新旧监管指标齐上阵 银行推陈出新应对考核

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 杨中华 北京报道

   月度日均存贷比的监管指标实施后，商业银行还有在月末“积极”冲时点的动力吗？
    一位接近监管层的人士指出，对于月度日均存贷比的流动性监管指标，银监会不仅在经济形势通报会中一再提及，银行监管二部也要对股份制商业银行实施月度日均存贷比的考核方式，并且光大银行相关负责人在业绩报告会中提及6月开始实施。
    面对即将实施的新监管指标，一位银行业人士认为，为应对75%的日均存贷比，商业银行下半年的主题肯定是吸收存款，并有可能适度地放缓贷款速度。对于国有大行来说，压力不大，对于股份制商业银行和城商行等压力还是不小，毕竟有些上市股份制商业银行的存贷比已经接近红线，采取月度日均存贷比的话，缩小了商业银行的迂回空间。
新旧指标先后上马
    银监会相关负责人曾指出，在流动性指标中，新的监管改革中引入了短期（30天）流动性覆盖率指标和净稳定融资比例长期流动性监管指标，与此同时，监管层依然保留了符合国内银行业的监管实际需求的监管指标，如存贷比、流动性比例等。
    相对于2012年实施的新流动性监管指标，旧指标存贷比出现了新的考核方式——月度日均监管形式。而在银监会官网上挂出的刘明康的讲演稿中，明确指出要实施月度日均存贷比的考核方式。
    一位央行支行统计科的工作人员对记者指出，目前，商业银行每天都会报送存贷比的数据。而先前对于存贷比的计算则是用某个时刻的余额进行计算，而每个商业银行考核时点又不相同，也就产生了监管层屡禁不止的“冲时点”。
    上述工作人员认为，实施月度日均存贷比考核机制的话，能够使得商业银行在月度中的存贷款更加的平缓，不至于出现过度波动。而计算方式，显然不能够用月末的余额计算，则会用每日存款余额加总后除以当月的天数，得出月度日均存款，同样的计算方法就能够算出月度日均存贷比。
    在16家上市银行公布的年报和一季报中可以看出，有8家商业银行的存贷比超过了70%，最高则为招商银行74.59%，接近监管层的红线。而8家商业银行除了交行和中行，其余均为股份制商业银行，农行、工行和建行的存贷比都处于低位。
    上述银行业人士指出，随着存贷比新考核标准的实施，也使得商业银行再次进入监管层提出的以存定贷的模式中，使得商业银行不得不在面对存款搬家以及监管层禁止高息揽储的前提下，进入存款争夺战中。
    一位接近监管层人士指出，随着流动性指标新旧指标的先后上马，也显示出监管层对国内商业银行流动性风险的关注。特别是金融危机之后，商业银行在经历天量信贷的同时，贷款更是向中长期集中，导致商业银行中长期贷款占比偏高，使得商业银行资产负债期限错配严重，特别是中小银行流动性更加容易受到市场波动的影响。
银行腾挪应对
    随着各个商业银行对月度日均存贷比的测算，商业银行也在不断地推陈出新来应对新办法的考核。
    5月26日，记者还收到某股份制商业银行发出的月末出售11日客户专享产品，预期年收益率为5%。
    普益财富数据显示，2011年一季度银行理财产品发行数已达3691款，同比增加1777款。2011年4月份，60家中资银行共发行了1294款，其中，12家股份制商业银行发行556款，占总发行量的42.03%，本月，交行和中行发行量居前。
    从商业银行发行理财产品的时点和期限看，不少理财产品充当拉存款的角色，使得商业银行能够在季末、月末时点考核中顺利过关。
    除了理财产品火爆之外，揽储也是商业银行争夺存款的方式之一。虽然2010年，银监会曾对部分商业银行的高息揽储进行过批评，但是考核的压力依然没有使得揽储变为过去式。
    在增加存款的同时，放缓贷款和减少存量贷款也能够使得存贷比达到监管红线之下。
    一位股份制商业银行人士指出，虽然存贷比新的考核方式会给商业银行带来压力，使得存款业务更加艰巨，但是，商业银行也可以把部分贷款进行消减，整理存量贷款。像有些银行把一些低品质的贷款卖给其他贷款紧缺的银行，收取部分费用。而在目前规模较为紧张的情况下，可以发放部分高品质、高利率的贷款，使得在存款没有变动的情况下，贷款有所下降，同样能够使得存贷比有所下降，并增加了贷款的品质和收益。
    “除了把存量贷款卖出的方法之外，商业银行还可以通过信托或者其他方式，把贷款转移到表外，这样也能够起到相同的作用。”上述银行人士指出。

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