北京银行“短贷宝”，打造中小企业主的紧急融资绿色通道

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发布时间：2010-07-30 20:11:43

摘要：北京银行“短贷宝”，打造中小企业主的紧急融资绿色通道

所谓“牵一发而动全身”——小企业主有大需求
对于发展中的中小企业主及个体商户来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心，继年初央行宣布提高法定存款准备金率后，央行再度表示，2010年要合理把握好信贷投放的节奏，尽量使贷款保持均衡性，防止季节之间、月度之间的异常波动，在继续实施适度宽松货币政策的同时，积极引导金融机构均衡放贷，优化信贷结构。
这一消息无疑使得此前紧缩信贷的传闻不攻自破，而实际上中小企业主以及个体商户的融资难问题，是社会难题，尤其是在今年以来信贷适度从紧的政策下，中小企业主以及商户融资更难。

    王先生，北京个体工商经营户，在某知名专业市场做小商品批发，年销售额约500万元，多年来经营情况较为稳定。但每到年初要交租金的时候，都是王先生发愁的时候。“其实一年30万的租金相对于我这一年的销售额来说，真的不多”，王先生憨憨一笑，“但关键是每次交租后都或多或少影响正常资金周转”。王先生无奈地摇摇头，“那段时间，真是什么法子都想了，也曾经试着向银行申请贷款”。然而银行苛刻繁琐的贷款条件却最终让王先生望而却步。
    张先生，是在北京某知名灯具城内干了近7个年头的个体商户，今年6月因急于解决季节性流动资金周转问题而四处借钱，同样张先生的两个朋友也在灯具城内做生意，更巧合的是，他们也在为资金周转问题苦恼。“像我们这样的小企业固定资产少，去银行达不到贷款的要求，只能四处求亲戚朋友救急”，张先生无奈地说道。
    对于此类客户出现的难题，北京银行相关负责人一语道破个中原委，小企业主和个体工商户难以获得银行贷款的主要原因是企业规模小、抗风险能力弱、财务报表等不符合相应的标准、信息不透明，以及抵押物难以落实等。
    北京银行相关人士告诉记者，“其实在市场上，有很多像上面所说的王先生、张先生一样的个体商户，均有临时性周转性的资金需求。”

“短贷宝”的推出解决中小企业主和个体工商户的难题

　　作为一家立足于京城辐射全国的商业银行，北京银行不断调整经营模式，创新产品，责无旁贷的为中小企业主以及商户提供更优质的融资服务。“服务小企业，成就大事业”，这句时常被北京银行董事长闫冰竹强调的一句话，从北京银行确定“服务中小企业”的市场定位以来就时常体现在北京银行推出的各项新业务中，此次北京银行推出的个人经营性贷款全新产品——“短贷宝”就是专门为中小企业主和个体工商户打造的紧急融资绿色平台。
　　事实上就很多中小企业主及商户来说，商铺租金是主要的成本之一。在资金的流转过程中，租金的支出往往会占用到一定的现金流，特别是在季节性明显的行业中，支付租金会对商户的运营产生一定的影响。
　　正是针对中小企业主及商户这种对于资金需求的特点，北京银行在现有个人经营性贷款和个人循环金库产品基础上创新推出了针对性很强的“短贷宝”产品。
　　 “短贷宝”是指北京银行向中小企业主（包括企业的主要股东、法定代表人或者实际控制人）、个体工商户发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或者个人授信。适合持续经营，现金流稳定、每年有一定的资金需求，但又面临临时性周转困难的客户。
　　 “短贷宝”凭借其“简、易、快”的特色，一经推出就受到了京城中小企业主和个体工商户的欢迎，该产品具有六大优势：贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。

“短贷宝”创新贷款模式——满足客户，发展市场

    凭借北京银行“短贷宝”，张先生、王先生顺利度过了资金周转期。中小企业主们通过贷款得到的实惠，也让北京银行对业务的发展充满信心。目前，北京个人贷款业务还存在很大的市场空间，北京银行在京城发展个人经营性贷款的战略转型意义重大，市场前景非常广阔。
    北京巨大的经济体量、数量众多的中小企业主是北京银行发展业务的沃土。更重要的是，以个人贷款业务中的中小企业主及商户为例，他们为劳动密集型企业在吸纳就业方面起到了不可替代的作用。但这类中小企业主所经营的多为规模小、实力弱、信誉不太高的企业，银行从规避风险和实现利润最大化出发，大都不愿意给他们提供贷款，对贷款的审核也更加严格。
    但北京银行此次创新推出的“短贷宝”，则是在根本上解决了中小企业主及商户对于急需周转资金却又无处筹钱的苦恼。北京银行个贷管理部的相关人员说明，“短贷宝”关注的是当地最具有特色的行业，即“5+1”行业，“1”为综合类即当地市场最具特色的行业。“5”为蔬菜水果批发、小商品批发、服装鞋帽批发、烟酒糖茶批发以及农资肥料批发等五种行业。
    而在关注的行业中，北京银行对于“短贷宝”的营销方式也另辟蹊径——实施商圈营销，从而实现一网打尽。从马连道茶城到红桥市场、官园市场；从琉璃厂文化街到秀水街、鼎好电子城；从新发地到分钟寺水产……到处都有北京银行个人贷款工作人员的身影。
    事实上，“真诚，所以信赖”——这句耳熟能详的宣传语是北京银行从成立之初至今秉承的金融服务理念。
    在14年的发展历程中，北京银行从点滴做起，牢固树立“以客户为中心”的服务宗旨，而北京银行个人贷款业务从1999年正式开办，历经11年发展，从无到有，从小到大，保持了较快的发展态势。
    近几年，为适应市场形势的变化，北京银行加大个人贷款业务的开发和营销力度，使个人贷款业务在北京市场上占有一定的市场份额，并在整体上保持了向上的发展态势。
    为了进一步深化服务内容，提升服务品质，今年上半年，北京银行营销团队从业务拓展、产品定位、风险识别、贷后管理四方面明确了营销渠道建设的重要性和迫切性，并积极创新工作思路，努力为客户提供更优质的金融服务。
    北京银行结合辖内资源，认真梳理目标渠道，包括商圈、商会、行业协会等，并逐一对应管理部和支行的责任人，制定详实的工作计划。在与渠道客户反复沟通、交流中，北京银行逐步意识到，要抓住渠道，就必须创新思路，一事一议，把每个行业的业态特点融入专项的产品方案中。
    “我们希望做到的是，以品牌宣传为主线，使北京银行个人贷款金融服务获得市场的认可，为今后长远发展个人贷款业务奠定基础。”北京银行个人贷款部的相关人士坦言。

“短贷宝”服务中小企业主和个体工商户——授之以渔

    “授之以鱼，不如授之以渔”，老子的这句名言已成为北京银行服务好京城百姓时的重要理念。在过去的十多年时间里，中国的个人贷款已经成为国民经济增长和发展的主要动力，其中个人贷款业务中，以中小企业主以及商户占有很高比例。全国共计6000万左右的中小企业和个体工商户对GDP的贡献率达到60%以上，提供了75%左右的就业机会，并且创造了50%左右的出口收入和财政税收。
    事实上，细分个人贷款业务是抓住市场机遇的一个重要先决条件。以北京银行为例，个人贷款分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。相比于个人经营类贷款，个人消费类贷款则是关系到居民日常消费活动的贷款，包括个人住房按揭贷款、个人汽车贷款等。而“短贷宝”则是北京银行向中小企业主以及个体工商户提供的个人经营性贷款的一个品牌产品。
    但是一直以来各家银行对于面向广大中小企业主以及商户的个人经营性贷款，仍是“万里长征路难行”，这主要是因为其不熟悉银行信贷操作流程以及自身管理不规范所致。而北京银行采用严格的贷前调查，细致的贷中操作流程以及严格的贷后风险管控，将其中隐藏的风险化险为夷。
    北京银行创新推出的“短贷宝”，就是为满足客户经营资金周转需求而形成的拳头产品。进一步完善了北京银行“方便、快捷、安全、周到”的个贷品牌形象。
    事实上对于个人贷款业务，北京银行自身仍感到任重而道远。个贷业务情系千家万户，一栋房子、一辆车子、一笔助学贷款、一个家庭融资方案改善着人们的生活质量，营造着千家万户的幸福基础，可谓功在当代，业在千秋。

办理灵活分期即可获赠手机充值卡

     2010年7月20日（含）至8月17日（含）期间，成功申请信用卡灵活分期业务即可获赠价值30元中国移动充值卡一张。
活动细则：
    １、本次活动适用于个人卡主卡持卡人，公务卡、世界卡、大爱卡（美元账户）不参加本次活动。
    ２、成功申请时间以北京银行信用卡中心系统记录显示的申请时间为准。
    ３、本次活动礼品将于活动结束后的30个工作日内配送至满足活动条件的主卡持卡人账单地址，活动期间每账户限赠送一次，多次申请恕不累计赠送。
    ４、在法律允许的情况范围内，北京银行信用卡中心拥有本次活动的最终解释权。

唐人攻略享乐一夏

活动日期：
    2010年7月1日-2010年9月30日
活动内容：
    尚未激活本行任何一张信用卡的持卡人于本活动期间内激活本人账户下首张唐人街联名信用卡，即可获赠价值128元唐人街晚市自助餐卡一张。
活动细则：
    1、以下情况不参加本次活动：
    （1）非首次激活卡片（包括销户后重新申请办卡）；
    （2）附属卡；
    （3）挂失补卡及损换卡。
    2、自助餐卡将于卡片激活次月前15个工作日内配送至持卡人账单地址，凭券于有效期内至唐人街美食广场可免费享用价值128元的晚市自助餐一次。
    3、自助餐券不可兑换现金，符合条件的之账户每户限赠送一次，不重复赠送。如持卡人在礼品配送过程中办理销卡业务，我中心有权终止配送。
    4、本卡激活时间以北京银行信用卡中心系统记载为准，活动未尽事宜仍受《北京银行信用卡章程》及《北京银行信用卡领用合约》约束。