倚仗渠道优势 银行掌握议价权

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱湘莲 北京报道

   最近更新的《福布斯》英文网站上，中国工商银行的排名一下子蹦到全球第12名，从而一举超越中石油摘得内地企业第一的桂冠。
    3月陆续出炉的银行年报，给中国金融业和投资者带来了温暖的气息，在2008年国际金融市场风雨飘摇的时候，中国银行业却独树一帜：2008年，中国工商银行实现利润1112亿元，同比增长35.2%；中国建设银行实现利润926.4亿元，增长34%；中国银行实现利润643.6亿元，增长14.42%；交通银行实现利润283.93亿元，增长40.05%。
    从全行业看，2008年，中国银行业实现税后净利润5834亿元，同比增长30.6%；资本回报率17.1%，预计比全球银行业平均水平高7个百分点以上；全行业利润总额、利润增长和资本回报率等指标名列全球第一。

七成投资者看好银行股走势

    在和讯的一次银行调查上，更是有69.02%的投资者看多2009年银行股的走势。最看好的银行股依然是工商银行，占比12.26%。
    但是年报中披露出来的一些数据也埋下了隐忧，中信建投认为：四季度银行的利差水平的收窄速度超出了市场的普遍预期，体现了降息对于贷款收益率影响、贴现贷款比重的上升以及同业及四季度债券市场收益率的急剧下降。但是，中信建投仍对银行业给予增持评级。

部分自有产品销售被迫缩减

    在中间业务方面，一位分析师表示：“银行债券的到期日结构在缩短，加上银行纷纷推出按揭贷款7折优惠。所有这些因素对净息差都有负面作用。”
    而一家股份制银行房贷中心的老总则对《华夏时报》记者透露：房贷不再是他们大力推广的重点，因为7折房贷是做一单亏一单。给予老客户7折优惠也是迫不得已的选择，对于转按揭过来的客户也不指望从房贷产品上挣到钱。
    一家地方性商业银行市场部人士表示：因为利率极低，该银行汽车贷款业务不再大力推广。
    一位银行财富管理中心总经理对《华夏时报》记者说：2009年，在银行理财产品资源越来越少的情况下，理财产品发行的数量也呈减少的趋势。
    同时来自信用卡方面的消息也是审批更加严格，这缘自信用卡不良贷款率的持续上升。3月24日，上海市银监局披露，截至2008年底，上海信用卡（特指贷记卡）发卡存量达3250万张，已近人手两张；上海各持牌信用卡中心不良贷款率为2.42%，同比上升0.76个百分点。对比2007年不良贷款率1.66%的数字，信用卡的不良贷款规模事实上是增长了45.8%。
    银行的这些举动可以视为自己主动防控风险的一种表现，但同时在有限市场份额的情况下，原有业务的缩减必定导致收入的减少。一场激烈的高端客户争夺战也悄然拉开序幕。

渠道佣金有得有失

    《青年报》对上市银行年报的解读为：银行在弱市中赚足渠道费。银行在收取佣金上，普遍开价是银保产品的全部初始费用、券商集合理财产品第一年收益的一半，以及基金至少30%的管理费。
    而据记者从某股份制银行人士处了解到，银保产品佣金总费用大概在30%左右。有些银行解释说，去年投连险、券商集合理财产品和基金亏损严重，因此收取高佣金是对银行信誉的补偿。
    这样的解释似乎说不过去，据记者了解，很多在银行渠道销售的保险、基金等产品都由银行工作人员销售。而中国银行业协会专职副会长杨再平在金融举办的一次“中国金融企业慈善榜”上说：“作为银行业来说，它的社会责任更多应该体现在打造最受信赖的友好型银行上。”友好，不仅是对同业，更多地是需要对老百姓。
    虽然说去年爆发了投连险亏损之后的投诉潮，但是据记者了解，今年银保渠道仍然是各家中小保险公司大力开拓的市场。
    “各家中小保险公司为了大力缩减开支成本，2009年把主战场转向了银保。”保险业内一位有着十几年从业经验的管理层对《华夏时报》记者表示。
    他说，某国企控股保险公司砍掉了多家分公司的团险部，但是大力发展银保渠道，要求员工往银保岗位转换；多家保险公司个险渠道的月保费总额不足以支出职场租金……
    据记者了解，业内的保险公司中，中意上海分公司主销银保产品并已经实现赢利，这也不排除各家保险公司向其学习的可能；华夏人寿和长城人寿在2009年也主推银保渠道，华夏人寿3月的银保业务增长率达到300%以上。
    券商和基金公司因为网点较少，所以在渠道上也依赖银行，可见银行在渠道上对保险公司和券商、基金公司来讲，具备了更多的议价优势。

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）