存折遭冷遇 转账高峰期电子银行打“优惠战”

本报记者 尹珺 北京报道

   “我现在习惯用手机购物，输几个密码就轻松搞定了。”马女士扬了扬手中的iPhone4对记者说。
    今年是电子银行业务飞速发展的一年，存折渐渐淡出了人们的视线。与此同时，网购的兴起使得网上银行业务越来越普及。据数据显示，在一线城市中，近27%的个人网银用户拥有多家银行的网银账户。
    而iPhone、HTC手机的横空出世，也使得智能手机迅速占领了手机市场的大片江山。基于iPhone和Android平台的手机银行业务也出现爆发式增长。
    在快速增长的同时，电子银行的安全性也成为用户关注的焦点。对此，中国金融认证中心（CFCA）市场部总经理郭宏杰表示：“只要用户在使用过程中提高安全意识，大部分欺诈案件是可以避免的。”
“卡折合一”退出历史舞台
 “卡折分离，甚至存折慢慢消失，这是大势所趋。”某国有银行电子银行部宋先生如是说。
    记者咨询了中国建设银行、北京银行、光大银行等近十家银行的北京分行，均被告知：“在新开账户时，银行卡和存折只能选择其中一个。” 
    记者了解到，卡折分离的政策从2008年就开始实施。根据中国人民银行的规定，自2008年4月1日起，新开户就不允许使用卡折合一。
 对于银行实行卡折分离的原因，宋先生对记者介绍说：“这是出于安全和便于管理的角度考虑。同一账户，两种媒介进行记录，不仅在管理上有一定难度，而且也不太安全。因为其中任意一种媒介丢失，都可能对用户的账户安全带来风险。”
    虽然存折慢慢退出历史舞台是大势所趋，但是各家银行都采取了一些手段缓冲“卡折分离”带来的影响。各家银行的工作人员都对记者明确表示：卡折分离后，原本办理的“一卡一折”还是可以正常使用。
    为了照顾到一些客户的用卡习惯，中国银行在客户新开账户时，如果客户主动要求，可以为银行卡搭配一本对账簿。
    中国银行的大堂经理对记者介绍说：“对账簿与存折的区别就是没有磁条，但是客户可以打印出自己的账户变更情况。”这位大堂经理还提醒记者，如果要到银行新开存折的话，一定要提前致电网点询问一下有没有空白存折，“现在新开存折的客户很少了，有的网点可能没有空白存折。”
 记者在调查中发现，工商银行北京地区有300多家网点已经停止了新开存折的业务。对此，工行的客服人员告诉记者：“现在推行低碳环保的概念，存折在办理和使用的过程中都比较浪费纸张。现在北京有300多家网点进行了服务模式调整，这些网点都停止办理新的存折业务。”
 中国金融认证中心根据用户习惯做过一项核算：“每位客户每周往返银行一次，按平均每次10公里的路程计算，一年的碳排放量为0.12吨。如果使用网银的话，每位网银客户每月可节省1公斤纸，全年可节省12公斤纸。”
 “存折与银行卡最大的区别就是存折只能在柜台上办理，而银行卡可以拓展多种渠道办理业务。”宋先生指出，“卡折分离也可以被看做电子银行业务发展的必经之路。”
电子银行抢滩年节市场
     根据CFCA《2011年中国电子银行调查报告》显示，2011年，中国电子银行业务实现了持续增长，个人和企业网银用户在去年基础上均有所增加，很多银行网银柜台业务替代率都超过了60%。同时新兴的手机银行业务也展现出巨大潜力。
     CFCA市场部总经理郭宏杰向记者介绍说：“现在全国90%以上的银行都开办了自己的电子银行业务。一些网点较少的地方性银行正在利用电子银行的渠道优势，通过促销、费率优惠等手段将客户拉进‘银行大门’。而具备客户规模优势的全国性银行则更侧重于提高用户体验，加快电子银行业务功能的建设。”
    据艾媒咨询的研究数据显示，2011年6月中国手机银行用户数量超过7000万人。
    为了争夺庞大的手机银行客户群，今年以来，各家银行纷纷推出针对iPhone和Android系统的客户端，并为了吸引用户使用，开展了多种促销活动。
    例如，临近年关，多家银行都针对即将到来的转账高峰期推出了优惠。建设银行针对个人客户推出短信汇款1折活动。中国银行的客户，如果通过中银掌上银行转账，中行内转账和跨行全免手续费（中行内跨省卡卡转账2折优惠）。工商银行的转账优惠活动则涵盖多个方面，明年1月31日前，通过工行个人网上银行、手机银行或是电话银行办理工行异地转账和跨行汇款业务，手续费在银行网点优惠标准的基础上再打5折。
    “网上银行在运用中面临的信息安全风险来自三个层面：银行、网络和用户。”郭宏杰说道，“从媒体公开的数据来说，银行技术层面出现的安全问题几乎趋近于零。”
    “现在银行很重视对钓鱼网站的防范，我们CFCA也在给银行提供反钓鱼的监测服务。但是现在几十美元就能克隆一个一模一样的网站，而查处钓鱼网站的过程也需要一定的时间周期，真的是防不胜防。所以用户在使用电子银行时应具备一定的安全意识，这样才能减少欺诈案件的发生。”郭宏杰指出。

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