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践行低碳绿色“金融”

作者：舟子

来源：华夏时报

发布时间：2014-06-07 00:18:00

摘要：在刚刚过去的端午小长假，刘云峰带着家人与孩子度过了两个难忘的节日——一个是传统的端午节，另一个是充满童趣的儿童节。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

在刚刚过去的端午小长假，刘云峰带着家人与孩子度过了两个难忘的节日——一个是传统的端午节，另一个是充满童趣的儿童节。

三天的小长假中涵盖了两个节日，无疑令这个三天的假期有了双重的意义。因此，不少家长在度过传统假期的同时，都选择了带孩子远离都市，驾车出行游玩。不过，同样是带孩子亲近大自然，刘云峰却没有选择自驾车，而是和家人与孩子加入了徒步旅行的大军。

在一天的徒步活动过程中，刘云峰说孩子不仅仅能体会到户外运动的乐趣，还能在欣赏大自然美景的同时更好地融入到群体的活动中，这样的儿童节要比单纯给他买礼物更有意义。

实际上，对于刘云峰8岁的儿子来说，这样别具一格的儿童节并非是他第一次度过了，因为在从事节能减排领域的老爸看来，“低碳环保”的生活方式应该是从小就着力培养的。当记者问起他出行首选的工具时，这个8岁的小学生毫不犹豫地脱口而出：“公共交通！”

不过，在别人眼里看来一直身体力行坚持低碳环保的刘云峰在当初自己创业时，也曾遇到过“环保”带给他的难题——缺乏充足的周转资金。

为此，刘云峰和他的团队四处跑资金几乎求遍了人，但没想到的是，最后居然是一次不经意的申请，让他们搭乘北京银行支持“绿色”金融春风，获得了一笔高达2000万元的信用贷款。在刘云峰看来，“这笔钱给予我们的不仅仅是资金方面的支持，更让我们有信心在环保这条道路上走得更远。”

事实上，正是为了让更多的国人享受到低碳环保带来的健康生活，鼓励更多像刘云峰这样的创业者投身环保领域，北京银行一直以来都坚定不移地打造“绿色金融”这块特色品牌，致力于实现“美丽中国”的目标。

作为最早开展绿色信贷的商业银行之一，北京银行始终把节能减排和绿色环保列为信贷政策优先支持领域，并通过多条业务线联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务，将绿色信贷升级为绿色金融，创新打造“绿色金融”特色品牌。

数据显示，截至2013年7月底，北京银行绿色信贷放款数量近400笔，共支持企业200多户，审批额度接近270亿元。

助力低碳经济让环保也能“贷”来钱

毕业于浙江大学工程热物理专业环境工程方向的博士刘云峰，2011年，和他的技术团队正式组建了一家专门为火力发电厂等高耗能企业提供综合性环保治理方案的公司，并根据企业具体的需求对客户的烟气脱硫、脱硝等装置进行治理、改造和优化。

依靠过硬的技术水平和出色的团队，在经过一段时间的市场调研后，刘云峰的公司承接了全国30多个改造项目，合同金额达3亿元之多。然而喜悦和担忧总是结伴而来。随着业务的不断发展，工程项目的逐渐增多，如何解决资金周转就成为摆在他面前最实际的问题。

“目前公司主要以EPC（项目总承包）的商业模式为主，每单项目的合同金额基本在千万元之上。而由于这种承包制合同存在资金垫付的实际需要，直接导致企业会在一定时期内存在资金流动性缺口。”刘云峰如是说。

众所周知，技术是推动节能环保企业不断向前发展的命脉，然而单纯依附于技术，没有任何厂房和设备也成为了这类轻资产企业寻求资金的一大难题。对于这些有想法、有能力的技术型节能环保企业而言，创业起航后如何能够在环保这条道路上驶得更远？这不仅是摆在刘云峰面前的困惑，也是当前大气污染防治攻坚战中的一个社会性思考。

其实，作为最早开展绿色信贷的商业银行之一，北京银行也一直肩负着同样的社会责任，多年来，北京银行不仅坚持把绿色环保列为信贷政策优先支持领域，大胆突破行业“瓶颈”，而且还创新了“节能贷”等多类产品服务于节能环保型企业。

也正是在北京银行的帮助下，刘云峰的企业把握住了这个关键的发展期，如今，他所接下的公司项目已经遍及全国30多个省市。

对此，北京银行的相关人士表示，长期以来，为了确保能够帮助像刘云峰这样的企业顺利完成节能项目，他们通过对大气污染防治相关行业进行细分研究，深入了解不同领域的技术研发、项目运作、投资周期等特点，有针对性地创新了金融服务模式，为相关企业提供资金支持，“并专门针对企业的不同成长阶段，提供包括一般流动资金贷款、信用贷款、知识产权质押贷款、未来收益权质押贷款、债券融资等在内的金融服务”。

而更令刘云峰没想到的是，在为其提供贷款的同时，北京银行还设身处地为企业提供了多种附加值服务。为了尽可能地帮助他们降低融资成本，北京银行积极利用北京市经信委的补贴政策，创新业务操作模式，在北京银行的推荐下，刘云峰的公司通过信托买断业务获得了多项经费补贴。

“正是这些额外的附加值服务，让我感受到北京银行真的是实实在在地为企业‘雪中送炭’，这才是给我们企业真正意义上的帮助。”刘云峰如是说，在他看来，这种难得的银行与企业建立起的“患难之情”是他现在最为珍惜的。

事实上，北京银行多年来通过不断创新产品帮助了一批又一批节能环保企业。截至2013年9月末，北京银行对中小微企业的“绿色信贷”审批额度超过70亿元，支持企业近200户。

践行绿色信贷破解节能企业融资难

为了能够真正地践行绿色信贷，破解节能企业融资难，北京银行从源头上加以防控，注重对企业进行筛选及优化。

“‘有保有压’、‘结构优化’是北京银行的绿色信贷方针。”北京银行相关人士介绍说，根据国家产业政策、监管要求及本行业务发展战略，“我们以资本约束、稳中求进、审慎经营、服务实体为原则，信贷投放重点支持节能环保领域，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。”

在为节能减排类企业打开融资大门，提供方便渠道的同时，北京银行还一直坚持“环保一票否决制”原则，对不符合信贷政策，高耗能、高污染、高排放企业以及不符合国家产业政策，未按规定程序审批或核准的项目不提供任何形式的授信。

将有限的社会资源合理地分配，支持真正有益于低碳经济、循环经济、绿色经济发展的节能企业是商业银行肩负的责任，为此，北京银行从源头上设置防护网，过滤不符合条件的企业及项目，实现资源优化，体现了一个负责任银行的态度，同时也是真正践行绿色信贷必要的前提条件。

实际上，早在2012年开始，北京银行就已经先试先行将节能环保领域列为信贷投放重点支持的业务领域之一，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。

而为了强化产品创新意识，北京银行先后加强了与中国节能协会产业委员会、国际金融公司、ING等协会及国际机构在环境和社会风险管理领域的交流与合作，积极学习借鉴国外可持续发展经营的经验。

同时，北京银行专门针对绿色金融领域，组建了总分支专业团队，通过总分支三级联动架构的建立，对于推动绿色金融起到了强有力的作用。除此之外，还积极通过培训、座谈加强专业团队的业务素质。

“比如通过节能协会邀请节能领域专家对北京银行的员工进行培训，多次参加外部的培训和座谈会及时了解行业的最新动态，在行内组织‘节能贷’产品培训、组织专业团队人员进行座谈，通过交流及时解决节能企业的融资难题等等。”上述人士表示。

不过，尽管如此，推行节能贷依然还存在许多难题，如绿色信贷首先需要国家相关部门提供政策先导，各个主管部门不断完善政策措施，才能推动商业银行推进和完善绿色信贷的建设。同时，作为一项系统性工作，绿色信贷的理念还需要融入到商业银行信贷政策、信贷文化、信贷管理、流程和产品设计等各个环节中，才能在平衡风险和收益的情况下，让绿色信贷成为商业银行的内在要求。

对此，北京银行上述人士坦言，任何一项创新的产品都会遇到或大或小的困难，“迎难而上，知难而进是我们的特点，因为只有勇于尝试，勇于探索，勇于创新，才能让更多的节能企业取得更大的发展。”

打造特色品牌创新机制共发展

实际上，北京银行之所以能够针对环保企业需要，破解瓶颈、大胆创新，与其所建立起的一套完善的体制机制密不可分。

在出台了一系列制度、政策，保障绿色信贷业务有章可循、有据可依的同时，北京银行不断加强业务人员专业能力，并以总分支三级联动架构的模式积极推动了绿色金融的发展，并创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、采取政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”以及与国际金融公司（IFC）合作推出损失分担等业务模式，积极完善节能贷款产品体系。

2013年3月，北京银行与国际金融公司（IFC）签订了《技术援助合作协议》，由国际金融公司对北京银行全行范围内提供一系列节能减排技术培训，包括可持续能源建筑领域、锅炉改造、热电联产和电力需求侧管理、节水-纺织印染等领域。同年6月，又推出了相应贷款产品《中国中小企业节能减排项目贷款操作规程（CHUEE SME）》

而早在2004年，北京银行就已经携手世界银行启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期，成为国内较早开展节能减排贷款项目的银行。

同一年，北京银行又与中国投资担保有限公司开展合作，率先开展节能减排贷款。2007年，携手国际金融公司（IFC）启动了中国节能减排融资项目(简称CHUEE项目贷款)，引入节能减排项目损失分担机制，成为全国首家与IFC共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。此后，北京银行又将CHUEE项目贷款进一步细分为4大品种，细化了融资服务。

除此之外，为搭建适应市场特点、匹配客户需求的业务渠道，北京银行还专门与北京市节能环保中心等专业机构开展合作，为客户提供针对性强、专业性高的融资服务。2011年，北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会启动战略合作，向节能服务企业授信100亿元，约形成年节能能力560万吨标煤，实现年减排二氧化碳1400万吨。

2012年，北京银行又与北京市节能低碳发展创新服务平台签署协议，联手打造“银行平台企业”的商业运作模式，开辟高效审批通道。如此专业化的渠道也大大加快了各地分支机构与节能服务公司的对接步伐。

如今，依靠不断完善与创新的机制，北京银行早已打造出了一块“绿色金融”的特色招牌，其遍布全国的节能减排项目也成为了“绿色金融”服务品牌的最好见证。

“作为一家负责任的金融机构，我们未来依旧将积极响应国家政策号召，充分发挥自身‘绿色金融’的服务优势，加大对大气污染治理相关产业的支持，通过创新金融服务助力大气治理和新能源技术突破，助力‘美丽中国’建设，服务大气质量改善。”北京银行相关负责人向记者如是说。