微型企业可以借到钱了
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 郑 盎 北京报道
12月11日，记者从知情人士处获悉，工信部正在会同银监会共同制定微型企业融资标准。据该人士透露：“目前倾向于把微型企业的标准划定在300万元以下（单户授信总额300万元以下）。”
这一说法并未得到工信部证实。工信部新闻处的一位人士在接受记者采访时表示“并不知情”。而上述知情人士则表示，为了契合国家扶持中小企业政策，微型企业融资标准将会尽快推出。
金融危机祸及微型企业
交通银行研究部研究员鄂永健表示，在通常的语境中，微型企业包括在中小企业之内，而且小企业中绝大部分是微型企业。一般情况下，微型企业被定义为企业雇员人数小于10人，产权和经营权高度统一的小型企业组织。微型企业融资渠道主要是亲戚、朋友和熟人，很少有正式的融资渠道。一位银行业人士直接告诉记者：“微型企业基本上从银行借不到钱。”
美国金融危机波及到中国，其中又以中小企业最受伤。据统计，今年上半年有6.7万家规模以上中小企业倒闭。而那些尚不能计入统计的微型企业亏损面更广，据不完全统计表明，由于国内外环境恶化，微型企业占到了近期倒闭企业的七八成。
微型企业在中国经济中起了多大的作用，一组数据可以说明问题。中国430万中小企业创造了60%的GDP、50%的税收和75%的就业，其中相当一部分是微型企业。
下半年政策反转，一系列经济提振计划中，微型企业受惠其中。近日发布的“金融国九条”中明确指出，要改善包括微型企业在内的中小企业融资环境，要“设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高对中小企业贷款比重；对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税”。
鄂永健向记者表示，中小企业资信等级低，缺乏抵押资产，监控成本又高。银行考虑的是风险收益率，向小企业贷款的积极性当然就不高了。这时，微型企业融资标准浮出水面，就具有了重要的意义。
借钱有了标准
鄂永健认为，微型企业融资标准出台后，“原本借不到钱的微型企业，现在可以借到钱了”。
据了解，为鼓励银行贷款给中小企业，相关部门可能会为符合标准的中小企业量身定做银行贷款的五级分类标准，将不良贷款、准备金拨备等监管指数适当放宽，其涵盖范围也包括微型企业。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对记者表示，从银行的角度来说，笼统解决中小企业融资难是一个伪命题。虽然做一个衡量的标准难度很大，但标准一旦成立，会在一定程度上改善中小企业特别是微型企业融资无门的难题。
中国金融学会秘书长秦池江认为，过去大的商业银行，对于低于300万的贷款是基本不做的。现在出台这样一个标准，势必让银行关注到这块业务。他表示，未来银行可能会在内部设立一个针对微型企业贷款的专门机构，简化程序、增加效率，提升贷款额度。
上述知情人士同时表示，标准确定之后，未来很可能的做法是，相关部门会给予向微型企业发放贷款的信贷机构一定的激励；此外，一旦出现风险，政府会给予信贷机构非全额的部分补偿，分担其部分风险。
上述做法亦有先例。江苏投资网副总经理汤良农向记者介绍，浙江省上虞市曾出台措施，对担保机构为中小企业融资提供担保的，给予0.5%-2%的补贴。上虞市还规定，对于担保机构实际发生担保损失，由政府给予实际损失额10%的补贴；凡通过担保机构担保发放的小额贷款，若发生风险，金融机构实际承担的风险的50%由市财政给予补助，单笔最高补助额为100万元，每年每家机构的累计最高补助额为500万元。这样，一方面可以保证一定的利润，另一面又降低了风险，自然可以调动信贷机构的积极性。
谁先启动
鄂永健认为，标准如果出台，对于国内直接面对小企业的大量担保机构和小额贷款公司来说就是巨大的利好。未来管理层还可能在这一块出台一些指引政策。
数据显示，目前全国担保公司有6000多家。以北京为例，北京市备案登记的内资担保机构中就有65家重点服务于中小企业。目前，北京的中小企业约有30多万家，每年约有8万家中小企业通过担保公司向银行申请融资。截至目前，北京市担保机构的在保余额约为400亿元。
工信部相关官员也曾公开表示，改善包括微型企业在内的中小企业融资难，“也可以通过支持担保机构来间接支持中小企业”。一方面，政府对于主要服务中小企业的担保机构进行扶植。另一方面，对这些担保机构进行规范，加强担保机构与银行的合作，为中小企业融资创造条件，也控制相应的融资成本。
不过，北京大学中国金融研究中心顾问景学成向记者表示，笼统地划分为300万以下还是标准过高。因为目前可以用到300万贷款的企业，资产都达到1000万以上。而相当多的微型企业都处在创业初期，特别是在农村，贷款数额普遍在10万以下。因此，景学成认为应该在300万以下继续细分，给予不同数额的贷款以不同的做法，以避免银行放贷给中小企业“取大放小”的倾向。
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