10万元车贷成本提高5000元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王雪涛 北京报道

   “今年4月我朋友贷款买车时，还执行的是基准利率，这几天我准备办按揭购车，利率居然就上涨了10%。”近日，车主李小姐刚通过了银行购车贷款的审批,但经销商的金融专员则向她解释,由于央行的基本利率上浮,批复下来的月供金额会比之前计算的金额增加几十元。虽然费用增加数目不大,但这一消息仍然令她心情不爽,“前后才一个多月时间,我就要每年向银行多交几百元利息。”
    记者了解到，银行信贷规模收紧的影响开始蔓延到车市。多家银行延长了车贷的审批时间并上调了车贷利率，普遍在基准利率基础上上浮10%，最高上调幅度达到30%，不仅车贷审批时间延长、利率上调，有的银行还对办理车贷的车型“挑三拣四”。
　　  银行业内人士表示，去年贷款利率下浮，银行不赚钱，在今年信贷收缩的情况下，银行会稳步放贷，提高利率是个趋势，可以增加银行收益。
银行上浮车贷增加盈利
    记者日前以客户身份咨询多家银行，中行、工行、招行、光大均明确表示，车贷利率需要在基准利率基础上上浮10%。此外，为控制风险，一般情况下银行会要求借款人提供房产证明，以防止借款人买车后“携车走人”，银行无从查找。
    而有的银行要求更为严格，不仅要提供房产证明，还须以房产作为抵押才肯放贷。交行负责车贷的有关人士告诉记者，除优质客户外，如职业为律师、公务员、医生、副教授等，才可受理以汽车作为抵押物进行放款，一般借款人必须将房产作为抵押物才可受理，且利率一般为基准利率上浮10%。不过，该人士表示，如果在该行资产达到一定规模，如属于该行沃德贵宾客户可享受基准利率，或者购买该行理财产品，利率也可有一定程度优惠，如上浮5%。
    记者从一些按揭中介公司了解到,目前银行审批小金额的车贷更加严格,基本上10万元以下的车贷审批都很困难。“目前银行更愿意给高档车型的客户发放贷款,不仅因为这些客户资质更好,还因为贷款金额更大,所以价高的豪华车型反而更容易申请到贷款。”个贷人员介绍。
    招行有关工作人员表示，如果贷款金额少于10万元，不能申请车贷，只能通过住房抵押贷款贷出资金，用于购车消费。记者对比发现，深发展的车贷利率相对较高，为基准利率的1.5倍，即3年期贷款利率将达到8.1%，同时，贷款期限不得超过3年，5年期车贷基本不受理。不过，中信银行仍可执行基准利率。
    民生银行北京建国门支行相关负责人表示，该支行不能办理车贷业务，因为相比较而言，车贷业务的风险较大。不过，民生银行其他支行则表示，车贷必须有房产抵押，而且房产抵押还只能专款专用，以规避风险。
    华夏银行一支行表示，不能办理车贷，只能在提供发票的情况下申请消费贷款，且由指定的担保公司收取3年1.5%、5年3%的担保费。
    “现在利率最低也要在央行基准利率基础上上浮10%，3年期利率是5.94%，5年期利率是6.336%。”记者以购车者身份咨询一家股份制银行个贷部人士时，对方表示如果是购买10万元以下的车基本上是不批车贷的，而且对车型也有指定。
    一汽车销售商给记者算了一笔账，以贷款10万元3年等额本息偿还来计算，实行基准利率和上浮利率两相比较每年要多支付近300元。同时，银行前段时间搞的免管理费、担保费、调查费等优惠现在也取消了，变相使贷款购车的成本提高了5000余元。
车贷或成新“香饽饽”
 　  据记者了解，目前国内很多银行都没有车贷业务，银行车贷占个人消费贷款的比重非常小。商业银行曾经在汽车个人消费信贷方面跌过跟头。2001至2003年，由于车价大幅下跌以及国内信用体系建设不健全，银行汽车个人消费信贷坏账曾高达近千亿元，导致银行几乎在2003年后全面退出车贷市场。直到2007年，随着车市火爆，各家银行才重新杀回汽车信贷领域。目前，各家商业银行加强了风险控制，不良率控制得较好，坏账率整体不到0.5％。
　　  中行一位个贷部门工作人员对记者称，很多银行选择不做车贷可以理解。车贷跟房贷比，贷款数额小是一方面，信用卡分期购车的便利和汽车金融公司的日渐繁荣也在挤压着银行这块蛋糕。
    “今年以来，在信贷规模紧缩的背景下，贷款利率上浮则成为银行普遍的做法。”银行业内人士告诉记者，目前车市火，想买车的人多，而银行在房地产信贷方面的利润又被压薄，各家银行通过车贷利息来赚钱也就在情理之中。
　　  “银行上调车贷利率主要与信贷额度紧张有关，一些不将车贷作为主推业务的银行就可能牺牲车贷来确保其它贷款。”第一创业研发中心银行业分析师陈曦表示。另外，提高车贷利率后，就能实现“以价补量”。
    有银行业内人士表示，去年贷款利率下浮，银行不赚钱，在今年信贷收缩的情况下，银行会稳步放贷，提高利率是个趋势，可以增加银行收益。
　   业内人士对记者表示，车贷利率上浮是必然的。参照房贷来说，车贷的风险更大。而从另一方面来讲，今年以来国家对于银行信贷规模一直在收紧，房贷方面的利润降低之后也促使很多银行开始重视车贷，“车贷利率上浮之后，对于银行来说也可能会是一个利润增长点。”该人士分析说。
    方正证券分析师认为，由于前期银行大量放贷以及央行持续提高存款准备金率，当前部分银行的存贷比已超过73%，与75%的红线相差无几，因此银行的贷款空间已经相当有限，而这种供不应求的局面在市场上就表现为贷款利率以及贷款要求的大幅提高。

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