市场情况再做调整。目前,王蓉的家庭资产除了股票外,主要配置在了基金、黄金和保险,“虽然说在牛市这样会损失一些收益,但投资你要记住一点,不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里”。

  的确,伴随着物价的不断上涨以及“宝宝”类产品带来的存款搬家,国人对于家庭资产保值增值的重视也与日俱增。

  实际上,尽管今年以来黄金市场的表现并不抢眼,但依然没能阻止百姓对于“淘金”的热情。面对即将到来的元旦与春节,百姓的“购金”热无疑还将进一步升温。对此,北京银行相关人士表示,作为抗通胀的佳品,投资者的确可以适当选择黄金这类防御型投资产品作为家庭的资产配置,因为这不仅能够实现保值增值的目标,而且风险相对较低。

  但需要注意的是,在将黄金作为家庭资产配置的时候,仍然有不少老百姓习惯选择黄金首饰,“这是误区,因为买了黄金首饰并不等于实现了家庭财产的保值和增值。”上述人士表示,黄金首饰大多都只能用来佩戴和观赏,而不易变现,大规模买入并不适合作为家庭的投资理财方式,更何况黄金投资虽然风险低,但并不等于零风险。

  因此,如果决定将黄金作为家庭理财的配置,就一定要选择适合的投资品种,明确自己的投资目的,向专业的机构进行了解和咨询,而不要盲目跟风“淘金”。

  股票牛市分散风险 理财配置首选黄金投资

  回顾即将过去的2014年,有太多的事情牵动着民众的心:楼市调控的变动、房贷政策的变化、资本市场的跌宕起伏以及物价水平的攀高等等,都在无形中影响着我们的生活。

  “除了穿衣打扮,旅游、吃饭,甚至交通的费用都在不断增加。”所以,在广告行业打拼的玲玲告诉记者,趁着最近资本市场表现好,她很希望把钱拿一部分去炒股,“但我是个新手,不知道炒股怎样才能降低风险呢?”

  其实,让工资跑赢CPI并不仅仅是玲玲一个人的愿望,怎样保证家庭资产不缩水甚至增值早就成了时下大多数人亟待解决的问题。

  “想要保证家庭的财富具有抗击通胀的能力并不困难,只要在自己能够承受的风险基础上,进行合理的资产配置就可以。”北京银行的专业人士告诉记者,可以由专业的理财师根据不同的市场行情和需求,来调整不同资产类型的配置比例,以期达到资产保值的最大化。

  那么对于玲玲这样期望参与到股市中,又担心风险的投资者,上述人士建议,可以将资产适当分散到不同领域来降低可能出现的投资风险,“比如配置黄金,就像是给自己的家庭财产上了一道保险。”

  记者注意到,在过去几十年的时间里,黄金凭借其优越的抗通胀能力以及极佳的保值功能早已成为了百姓首选的稳健投资品种。无论是最初购买黄金首饰保值,还是各类黄金纪念金币,再到如今形式各样的实物黄金、纸黄金、黄金期货,投资黄金已经是中国老百姓生活中不可或缺的一部分,那么,和股票这样大众的投资方式相比,黄金投资到底具有哪些吸引力呢?

  “和股票交易相比,黄金交易的方式非常多样。”上述人士表示,比如目前包括北京银行在内的多家商业银行都推出了个人实物黄金交易业务,投资者只需到各个银行的柜台便可以轻松办理,而且通过银行的黄金交易业务,投资者不仅可以及时获得最新的信息和价格,同时也可以通过网上银行和电话银行进行交易,大大降低了时间成本和劳顿奔波。

  “由于实物黄金购买和交易都非常便捷,所以相对来说,投入的资金有限,长期投资收益较高,很适合大多数投资者参与。”上述北京银行专业人士表示,特别是在目前股票市场波动比较强烈的情况下,投资者可以选择黄金这类防御型投资产品作为家庭的资产配置,不仅能够实现保值增值的目标,而且风险要小很多,“因为黄金天生就是货币,无论是世界经济危机还是全球经济的逐步回暖,黄金永不磨损的‘价值’一直都是全球投资者最佳的避险工具。”

  不过,黄金除了供需因素之外,还受到很多政治、经济因素的影响,因此,“倘若决定要投资黄金,那么投资者最好能选择专业的理财机构进行必要的了解和咨询,然后择机进入。”

  淘金也要擦亮眼睛 多款新品实物亮相北京银行

  然而需要指出的是,尽管投资黄金有诸多的好处,但是对普通老百姓而言,这并不是一件容易的事情。

  过去几年间,关于金饰被曝出K金不足重量以及仿制的事情时有发生,因此,买黄金如何判断黄金的真假也成了投资者的必修课。

  对此,北京银行的专业人士表示,投资者如果打算进入黄金理财的领域,那么最好提前认真地进行知识储备,在专业理财师的帮助下,更好更多地了解黄金。与此同时,在选购实物黄金时,最好选择专业可信赖的机构购买,并开具发票,以保障自己的合法权益。

  “对于那些用于投资的实物黄金,投资者更要谨慎,最好通过商业银行等正规金融机构进行交易,不要参与市场上一些没有正规资质的、类似地下钱庄机构的交易,这些机构的风险是巨大的。”该人士指出。

  据悉,在北京银行,目前普通客户办理代理个人实物黄金业务,只需持北京银行发行的借记卡,如京卡借记卡、郁金香卡、贵宾金卡、贵宾白金卡、彩蝶金卡、彩蝶白金卡等,再加上本人有效身份证件便可以到各营业网点或通过北京银行专业版网银办理签约手续。

  而对投资实物黄金的种类,不少业内人士也指出,在所有的投资方式中,黄金饰品严格来说,属于消费品范畴,其售价一般要比交易所内实时金价贵50元/克到100元/克,其中包含了设计费、加工费和销售成本等费用。同时由于其变现能力较差,一般要通过成色检验、损耗折减后,在实时金价基础上下浮一定比例后回购。

  “因此,相对来说,金饰投资成本高,变现能力差,无固定投资价值。”与其相比,金银纪念币等收藏品相对要好一些,基本属于长线投资的“慢热品”,如果出现市场的炒作,更会出现短时间内价格暴增的状态。

  比如奥运会金银纪念币,其发行价一度从9880元/套飙升到17000元/套,市场价值翻了近一番。但众所周知,中国贵金属纪念币是具有特定主题的限量发行的国家法定货币,但不进行流通,其面值不计入市场现金流通量,由直属于中国人民银行的中国金币总公司总经销。也因此,金币的投资更看重其稀缺性和特定主题意义的收藏价值。

  这不,在临近两节之际,为了满足投资者对具有收藏价值贵金属的需求,北京银行特地推出了全新的“招金羊年新品”,其精美的设计不仅极具收藏价值,同时还更好地诠释了中国传统文化,非常适合馈赠亲友。

  以这款“招金羊年金条”为例,记者发现,其正面为富贵吉祥,背面为吉羊图案。羊,在中国民俗中“吉祥”多被写作“吉羊”。其儒雅温和,温柔多情的特点,自古便深受人们喜爱。而古代中国甲骨文中“美”字,即呈头顶大角之羊形,同样是美好的象征。

  同样,“招金羊年收藏银条”则采用了超薄技术彩印设计,色泽艳丽、图案精美、工艺精湛、款式新颖,正面印有羊年吉祥图案及祝福语,五只吉羊生机盎然,洋溢着祥瑞之气,饱含吉祥祝福之意。其中,五只吉羊分别搭配幸福树、葫芦、寿桃、喜鹊、荔枝树与“福、禄、寿、喜、财”相得益彰,共祝美好愿景,下方则标注银条成色及克重。

  因此,这款收藏银条在将送福、献禄、拜寿、贺喜、送财完美诠释的同时,也彰显出了事事顺利,吉羊送福好运来、吉祥平安又生财之愿。

  其实,除了这些选择丰富的金银产品外,北京银行还为有金条购买需求的客户提供投资金条的代购业务,金条成色为99.99%,品种包括50克、100克、200克、500克、1公斤和12.5公斤;而价格也仅仅比基础金价多出8.5元,远低于市面上其他机构最低10元的水平。

  不过,北京银行的专业人士也坦言,投资者应该根据自己的风险承受能力,在专业机构的帮助下,选择最适合自己的。切忌将全部的资产都投资在同一种理财产品或者方式上,以规避可能出现的风险。

  交易便捷服务贴心 全新Au(T+N)让投资与国际同步

  事实上,对于不少投资者来说,收藏类黄金固然有投资空间,但相比之下,投资类黄金不仅具有更便捷的投资渠道,同时也能更好地保值抗通胀。

  以“纸黄金”为例,这是一种个人凭证式黄金,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实物金的提取和交割。通过在银行柜台办理纸黄金专用账户后,不用委托第三方,便可直接在银行账户上交易。

  对于投资者来说,投资纸黄金不仅交易门槛低,而且操作便利,可实现5×24小时交易,最小交易单位只有10克。但缺点是交易方向单一,投资者只能通过低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。

  相较而言,实物金延期交易,也称黄金T+D交易,则是以保证金方式进行双向交易的方式,即通过低买高卖,或高卖低买的方式获取盈利,优势是无论市场涨跌,均有机会获取盈利。

  不过,随着近年来上海黄金交易所的市场规模不断扩大,市场参与者不断增加,越来越多的投资者在进行黄金中远期交易的需求不断提高,因此,上海黄金交易所黄金国际版于今年9月18日正式上线。

  据悉,全新推出的黄金T+N产品由两个合约组成,分别是Au(T+N1)和Au(T+N2),采用延期费定期集中收付的延期交易模式。投资者每天都可以进行交割申报,但只有在规定交易日的交割申报阶段才会发生延期费的收付。其他交易日不进行延期费收付。

  与此同时,Au(T+N1)和Au(T+N2)合约的交易单位也从1000克/手调整为100克/手。其中,Au(T+N1)和Au(T+N2)合约的最小价格变动从0.01元/克调整为0.05元/克。Au(T+N1)合约延期费收付日由每单数月最后交易日调整为每年6月15日(遇节假日提前至上一交易日);Au(T+N2)合约延期费收付日由每双数月最后交易日调整为每年12月15日(遇节假日提前至上一交易日),其他交易日不支付延期费。而Au(T+N1)和Au(T+N2)合约延期费收付日的延期费率则从1%调整为6%。

  需要特别指出的是,Au(T+N1)和Au(T+N2)合约的实物交割品种由标准重量3千克、成色不低于99.95%的金锭调整为标准重量1千克、成色不低于99.99%的金锭。

  北京银行相关人士表示,升级后的黄金T+N产品是参照国际主流中远期产品的特性,放宽了现货递延产品交易延期费的期限。简化了现货递延品种每日“递延费”收取的方式,其最大的亮点是兼具远期合约按期交割的套保功能与规避现货递延品种每日计收交割递延费的灵活性。

  其实,作为上海黄金交易所的金融类会员和清算行,北京银行不仅拥有完善的业务资质,对客户资金实行专户管理,资金存放安全,划拨简便快捷;在客户进行延期交易时,投资者的持仓保证金不足或亏损达到一定程度,北京银行还会以短信形式通知客户追加保证金,有效减少客户资金的损失。

  而投资者在进行黄金投资时,北京银行还贴心地为客户提供了便捷的签约和交易服务:投资者只要通过北京银行网上银行证书版或在北京银行任意网点直接办理贵金属交易签约手续后,即可进行实物及延期的贵金属交易。办理签约后的第三个工作日,便可以通过北京银行的网上银行或是电话银行进行交易,交易价格均采用上海黄金交易所报价,价格透明、信息公开。

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