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冯丽华:银行理财重点关注基建领域

作者:朱湘莲

来源:

发布时间:2009-04-11 16:54:00

摘要:冯丽华:银行理财重点关注基建领域

北京银行财富管理部总经理冯丽华
银行理财重点关注基建领域

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱湘莲 北京报道

第一次见冯丽华总经理是在一次银行业财富管理论坛会上,在与记者闲谈间,她最喜欢的话是“以平常心做人,以进取心做事”。平常和进取之间,是做人、做事两种不同的态度。足可见这个温和的女掌门人做事的执着和认真。
   在国内各大银行纷纷推出私人银行等高端理财服务的同时,作为上市公司的北京银行也于2007年正式推出“超越财富”个人理财高端品牌,财富中心也相继挂牌成立。作为财富管理部的首任掌门人,冯丽华总经理带我们一起诠释投资理财的窍门。

银行理财
瞄准基建、股权投资领域
    “中国在此轮全球经济危机中,受影响相对较小,随着国家财政刺激政策强力出台,经济有望继续保持较高增速。特别是投向基础设施建设的资金将大幅增加,因此,基础设施建设领域将成为银行理财重点关注的方向之一。”冯丽华接受《华夏时报》记者采访时说道,北京银行也推出了部分投向基础设施建设的信托贷款理财,且取得良好的社会效益。
    全球金融危机在经过一年的洗礼后,局部地区或部分投资机会已显现出来。
    “大量持有限售流通股的企业出现融资需求后,将为股权投资类理财产品提供机会,此类产品通过重重风险控制措施后,成为较有投资价值的银行理财产品之一。”冯丽华表示,股权投资理财是当前行情中投资人不错的选择。

分散投资 提高风险控制能力
    这场全球性金融危机的爆发和演变让冯丽华感受到风险的可怕,她坦言,对金融机构破产、信用违约事件发生等事件印象也更为深刻。在经历了雷曼兄弟破产、花旗银行巨亏后,冯丽华对投资风险的认识和理解也加强了,特别是合理构建投资组合分散风险,通过实践证明是很有必要的。
    “向上行情中,可适当集中投资比例;向下行情中,加大分散度。我个人的投资组合中包括储蓄、国债、债券型基金、封闭式基金和银行理财产品。”冯丽华坚定地把“分散风险”运用到自己的投资组合中。
    她告诉记者,去年债券型基金的良好表现,增加了投资组合的风险抵御能力。而封闭式基金由于折价因素,维持投资机会的同时,也多了一重风险抵御。而作为2008年主要理财产品的信贷资产和票据类理财产品,资产大多来源于银行授信项目,如投资者对信贷资产的借款人有一定了解,对其还款能力和资金实力比较有信心的可以考虑购买。此外,黄金在今年已成为保值的首选,且有望取得一定幅度的收益空间。

理财升级 提高综合规划能力
    作为一家股份制商业银行,真正做到“以客户为中心”是北京银行吸引和留住高端客户的关键。专注高端客户的细节管理,做好客户的细分和差异化的服务是关键,冯丽华告诉《华夏时报》记者。
    据记者了解,为帮助投资者降低风险,去年下半年以来,北京银行对新发产品加大了内部风险评估力度,严格筛选投资项目,从源头为投资者把关。在经济前景不确定的背景下,目前北京银行的理财产品以低风险产品发售为主,尤以去年开始推出的“本无忧”系列理财至今仍大受投资者欢迎。
    西方银行的实践证明,财富管理特别是私人银行业务在商业银行零售业务中占有很大比重,高端客户已成为银行间竞争的焦点。而理财业务作为财富管理的重要组成部分,培养和提升理财专业人员的规划能力、产品交叉营销能力,使他们在专业化服务中更全面地为客户的需求提出解决方案,这才会为财富管理业务的开展和带动整体发展起到关键性的作用。

 

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