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又被罚230万!贷款规模扩大的同时,浙江义乌农商行频繁因贷款收监管罚单

作者:卢梦雪 冉学东

来源:华夏时报

发布时间:2022-07-27 05:21:05

摘要:近期,浙江义乌农商行收230万监管罚单。银保监会网站显示,此次罚单主要为贷款相关,涉及对公贷款、个人贷款、流动资金贷款流向等多个案由。

又被罚230万!贷款规模扩大的同时,浙江义乌农商行频繁因贷款收监管罚单

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

因贷款相关问题,近期,浙江义乌农商行收230万监管罚单。

银保监会网站显示,此次罚单主要为贷款相关,涉及对公贷款、个人贷款、流动资金贷款流向等多个案由。值得注意的是,2019年以来,浙江义乌农商行已5次因贷款相关业务被罚。

贷款问题频发与贷款业务的扩大不无关系,记者注意到,近五年来,义乌农商行贷款规模连年增长,也采取了一定举措加强内控管理,而此次罚单仍暴露出一定问题。

频繁因同一案由被罚,问题到底出在哪里?义乌农商行后续有何整改举措?7月25日,《华夏时报》记者就以上问题多次致电该银行,并发送邮件询问,均未得到回应。

贷款多次被罚

据不完全统计,2019年以来,浙江义乌农商行共收到了8张罚单,其中5次涉及贷款相关业务。

7月22日,银保监会网站显示,浙江义乌农商行再因信贷问题收罚单,被罚230万元。

主要违法违规案由包括因贷款“三查”不到位,对公信贷资金被挪用于购房、个人贷款资金被挪用于购房、流动资金贷款违规用于固定资产投资、向不符合条件的借款人发放贷款;违规向城投公司等其他机构提供土地储备融资;转嫁成本,被金华银保监分局罚款230万元。

同时,金小红对义乌农商行贷款“三查”不到位,流动资金贷款违规用于固定资产投资、转嫁成本等违法违规行为负有直接责任,被予以警告。

事实上,2019年以来,义乌农商行多次因贷款相关问题被处罚。

2019年,因向关系人发放信用贷款、重大关联交易未经董事会审批,义乌农商行被罚80万元。

2020年,又因贷款管理严重不审慎,被罚25万元。

进入2021年,义乌农商行又因此两次被罚:3月,因信贷业务管理严重不审慎、员工管理严重不审慎,被罚70万元;7月,又因信贷管理严重不审慎被罚25万元。

可见,本次的230万元为2019年以来的最大罚单。

多次因贷款问题被处罚,是否暴露了义乌农商行内控及流程方面的不审慎?几次被处罚之后,该行是否进行整改?7月25日,记者多次致电义乌农商行办公室等相关电话,并通过邮件进行沟通,截至发稿,尚未得到回应。

贷款规模连年增长

浙江义乌农商行由浙江义乌农村合作银行整体改制而来,创立于2012年5月22日,2012年7月18日正式挂牌开业。

贷款相关问题频发,或与义乌农商行贷款业务的扩大有关。记者注意到,义乌农商行的贷款规模近五年一直保持增长。

具体来看,截至2021年末,义乌农商行总资产960.58亿元,比年初上升97.18亿元;各项存款余额768.60亿元,比年初上升97.98亿元;各项贷款余额622.09亿元,比年初上升105.75亿元。

从增速来看,义乌农商行的贷款增速也保持了较快速度。2021年贷款增速达到了20.48%,虽不及2020年的24.23%,但相比2017-2019年的5.11%、7.36%、9.94%,已是较快速度。

而总体来看,义乌农商行的贷款质量向好,不良贷款余额降低。

不良贷款率方面,2021年末该行不良贷款率0.85%,较年初下降0.33个百分点,不良贷款余额52852.71万元,较2020年同比下降13.44%。

但根据贷款五级分类来看,2021年该行的损失类贷款却有所增加。2021年损失类贷款20398.40万元,较2021年增加了4541.9万元。

从贷款类型来看,义乌农商行的贷款投放以零售贷款和垫款为主,2021年零售贷款和垫款占比达63.79%,公司贷款和垫款占比36.21%,相比2020年,两种贷款的差距拉大,其中零售贷款较上年占比提高了16.55个百分点。

记者注意到,该行也采取了一定举措以加强风险防控。义乌农商行在2021年年报中表示,该行高度重视信用风险管理,从严治贷,对信贷从业人员实行严格的资质管理,2021年在信贷流程设置了信贷主管岗位,前置合规和风险的控制节点。同时,行内风险防控合规经营有新进展,通过加速推动信贷流程改造,设置信贷主管20人、后台客户经理26人,从根源上防范信贷风险,减轻客户经理的案头工作,进一步释放营销效能。

贷款业务的发展也带动了经营效益的扩大,义乌农商行2021年营收小幅减少,净利润微增。2021全年实现营业收入19.49亿元,同比减少2909.75万元,下降1.47%;利润总额8.30亿元,同比减少2391.98万元,降幅2.80%;净利润6.62亿元,同比增加665.78万元,增幅1.02%。

义乌农商行表示,利润总额的小幅下降,主要原因为:一是市场存贷利差持续收窄,影响利息净收入;二是上年资产处置收益主要为拆迁补助,属于非经常性收益,而本年该项收入较少。

具体来看,营收的减少主要源于投资收益的减少及中间收入的减少。其中该行2021年实现投资收益1.88亿元,同比减少了5.27亿元,手续费及佣金净收入-1239.22万元,同比减少1642.81万元。

对此,义乌农商行解释称,投资收益的减少系根据新金融工具准则核算要求将分类为“债权投资”、“其他债权投资”中的债券、同业存单利息收入归入“利息收入”核算。中间收入的减少则收到银行卡手续费收入的减少、代理业务手续费支出增加,及开展银村共建活动导致的其他手续费支出增加共同作用而成。

而净利润的增长则主要得益于净利息收入的增加。

2021年末,义乌农商行实现净利息收入16.53亿元,同比增加5.95亿元,增幅56.31%。增幅较大主要原因一是贷款增加致使贷款利息同比增加;二是2021年该行执行新金融工具准则,原在投资收益核算的债券投资利息收入、同业存单利息收入在利息收入核算,致使利息收入上升同比较大。

在新一年度发展措施中,义乌农商行提到,将坚定“贷款强行”信念,加大信贷投放力度;以“控风险”为根本,奋力打造“小而严”的合规银行。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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