一天开出9张罚单，山西吕梁银保监局对6家银行罚款400万元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

一天开出9张罚单，山西省银行业监管重拳持续。

6月23日，吕梁银保监分局披露9张罚单，对涉事的6家银行进行了处罚，合计处罚金额达到了400万元。本次密集处罚所涉银行主体数量多、类型广，包括城商行、农信社、农商行、村镇银行等，违法事由包含贷款、资金、授信等，其中山西交城农商行以单张处罚金额100万元居于9张罚单之首。

6月23日，记者就相关整改情况致电上述涉事银行，除山西交城农商行、山西岚县农商行表示后续会与记者联系外，其余银行披露均未接通，但截至发稿，记者尚未收到上述银行回复。

6家银行收罚单

吕梁银保监分局的9张罚单均披露于6月23日，作出处罚的日期均为6月15日。

涉事的6家银行为晋商银行、山西岚县农商行、山西交城农商行、临县农信联社、孝义汇通村镇银行、临县泉都村镇银行，其中除了晋商银行及临县农信联社分别收到两张罚单外，其余银行均各收到1张罚单。

具体来看，晋商银行的两张罚单涉及汾阳支行、吕梁分行两家支行，共计罚款50万元，处罚案由均为贷款调查、管理不尽职，其中两名相关责任人均被禁业。

其中，对汾阳支行责令改正，罚款30万元；对王鑫禁止十年从事银行业工作；对田燕警告。对吕梁分行责令改正，罚款20万元；对侯文渊禁止八年从事银行业工作，对高云山、王小凤警告。

临县农信联社的两张罚单也涉及贷款，被处罚事由均为违法发放贷款；迟报、漏报案件信息，合计罚款110万元，罚单金额分别为50万元、60万元。

50万元罚单的相关责任人王成学、马小平、吴效波被警告，而60万元罚单除了对郝智明、王廷照、张生文、高峰警告外，还对责任人高乃平禁止终身从事银行业工作。

山西交城农商行的罚单虽只有一张，但单张处罚金额却在9张罚单中处于首位。

具体来看，因通过调整贷款分类、虚假盘活、以贷结息掩盖不良，降低信用风险指标；资金借道资金计划流入受限制领域等违法事由，吕梁银保监局对其责令改正，罚款100万元；同时对5名相关责任人周亚军、赵忠民、王栋、乔春光、魏亮桃警告。

山西岚县农商行的被处罚事由在9张罚单中最多。

具体来看，山西岚县农商行被处罚事由涉及多个领域。具体为大额风险暴露超比例；绕道同业投资资管计划，资金借道资金计划流向受限制领域；主要股东及其关联方授信超比例；对股东发放流动资金贷款用于固定资产项目投资等。最终，吕梁银保监分局对其责令改正，罚款90万元；对相关责任人李永明警告，罚款10万元；同时对李永斌、张秋平、牛秀峰警告。

临县泉都村镇银行违规事由为违规发放贷款，吕梁银保监分局对其责令改正，罚款50万元；对相关责任人张生文、贺金平、朱喆警告。

此外，孝义汇通村镇银行是9家银行中唯一一家未被罚款的银行，处罚对象也为个人“牛成涛”，因其对孝义汇通村镇银行对集团客户授信超比例负有责任，被警告。

中小银行风险高

据企业预警通统计，按披露日期计算，2022年以来，截至6月23日，银行共收到1254张罚单，其中涉及中小银行的682张，占比达54.39%，合计罚没金额达50652.9万元。

具体来看，中小银行中罚单最多的为农商行，收到369张罚单，合计罚没金额达29324.1万元；其次为城商行，收到217张罚单，合计罚没金额16775.34万元；农信社91张罚单，合计罚没金额3991.25万元；农村合作银行6张罚单，合计罚没金额562.21万元。

从处罚地区来看，山西省2022年以来共收到34张罚单，其中27家为中小银行、村镇银行。从处罚原因来看，未依法履行职责为主要处罚原因，占比达59.26%。

违规高发背后是中小银行潜藏的风险问题。

6月21日，审计署网站发布的《国务院关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》显示，中小金融机构存在经营风险、内部控制薄弱及外部监管不到位、普惠金融政策执行中存在变形走样等问题。

其中，经营风险包含资产质量不实、存在一定流动性风险。具体来看，23家中小银行少披露不良资产1709.62亿元。23家中小银行有9家资本充足率不足，13家未按监管要求对流动性进行全面实时监测，8家流动性指标虚假或人为调节，6家出现流动性风险后采取高息揽储等短视行为。

内控及外部监管方面，一是体现在内部治理机制存在重大缺陷；二是外部监管尚需加强。其中提到了董事会和经理层职责模糊，监事会职责悬空或走偏；内控合规形同虚设，授信管理、贷款“三查”等核心业务制度和内控流程缺失或执行不严等。

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇认为，相对于大型银行，中小银行在诸多方面存在劣势，如待遇及稳定性方面就与大型银行存在较大的差距，因此在人才方面中小银行的稳定性和生存空间就相对较小，对于相同的金融产品，留给中小银行高层人才的开发周期也更短、失败风险也更高等，因此中小银行高层变动更加频繁，导致人员更不稳定，业务不好开展，形成了一个恶性循环。另外，目前的经济下滑期，监管更加严格等各种因素叠加，预计未来中小银行的日子会更不好过。

“而银行频繁被罚，暴露了以下几点问题：从监管层面，缺乏明确的相关的制度和条例，导致具体实施落地的时候，出现很多模糊地带；从银行层面，一线人员出自自身业绩方面的诱惑，会对个人客户信息产生更多的查询需求，最终导致在没有当事人同意的情况下查询相关信息；从发展层面，因各种新技术、新形式的数据的产生，都导致了一些监管、银行都面临的不好判断边界的情况产生。这也导致银行在无意间或一时疏忽进行违规操作。”安光勇分析称。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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