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一天开出9张罚单,山西吕梁银保监局对6家银行罚款400万元

作者:卢梦雪 冉学东

来源:华夏时报

发布时间:2022-06-24 17:37:42

摘要:6月23日,吕梁银保监分局披露9张罚单,对涉事6家银行进行处罚,合计处罚金额达400万元。本次密集处罚所涉银行主体数量多、类型广,包括城商行、农商行、村镇银行等。

一天开出9张罚单,山西吕梁银保监局对6家银行罚款400万元

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

一天开出9张罚单,山西省银行业监管重拳持续。

6月23日,吕梁银保监分局披露9张罚单,对涉事的6家银行进行了处罚,合计处罚金额达到了400万元。本次密集处罚所涉银行主体数量多、类型广,包括城商行、农信社、农商行、村镇银行等,违法事由包含贷款、资金、授信等,其中山西交城农商行以单张处罚金额100万元居于9张罚单之首。

6月23日,记者就相关整改情况致电上述涉事银行,除山西交城农商行、山西岚县农商行表示后续会与记者联系外,其余银行披露均未接通,但截至发稿,记者尚未收到上述银行回复。

6家银行收罚单

吕梁银保监分局的9张罚单均披露于6月23日,作出处罚的日期均为6月15日。

涉事的6家银行为晋商银行、山西岚县农商行、山西交城农商行、临县农信联社、孝义汇通村镇银行、临县泉都村镇银行,其中除了晋商银行及临县农信联社分别收到两张罚单外,其余银行均各收到1张罚单。

具体来看,晋商银行的两张罚单涉及汾阳支行、吕梁分行两家支行,共计罚款50万元,处罚案由均为贷款调查、管理不尽职,其中两名相关责任人均被禁业。

其中,对汾阳支行责令改正,罚款30万元;对王鑫禁止十年从事银行业工作;对田燕警告。对吕梁分行责令改正,罚款20万元;对侯文渊禁止八年从事银行业工作,对高云山、王小凤警告。

临县农信联社的两张罚单也涉及贷款,被处罚事由均为违法发放贷款;迟报、漏报案件信息,合计罚款110万元,罚单金额分别为50万元、60万元。

50万元罚单的相关责任人王成学、马小平、吴效波被警告,而60万元罚单除了对郝智明、王廷照、张生文、高峰警告外,还对责任人高乃平禁止终身从事银行业工作。

山西交城农商行的罚单虽只有一张,但单张处罚金额却在9张罚单中处于首位。

具体来看,因通过调整贷款分类、虚假盘活、以贷结息掩盖不良,降低信用风险指标;资金借道资金计划流入受限制领域等违法事由,吕梁银保监局对其责令改正,罚款100万元;同时对5名相关责任人周亚军、赵忠民、王栋、乔春光、魏亮桃警告。

山西岚县农商行的被处罚事由在9张罚单中最多。

具体来看,山西岚县农商行被处罚事由涉及多个领域。具体为大额风险暴露超比例;绕道同业投资资管计划,资金借道资金计划流向受限制领域;主要股东及其关联方授信超比例;对股东发放流动资金贷款用于固定资产项目投资等。最终,吕梁银保监分局对其责令改正,罚款90万元;对相关责任人李永明警告,罚款10万元;同时对李永斌、张秋平、牛秀峰警告。

临县泉都村镇银行违规事由为违规发放贷款,吕梁银保监分局对其责令改正,罚款50万元;对相关责任人张生文、贺金平、朱喆警告。

此外,孝义汇通村镇银行是9家银行中唯一一家未被罚款的银行,处罚对象也为个人“牛成涛”,因其对孝义汇通村镇银行对集团客户授信超比例负有责任,被警告。

中小银行风险高

据企业预警通统计,按披露日期计算,2022年以来,截至6月23日,银行共收到1254张罚单,其中涉及中小银行的682张,占比达54.39%,合计罚没金额达50652.9万元。

具体来看,中小银行中罚单最多的为农商行,收到369张罚单,合计罚没金额达29324.1万元;其次为城商行,收到217张罚单,合计罚没金额16775.34万元;农信社91张罚单,合计罚没金额3991.25万元;农村合作银行6张罚单,合计罚没金额562.21万元。

从处罚地区来看,山西省2022年以来共收到34张罚单,其中27家为中小银行、村镇银行。从处罚原因来看,未依法履行职责为主要处罚原因,占比达59.26%。

违规高发背后是中小银行潜藏的风险问题。

6月21日,审计署网站发布的《国务院关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》显示,中小金融机构存在经营风险、内部控制薄弱及外部监管不到位、普惠金融政策执行中存在变形走样等问题。

其中,经营风险包含资产质量不实、存在一定流动性风险。具体来看,23家中小银行少披露不良资产1709.62亿元。23家中小银行有9家资本充足率不足,13家未按监管要求对流动性进行全面实时监测,8家流动性指标虚假或人为调节,6家出现流动性风险后采取高息揽储等短视行为。

内控及外部监管方面,一是体现在内部治理机制存在重大缺陷;二是外部监管尚需加强。其中提到了董事会和经理层职责模糊,监事会职责悬空或走偏;内控合规形同虚设,授信管理、贷款“三查”等核心业务制度和内控流程缺失或执行不严等。

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇认为,相对于大型银行,中小银行在诸多方面存在劣势,如待遇及稳定性方面就与大型银行存在较大的差距,因此在人才方面中小银行的稳定性和生存空间就相对较小,对于相同的金融产品,留给中小银行高层人才的开发周期也更短、失败风险也更高等,因此中小银行高层变动更加频繁,导致人员更不稳定,业务不好开展,形成了一个恶性循环。另外,目前的经济下滑期,监管更加严格等各种因素叠加,预计未来中小银行的日子会更不好过。

“而银行频繁被罚,暴露了以下几点问题:从监管层面,缺乏明确的相关的制度和条例,导致具体实施落地的时候,出现很多模糊地带;从银行层面,一线人员出自自身业绩方面的诱惑,会对个人客户信息产生更多的查询需求,最终导致在没有当事人同意的情况下查询相关信息;从发展层面,因各种新技术、新形式的数据的产生,都导致了一些监管、银行都面临的不好判断边界的情况产生。这也导致银行在无意间或一时疏忽进行违规操作。”安光勇分析称。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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