服务惠民生 北京银行坚持打造“民生金融”特色服务品牌
摘要：北京银行开启了银行支持文化创意产业的破冰之旅，仅在北京地区设立的文化创意专营机构已经达到6家。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
在“5月不减肥，6月路人嫌”的压力下，姚琦终于看不下去自己两尺三的腰围了，尽管从春节以后，家人朋友都曾婉转地提醒过她要注意节制饮食，但直到姚琦发现去年买的衣服今年像个粽子一样包在身上，她才终于下定决心——去健身！
其实，在姚琦心里，最佳的健身方式无疑是选个理想的健身中心，但之所以迟迟难以下决心，原因就在于离她最近的小区健身中心器材实在太少了。
不过，令姚琦没有想到的是，当她抱着试试看的心态再去小区的健身中心时，明亮宽敞的教室和新添置的众多健身器材都让她心动不已，特别是一款全新的划船机，让姚琦看得目不转睛，离家近、设备新、够宽敞，还有什么理由让减肥一拖再拖呢？于是，姚琦立即成为了这家健身中心的会员。
对此，该健身中心器材供应方的负责人王先生告诉记者，其实为健身中心寻找和提供最新的健身器材一直以来都是他们的愿望，但由于一些健身中心的资金周转需要时间，往往要由供应方提前垫资，“而对我们来说，既要采购一些最新设备，还要垫资，资金方面很难承受。”因此也错失了不少商业机会。
但幸运的是，借助于北京银行为扶持小微企业而全新尝试的互助基金模式，王先生公司的健身器材不仅很快得到了更新和扩充，并且在遇到需要为对方短暂垫资的情况下也能灵活运用，“如今仅是健身中心这一块，我的营业收入就增加了20%。”
记者了解到，所谓的互助基金模式是北京银行从2013年10月份开始积极探索，并通过总、分、支三级联动，拟定操作方案及流程，以互助基金模式作为反担保，由担保公司向北京银行提供批量担保的模式。
今年4月，包括王先生所在健身设备公司在内的90余家会员企业组成的北京健身器材流通协会，在北京银行互助基金的模式下，通过反担保，为协会27家会员企业申请到银行融资，大大推动了公司业务的发展，并实现了小微业务批量发展。
事实上，从成立以来，北京银行就始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，全力推进小微金融服务，加大对民生行业信贷投放力度，服务实体经济，并用实际行动和诸多创新产品打造了“民生金融”的特色品牌。
创新特色产品 助力小微企业
在浙江绍兴，万商云集的中国轻纺城每天都是人流如织，经过26年发展，中国轻纺城已经发展成为纺织面料、纺织机械、服装服饰为一体的亚洲最大纺织专业市场。
然而在每天大量的批发零售交易中，北京银行杭州分行发现，由于货品流转很快，不少商户经常会遇到短暂的流动资金缺口，为了帮助他们解决这一难题，北京银行专门派出了信贷经理进行深入调研。很快，他们就发现，轻纺城的商户租金不菲，且到期后享有优先续租的权利，这可以说是商户的一项无形资产，只要将优先承租权质押登记或保证后，就可帮助商户实现融资贷款需求。
此前，北京银行就已经面向小微企业专门推出了“商户贷”特色产品，以商圈、市场等集群为载体，针对小微企业经营特征，灵活设计组合担保，批量开发批量授信。而此次，为了更好地贴合市场需求，北京银行因地制宜，进行了产品的二次开发。
结合轻纺城的实际情况，北京银行将“商户贷”产品升级，为轻纺城市场内的小微商户提供了1亿元综合授信，而这种坚持客户导向，坚持市场导向的业务创新精神，也获得了市场管理方的认可和众多小微企业的欢迎。
此外，在“商户贷”的基础上，2014年3月，北京银行发布了“推动互联网金融业务发展六项举措”，宣布除了将从搭建服务管理架构、增强平台建设能力、支持金融业务发展、提升产品研发能力、探索风险防范举措、提供大资管服务平台六大方面，打造全新的商务模式，加大对互联网金融业务的支持外，还要力争3年内为中关村科技企业提供信贷支持不少于500亿元，为中关村示范区近2万家中小微科技企业提供全面金融服务。
按照北京银行相关人士的说法，“北京银行将充分利用中关村国家自主创新示范区先行先试的政策优势，将中关村分行打造成为科技金融特色分行，并形成‘1+3+N’的互联网管理架构”，即：在分行层面设立1个网络金融部；在网络金融部下设立现金管理、供应链、互联网金融3个中心；新设支行入驻中关村互联网金融中心，开展紧密对接，并成立N个服务互联网机构的专营支行，助推国家产业转型升级。
除此之外，一直致力于中小微企业服务的北京银行为了搭建基于互联网模式下的小微企业融资通道，更好地服务小微企业，还再度为小微企业量体裁衣，发布了“小微贷”全新产品。通过该产品，小微企业可通过经营结算流水向银行申请信用贷款，不必再为缺少资产抵押而发愁。
为了让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业等实体经济之树，未来，北京银行还将积极投身于互联网金融发展的改革浪潮中，利用移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网工具更好地让金融服务实体经济，并将携手第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资以及基于大数据的各类金融服务平台，以合作共赢为发展方向，共同构建互联网金融下的全新商务模式。
专注民生领域 创建银企共赢
在如今的北京城区，提及眉州东坡，不少市民都会举起大拇指，对其东坡肘子等菜品赞不绝口。而早在眉州东坡进入京城的初期，为了扩大规模，也曾一度遇到资金难题。
众所周知，从2006年起至今，餐饮行业每年的零售总额均超过万亿，保持着连续18年平均10%以上的增长率，也因此，在国民经济放缓的情况下要发展民生金融，餐饮业务是无法忽视的一个领域。
而为了帮助眉州东坡化解资金难题，北京银行琉璃厂支行在实地调查了解企业需求后，仅用两周时间就将500万元贷款放到企业手上，其快速、高效的服务不仅赢得了企业的称赞和信任，也为后来双方的合作建立了深厚的情谊。
近年来，随着企业的发展，北京银行与眉州东坡的合作模式也从流动资金贷款扩展为多形式融资支持的综合授信，进一步满足企业全方位的融资需求。
如今，从1996年第一家眉州东坡酒楼在京开业，到实现以北京、四川、河北、湖北、陕西为中心，覆盖全国，放眼世界的餐饮巨头，眉州东坡已经成为旗下拥有“眉州东坡酒楼”、“王家渡火锅”、“眉州小吃”、“眉州私家厨房”、“小渡火锅”、“四川王家渡食品有限公司”六大业态、近百家分店的大型连锁集团。
显然，眉州东坡的成功，正是银企合作共同成长的最好见证。
为了能更好地深入了解和服务餐饮企业，北京银行还组织专人对餐饮业进行深入调研，专门成立美食联盟业务团队，举办美食联盟银企推介会，凭借专业、优质、高效的服务，向美食联盟内数十家企业提供融资金额约10亿元，获得行业内的高度认可与好评，建立了良好的银企合作关系，打造出美食联盟融资新模式。
数据显示，北京银行目前累计为10万户小微企业提供金融服务，在北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计为4万户小微企业发放贷款1万亿元。
而早在2008年，北京银行就率先提出了“全力服务中小企业”等六大举措，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。2010年，北京银行正式启动了中小企业的“信贷工厂”模式试点，开启了更高效率为中小企业提供优质服务的大门。
而以批量化的服务渠道为基础,北京银行近年来又积极为小微企业量体裁衣,全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”三个特色品牌。
作为首批加入北京市文化创意产业与金融资本对接工作的银行,北京银行开启了银行支持文化创意产业的破冰之旅，仅在北京地区设立的文化创意专营机构已经达到6家。支持了博纳影业、光线传媒、华录百纳、小马奔腾等一批文化企业发展壮大。而除了“文化金融”，北京银行对于“科技金融”和“绿色金融”的扶持力度也是逐年递增。
小微普惠民生 品牌形象深入
回顾过去的十多年，北京银行在“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”的发展与探索过程中，始终充当一线的探索者和排头兵，紧跟国内宏观发展步伐，为中小企业的成长做出了不可磨灭的贡献，打造了一块中小企业的特色金牌。
以个人贷款业务中的小微企业主及商户为例，作为劳动密集型企业，尽管他们在吸纳就业方面起到了不可替代的作用，但由于这类企业主所经营的大多都是规模小、实力弱的企业，因此银行贷款时常遇到难题。
为了解决这些小微企业主及个体工商户的资金难题，帮助其发展壮大，北京银行做了大量的工作，在推出“短贷宝”时，就创新地采取了另辟蹊径的营销模式——商圈营销。从马连道茶城到红桥市场、官园市场；从琉璃厂文化街到秀水街、鼎好电子城……到处都有北京银行工作人员的身影。
正像是“真诚，所以信赖”这句耳熟能详的宣传语一样，它们不仅是北京银行工作人员的真实写照，同时也是北京银行从成立之初至今秉承的金融服务理念，体现在产品中，就是那份人性化的服务。
以“短贷宝”为例，北京银行专门推出了短信天使的还款提醒、扣款成功、扣款失败等短信服务，以及贴心的生日祝福，解决了客户贷款后的后顾之忧。而优质的短贷宝客户还可以获得VIP卡等贵宾服务，享受网点绿色通道、专属理财产品设计、业务减免费优惠、功能强大的专属财富版网上银行服务以及商场VIP会员服务等。
为进一步深化服务内容，提升服务品质，北京银行营销团队还从业务拓展、产品定位、风险识别、贷后管理四方面明确了营销渠道建设的重要性和迫切性，并积极创新工作思路，努力为客户提供更优质的金融服务。
“我们希望做到的是，以品牌建设为主线，以满足客户需求为目标，使北京银行个人贷款金融服务获得市场和客户的一致认可。”北京银行相关人士坦言。而由于“短贷宝”产品得到了众多客户的一致认可，在2011年（第九届）中国企业营销创新奖的评选中，该产品荣膺年度十大中国企业营销创新奖之一，为此届奖项中金融业的突出代表。
其实不论何时，北京银行都始终牢记企业的使命和社会责任，坚持“草根”筑特色，专注“小微”谋发展，以创新的工作态度、扎实的工作业绩为实体经济持续健康发展提供有效金融服务支撑。
2013年，北京银行成功发放了300亿小微金融债，所募资金全部用于支持小微企业发展，为小微节能企业特别是节能服务公司提供了发展机遇。而就在当年的12月，北京银行又宣布了启动为期一年的中关村零信贷小微金融服务行动，由中关村分行力争协助600家零信贷企业办理贷款卡，为超过千家科技型小微企业提供融资支持。
谈及未来，北京银行的相关人士坦言，“企业不断地发展壮大，就是我们最大的心愿”，而 不断的创新模式和产品的推陈出新，则是北京银行站在客户的角度上，为其提升自身竞争力和服务的体现。
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