“两小”问题与民生密不可分
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 陶盈舟 北京报道
又到两会时，乍暖还寒。
只是与以往不同的是，2011年的全国两会可能是最受瞩目的一次——因为各界的目光一方面聚焦在代表们提交的提案上，另一方面更关注于“十二五”开局之年的全新五年计划。
3月3日，在全国政协会议的开幕式上，贾庆林主席表示，2011年全国政协将围绕“民生”等一系列的问题开展调研视察以及协商议政。就在同一天，全国政协副主席罗富和也在采访中提出，要充分重视中小城镇，加大统筹加快中小城镇的建设。
显然，关注民生，关注“中小”问题已经成为2011年政协主要的工作方向，对此，同样高度关注“民生”和“中小”发展问题的全国政协委员闫冰竹也深有体会。
作为来自金融领域的全国政协委员，北京银行董事长闫冰竹的身影一直颇受关注：连续三年，他持续为中小银行和中小企业这“两小”的发展建言献策，提交了多项有针对性的提案；2010年，他作为银行业的唯一代表，参加了温家宝总理主持召开的《政府工作报告》征求意见座谈会，建议加大对中小金融机构的扶持力度。
今年，闫冰竹第四次作为政协委员带来提案，“两小”问题依然是他关心的话题。
“谈到民生问题，就一定离不开中小企业和中小银行。”闫冰竹告诉记者，一方面中小企业要壮大，就必然离不开金融机构的支持；另一方面，大力支持中小企业的中小银行要提供强有力的支持，就必然需要进一步的发展。
记者注意到，来自工信部中小企业司的统计数据显示，目前中国的中小企业约有4200多万家，占了中国企业总数的99%，其中300人以下的小型企业占了95.8%，与大企业相比，中小企业在城镇范围内提供了近80%的就业岗位，可以说，为中国经济增长起到了强势的推动作用。
“加大对中小企业技术创新的服务支持力度，同时在利率市场化的进程中给予中小银行政策的扶持，不仅能够大力推动‘两小’的快速发展，更能为经济的健康平稳发展做出贡献，希望通过我的提案让更多的人关注‘两小’问题。”闫冰竹委员如是说。
谈及此，这位一手带领北京银行从最初的90家城市信用社一路攻坚克难、不断创新探索走过辉煌十五年的银行家，脸上除了写着自己对企业不变的创新热情之外，背后更凝聚着一份对构建和谐社会的高度责任感和使命感。
两小与民生密不可分
众所周知的是，中小企业的主要特点就在于“小、快、灵”，每一步的发展都不能贪大求全而超过自身的能力范围，需要每个问题分步解决，见效一个再解决下一个。
但就如闫冰竹委员所说的，尽管中小企业机制灵活，是全国技术创新的主要力量，但是因为自身人力、物力、财力等方面的约束，中小企业往往在技术创新中面临着很大困难，其创新潜能难以得到充分发挥，对技术创新服务有着强烈的现实需求。
“加大对中小企业技术创新的服务支持，构建完善的中小企业技术创新服务体系，是在新的历史条件下促进中小企业技术创新和推动技术进步的必要条件。”闫冰竹表示，尽快建立起覆盖面广、功能完善、运作高效的技术创新服务体系，对促进中小企业快速发展，推动我国产业结构转型升级等具有重要的意义。
而即将到来的“十二五”时期，我国也将以科学发展为主题，推动建设创新型国家。为此，他在提案中建议：应进一步完善中小企业技术创新服务体系。
包括：一要加强政策法规建设，制定中小企业技术创新服务机构管理办法，明确技术创新服务机构的法律地位，对创新服务机构的准入与退出、运行机制、收费管理等做出规定，为中小企业技术创新服务机构的合规经营提供依据。二是构建多层次的市场主体。整合中小企业技术创新服务功能，建设综合性、公共性的国家级技术创新服务中心，同时建立政府引导、多方共建、市场化运作的专业性服务机构。三是加强服务机构管理。包括建立以执业人员资格和资质为主的市场准入制度，健全服务机构的分类管理机制，建立服务机构档案，加强社会监督等。四是加强基础设施和信息平台建设，建立不同层次的公共信息平台，为中小企业技术创新提供信息支撑。
如果说，中小企业的核心竞争力来自其不断发展的技术创新，那么一直在背后默默提供资金支持的金融机构就是必不可缺的“功臣”。根据专家的测算，支持一家中小银行就等于支持1000家中小企业，而扶持中小银行也就是扶持中小企业。
因此，对于中小企业发展中遇到的问题，身为中小银行的北京银行也感同身受。在“十二五”规划中明确提出将稳步推进利率市场化作为我国金融体制改革的一项重要内容的同时，闫冰竹表示，在利率市场化进程中，应当高度关注对中小银行的影响和冲击。
他建议应该像支持中小企业一样支持中小银行发展，在推进利率市场化的进程中，给予中小银行一定的政策倾斜与支持。
一是坚持审慎原则，稳步推进利率市场化进程。在一段时期内维持适度的存贷利差，合理保护银行业的利润水平，为提高中小银行市场竞争力和增强抵抗利率风险能力赢得时间，为深化金融体制改革、维护金融稳定、避免经济大幅波动提供保障。二是鼓励先行先试，加大金融创新力度。建议加大金融创新力度，适时引入一些创新型的金融产品，同时给予中小银行先行先试的机会，促进中小银行利率风险管理能力的提高。三是支持发展中间业务，有效拓宽收入来源。中小银行由于网点机构较少、客户基础单薄，中间业务发展一直受到很大的制约。为拓宽中小银行的收入来源，有效应对利率市场化冲击，建议监管机构积极营造良好环境，支持中小银行发展中间业务。
在这一过程中，政策应适当向中小银行倾斜，给予一定的差异化优惠政策，如差别化的存款准备金率、差别化资本管理要求等，切实支持中小银行增强实力、健康发展，平稳度过利率市场化改革期。
满含责任的十份提案
外表光鲜，收入丰厚或许是业外人士对于银行董事长这个神秘职业最直接的印象了。但实际上，在北京银行人的眼里，董事长闫冰竹几乎是比员工付出了更多的汗水和努力才带领北京银行取得了今天这样的成绩。
就在这样强大的工作压力和强度下，闫冰竹依然坚持履行作为全国政协委员的责任与使命。不仅经常下基层实地考察，听取包括中小企业的意见，更养成了随时记录的习惯，为每一年的两会提案进行充分的准备。
今年也不例外，闫冰竹委员带来了多达十份提案，内容不仅有他长期关注的中小企业、中小银行的发展问题，更涉及到“十二五”规划关注的多个重点发展领域，包括促进居民消费快速增长、助力节能减排、推动创新型国家建设、支持文化创意产业发展、实现教育公平等，同时对大力发展公众责任保险、规范征信信息使用等热点问题提出了政策建议。
其中，针对国内试点的消费金融贷款，闫冰竹提出，应实施消费金融贷款税费优惠政策，完善社会信用体系建设，为拉动居民消费增长创造良好的条件。
2009年7月，中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》，旨在贯彻落实中央“保增长、调结构、促改革、惠民生”的宏观经济政策，以新型金融服务方式促进消费需求增长。随即经过紧张的筹备后，全国首家消费金融公司——北银消费金融公司成立，这家由北京银行独立注资的全资子公司成立仅一年的时间，便已经累计发放消费贷款超过6000万元，同时推出了多项惠及民生的贷款产品。
只不过，与信用消费发达国家相比，我国信用消费长期处于低水平状态。一方面与长期以来“量入为出”的消费习惯密切相关，另一方面则是因为我国缺乏鼓励、促进信用消费发展的配套政策，其中重要的一点就是缺乏个人税收政策的支持。
为此，闫冰竹在提案中提出，出台税收优惠政策很有必要性，主要原因在于：一是有利于增加居民可支配收入，提高居民消费能力。目前我国个人所得税增长要远快于GDP和居民收入增长，出台居民消费金融贷款费用和利息支出税前扣除政策，会适当减少居民个人所得税额，增加可支配收入。
二是有利于提高居民消费积极性，促进消费较快增长。在税前扣减居民消费金融贷款费用和利息支出，可以强化金融对消费的支持作用，培养居民信用消费习惯，提高居民对消费金融贷款的利用率。
三是有利于促进税负公平，构建社会主义和谐社会。消费金融公司的客户基本都是工薪阶层，如果能够实行个税优惠政策，直接形成对工薪阶层税收支出减免，从而替代财政补贴，可以反映工薪阶层的真实购买力，对构建社会主义和谐社会具有重要的意义。
因此，可以将居民消费金融贷款费用和利息支出税前扣减政策，作为个税改革的试点，构建金融支持消费的长效机制。
对于闫冰竹带领的北京银行而言，责任不仅仅是身兼全国政协委员和中小银行代表提出的提案，更是一种心系民生的大爱。
无论1996年最初成立的那天，还是北京银行成立十五周年的日子，北京银行都无一例外为中国的慈善事业尽心尽力。1996年成立捐出了节约的60万元庆典费用，2011年则是捐出了1000万元人民币，这份从量到质的飞跃，也正是北京银行十五年来一步一个脚印的映射。
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