险企频转资本保证金的背后

作者：叶琪

来源：

发布时间：2011-07-15 19:22:46

摘要：险企频转资本保证金的背后

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者叶琪北京报道

   6月末，正值银行存贷比年中考核“大限”，而此时多家险企对资本保证金存放银行的更换也频频发生。
    记者在保监会网站上看到，7月1日至12日，保监会已经公布了对华夏人寿、中再集团、平安养老、中宏人寿、海尔人寿这5家保险公司6起转存资本保证金的批复，其实际的批复时间正是从6月20日到30日。而今年6月以前，保监会共批复了16起保险公司资本保证金的转存，月均两三起。
    所谓资本保证金，是指保险公司成立后按照其注册资本总额的20%提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。根据5月发布的《保险公司资本保证金管理办法征求意见稿》，每笔资本保证金存款的金额不得低于人民币1000万元。
    那么，火热的银行揽储大战与这些资本保证金的频繁转存又有何关系？事实上，来自保险公司的大额资本保证金一直是银行吸筹的重要目标，而在近来市场资金面紧张的情况下，为配合“关系户”银行的揽储行动，保险公司对资本保证金存放银行的频频更换也就不足为奇。
    一银行业内人士表示，正如6月份险企包揽了九成的商业银行债一样，这依旧是保险公司为业务合作而“讨好”银行的招式。
转存与利益置换
    这6起保险公司资本保证金转存，除了中再集团将原存放于光大银行北京德胜门支行的35.9亿元人民币转存至该行北京金融街丰盛支行，其余均为跨行转存，其中华夏人寿还是异地转存，将原存放于兴业银行北京上地支行的3000万元人民币转存至招商银行长春一汽支行。
    根据保监会资料，在2010年之前，在中再集团资本保证金的存放银行中，很少看到光大银行的身影，而中再集团于2009年8月出资33亿元入股光大银行，成为光大银行第四大股东，因此从2010年初开始，中再集团陆续将中国银行、招商银行的资本保证金转存到光大银行。
    同样，一直与光大银行有着密切业务合作的平安养老保险将原存放于中信银行上海市普陀支行的1.6亿元人民币转存至光大银行北京丰盛支行，而此前在今年1月份，平安养老保险还将存放于民生银行上海徐汇支行的1.8亿元人民币转存至光大银行上海分行营业部。
    仔细看看，这些保险公司的资本保证金转存颇有击鼓传花的意味。如中宏人寿将原存放于中信银行上海市分行营业部的资本保证金转存至中国银行上海浦东分行营业部，但又将原存放于中国银行上海市中银大厦支行的资本保证金转存至中国建设银行上海金茂支行，而海尔人寿则将原存放于中国建设银行上海金茂支行的资本保证金转存至中国农业银行上海浦东分行营业部。
    另外，记者发现，险企资本保证金转存的另一个高峰发生在年底，而这也是银行揽储的又一个关键时点。例如在2010年12月，保监会网站上公布了13条对保险公司资本保证金处置的批复，其中绝大多数是更换存放银行。
    “前两年很多新成立的小保险公司为快速拉升保费规模，都实施银保先行策略，在银保合作中保险公司始终没有什么话语权，不仅在业内拼手续费，多少还会加上一些利益置换。”一证券公司保险分析师告诉记者。
增加存放银行限制
    保险公司的这些“小心思”并没有逃过保监会的“慧眼”。
    “随着经济环境变化、保险业的快速发展以及保险公司经营管理方式的改变，资本保证金的管理出现了一些新情况、新问题，需要进一步完善，因此，今年我部启动了暂行办法的修订工作。”保监会5月18日在发布《保险公司资本保证金管理办法征求意见稿》时表示。
    与之前施行的资本保证金管理办法相比，征求意见稿最大的修改就是提高了保险公司资本保证金的存放门槛，要求保险公司应当选择两家以上净资产不少于200亿元的全国性中资商业银行作为资本保证金存放银行，而之前的要求是可选1至3家注册资本不低于40亿元的银行。
    “有部分保险公司将资本保证金作为发展业务关系的手段，频繁变更资本保证金性质或更换存放银行，因此为确保资本保证金的安全，此次增加了一些限制性规定。”保监会财务会计部相关人士对记者解释。
    值得注意的是，除了提高存放银行的门槛之外，保监会此次还规范了存放地点要求，规定保险公司应将资本保证金存放在保险公司法人机构住所地、直辖市、计划单列市或省会城市的指定银行，并且存期内不许变更资本保证金性质，不许质押融资。
    据记者粗略统计，目前只有五大国有商业银行、10家全国性股份制商业银行以及北京银行、上海银行、江苏银行3家城市商业银行在净资产上符合“200亿元”的硬指标，其它100多家银行未来将无缘保险公司资本保证金存入业务。
    “如果说注册资本不能全面反映银行资本实力，200亿元的净资产就能完全保证资金安全吗？现在不管是在资金上还是在产品上，银行和保险公司的合作都是那么紧密，如果仅是因为规模不够而不能存放资本保证金，不仅会误伤一些银行的储蓄业务，对银保合作也会有影响。”在一股份制商业银行北京分行的客户经理看来，这一新规定并不是太合理。