日均指标渐近 贷存比或超标
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘飞 北京报道
月初猛投放、月末猛揽储，银行喜爱的这种“猫鼠赛跑”游戏即将被终结，日均贷存比指标，已经渐行渐近。
4月12日，光大银行业绩发布会上计财部总经理陈昱称，银监会可能从6月份开始会对日均贷存比进行监测，现在是一个积累阶段。
截至2010年底，银行业金融机构存贷款比例为69.4%，比年初下降0.10个百分点。从目前已经公布的年报来看，13家上市银行中已有8家贷存比超过70%，逼近75%的监管红线。
“虽然年报显示各家银行未突破监管要求，但其实在按月或日的贷存比统计数据中，不少银行已经超标。”一位不愿透露姓名的分析师对《华夏时报》记者表示，季末、月末、年末统计时点的数据难免有揽储后存款数据有水分的嫌疑，日均贷存比监测实施将会挤出这部分水分。
记者从多位分析师处了解到，贷存比新政对大行基本没有影响，而对于中小行信贷增量和业绩存在负面影响。兴业证券研究报告称，中小银行全年新增贷款规模将下滑5%左右，由此粗略测算，预计中小行应贷款规模缩小使得年利润约下降53亿元。
贷存比“瘦身”后或超标
在连续两年的巨额贷款后，银行存款资源日益稀缺，大佬们也慢慢患上了“贫血症”，2010年下半年以来，多家银行一直打出“存款立行”的口号。
2010年以来银行的贷存比普遍出现了上升，并一直处于高位。
刚刚公布的2010年年报显示，13家上市银行中已有8家贷存比超过70%。
不仅是中小股份制银行，大型商业银行也开始出现贷存比超过70%的现象，其中交通银行和中国银行贷存比为72.10%和70.2%，贷存比压力升高已经成为一种银行业的普遍现象。
多位银行客户表示，每到月末、季末、年末，揽储信息就铺天盖地。商业银行为了降低贷存比，往往通过高息揽储和有奖储蓄等方式，暂时性地大幅提高存款余额。到了每个月的中上旬资金面偏松，再集中投放信贷。
“不断提高的资本金、持续上调的存款准备金率和即将实施的日均贷存比，三重压力下银行不得不收紧钱袋子，放缓投放速度。”接近监管层的人士对记者还表示，日均贷存比考核机制高悬在头顶上，银行不能再集中某个月初、某个季度发放贷款了，否则会造成超标局面。
目前，大型银行存款准备金率已经达到了20%的历史高位，日均贷存比要达到75%，银行可用资金减少。上述分析师表示，月初放贷后月末加大揽储力度，做小贷存比的日子或将一去不复返了，目前贷存比较高的中小型银行影响较大。
“日均贷存比要达标，要么增加存款增量，做大分母，要么降低贷款增量，缩小分子。”一家股份制银行客户经理王斌（化名）对记者表示，各家都要达标，存款增量难以做大，我们的工作压力越来越大了。
而在存款不能有效增长时，要使日均贷存比考核达标就要降低贷款增量，银行放贷能力会受到抑制。
中国银行战略发展部副总经理宗良也表示，一些中小银行网点较少、品牌较弱、吸储能力较差，一旦达不到监管要求，就不得不面临削减新增信贷的局面。
中小行利润约下降53亿
“6月起监管层将实施日均贷存比监测，这对股份制银行流动性产生压力，存款压力更大。”陈昱还表示，光大银行一季度数据显示其信贷投放平稳，基本达标，只有个别时点有所突破。
除上述三重压力外，信贷投放过快贷存比超标还将招致差别存款准备金率的惩罚。2010年10月六家大中型银行被上调差别存款准备金率0.5个百分点。2011年2月传出央行已对40多家信贷增长过快的地方金融机构实施了差别准备金要求。
“除被上调差别存款准备金率外，银行的贷存比不达标，监管部门还会对银行开展新业务、增设新设机构和新增人员进行控制。”王斌如是表示。
在日均贷存比达标压力下，商业银行不得不对新增贷款规模进行严格控制，以防碰触到监管红线。
兴业证券研究报告称，根据银行业研究员测算，该政策对大银行影响不大，但中小银行全年新增贷款规模将下滑5%左右。
往年的经验显示，四大行全年新增贷款的规模约占整个银行业新增贷款规模的40%至50%。股份制银行净息差约处于2.45%至2.50%的区间。
按新增贷款规模为7万亿计算，中小银行新增贷款规模约3.5万亿至4.2万亿，全年新增贷款规模下滑约1750亿至2100亿。按净息差2.5%计算，中小银行年利润下降约43.8亿至52.5亿。
规模扩张之门即将关闭，中小银行不得不扎紧口袋，平稳、有序地控制好投放节奏。而一味地提高“议价空间”，在金融结构激烈的竞争中终会黯然失色，信贷扩张继续做大做强似乎越来越难。
在此情况下，银行业转型迫在眉睫。商务部中国企业走出去研究中心顾问吴东华认为，中小银行信贷之路已到尽头，但是可以走银行业的多元化协同效应之路。
吴东华表示，金融租赁是不受贷存比限制的，中小银行通过金融租赁来让企业入股达到新型银企合作；中小银行要成立一个企业发展战略咨询部，提供企业的海外投资、采购、外贸等方向的咨询。
吴东华进一步说明，银行在日均贷存比面前只能被动应对，而协同效应和全方位服务的银行能摆脱日均贷存比的桎梏，能主动地去开辟自己的第二、第三战场等。
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