消费金融机构促消费花样多 利率优惠持续扩容

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 刘佳 北京报道

1月28日，在春节假期后首个工作日召开的国务院常务会议即推出多重举措，释放促进经济稳步回升的积极信号，要求推动消费加快恢复。

2月1日，《华夏时报》记者调查了解到，春节期间，消费金融公司、金融科技公司争相亮招，围绕“消费贷”“消费分期”等多种形态推出了多种多样的促消费活动，有的推出免息、现金红包、折扣券、抽奖等专属活动，有的创新新市民消费金融产品和服务，还有的已开启特定人群的拉新获客……

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示，国常会的最新定调，既为市场注入了强心剂，也为消费金融公司、金融科技平台释放了积极信号，为消费金融市场的参与主体发力扩消费、提振中小微企业起到了引领作用。

消费金融借得东风

新春伊始，在中国香港，李小白和家人吃着早茶，感受着香港浓浓的年味。

签注完成、预约了通关、做了健康申报、检测了核酸，1月26日，李小白和妈妈、表妹在春节期间看望了长居香港的外婆。李小白来自广东深圳，自2019年8月去过香港后，他已经有三年左右没有再去了。此前，他每年春节都会与在香港的家人一起度过。

“恭喜发财！”李小白说，深圳人拜年的第一句话都会这样讲。对李小白而言，兼容深圳和香港的年俗，就是他过年的味道。

“在香港，支付宝、信用卡都是可以使用的，汇率自动换算，消费时很方便。”李小白对《华夏时报》记者表示。

春节期间跨境消费支付完成界面 付乐/摄

根据香港市民日常使用的电子钱包AlipayHK的平台数据，春节期间在内地及澳门使用AlipayHK跨境消费笔数相比去年春节飙升18倍，尤其港人在澳门使用AlipayHK的人数、交易笔数和交易金额齐创历史新高。

“消费金融2023年将迎来一个非常难得的窗口期。伴随着生产生活恢复正常，就业情况改善，对未来收入的预期好转，消费需求在逐步恢复。预计行业能实现数百亿的增长，且消费贷整体风险会更加优化。”360数科有关负责人表示。

从春节支付大数据来看，家庭出行广受欢迎、春节档呈现“观影热”、线下商圈又火了……“预期今年线上金融消费业务也将借来东风稳步增长。”有已经“开工”的消费金融行业人士对《华夏时报》记者表示。

根据支付宝发布的数据显示，通过支付宝平台搜索“酒店预订”数量同比增长6倍，酒店消费支出同比增长8成，云南、西藏、广东、陕西、福建的热门旅游城市酒店消费成绩醒目，增幅均超200%。旅游出行火热的同时，更多人在春节期间走进了商圈，餐饮等线下消费有所升温。杭州湖滨银泰in77、杭州武林商圈、长沙五一广场、等知名商圈火热异常，消费增速位列全国前十。

“今年春节，人们的消费活力明显增强。”马上消费董事长赵国庆表示，除夕到正月初三，客户咨询较少，但正月初四起，客户咨询量大了起来。消费金融机构通过拓展场景释放居民消费活力，马上消费依托旗下APP产品“安逸花”开设乡村振兴服务专区。数据显示，马上消费今年春节累计交易额40.18亿元，同比2022年增长19.56%。

在春节这一消费旺季，不少平台推出了免息、现金红包、折扣券、抽奖等专属活动。例如，中邮消费金融春节期间推出“周周登录领借钱优惠，最高可领30天免息券或首期利息1折券”、“登录页面抽新年红包，最高可抽888元现金红包”等活动。春节前中邮消费金融已为数十万用户提供近十亿元提额服务。

新春发力新市民

春节期间，新市民群体也被着重关注，多机构已将该领域群体视作重点客群。

“新市民在融入城市化的过程中，为培育庞大的中产阶层、激发内循环来说，是非常大的增长点。”香港交易所董事总经理、首席中国经济学家、中国银行业协会首席经济学家巴曙松在金融街论坛年会上如是表示。

新市民由于信用白户、无抵押资产等标签，较难获得传统金融服务覆盖。在业内看来，新市民群体所具备的小额分散特征，导致信用风险较集中，大大阻碍了新市民金融服务的可得性。新市民因为工作流动性和对新消费的接受程度高，使得金融行业要有针对性地提供精准的普惠金融服务。

面对新市民群体信用等级难识别、有效抵押物不足等问题，360数科为新市民建立信用画像，进一步解决了因信息不对称导致金融服务不充分的问题。过去一年，360数科针对新市民的金融服务痛点，为小微企业提供信贷额度302亿元，其中首贷户占比七成。

此外，近期小赢科技旗下产品端也推出新市民补贴计划，通过百亿免息补贴、提额卡发放等活动，助力新市民享受到金融服务。

利率与盈利的“平衡术”

不可忽视的是，近日已经有不少机构利用降低利率的方式拉新获客。消费金融行业有相当一部分是长尾用户，降利率不仅有利于激活这部分客群，也能推动消费贷增长。

虽是大势所趋，但利率压降对于部分平台来说依然存在难度。2月1日，一金融科技平台从业人员谈及降费时说，有机构在P2P转型过程中抓住了互联网红利，在抖音等平台大面积、低成本获客。但现在这种打法已经不可能了，目前用户在首次借贷时，平台基本不盈利，只有复购才会产生利润，如今单个用户的获客成本最起码几十元。

“去年消金公司和金融科技公司的财报普遍没有往年‘好看’。行业资金成本不低，叠加利率降低，利润必然受影响。”某消金公司工作人员表示。

某上海地区金融科技从业人员也表示：“此前行业的红线是36%，近一两年调整为24%，看似压降不少，实则依然有盈利空间。”

另有从业者表示，行业大部分利润都被有流量的平台拿走了，消费金融机构赚的其实是辛苦钱。

然而，既要保证客群需求，又要控制坏账，对于行业来说也是不小的挑战。

苏筱芮也指出，市场机构在推动消费贷过程中，要注意如何确定重点场景及群体，确保将资金用到实处而不是产生资金空转，机构需要在强化场景方资质审核的同时保障消费贷业务的真实性，多措并举完成完整的尽调流程。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）