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江西裕民银行2021净利润扭亏为盈,称不存在资本补充压力

作者:卢梦雪 冉学东

来源:华夏时报

发布时间:2022-05-11 21:02:57

摘要:江西裕民银行的2021年报显示,截至2021年12月31日,该行资产总额增长了41.2%,负债总额增长了48.07%,净利润实现正增长,达到了6182万元。

江西裕民银行2021净利润扭亏为盈,称不存在资本补充压力

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

净利润扭亏为盈,营收增速达124.47%,江西裕民银行交出一份优秀的2021年成绩单。

江西裕民银行的2021年报显示,截至2021年12月31日,该行资产总额增长了41.2%,负债总额增长了48.07%,净利润实现正增长,达到了6182万元。

业务快速扩展的背后是资本充足率的下降及资产质量的下行。5月9日,《华夏时报》记者致电江西裕民银行询问该行资本补充及控制资产质量的举措。该银行办公室相关工作人员表示,目前暂不存在补充资本压力,通过稳定的发展,该行内源性资本生成能力稳步提高;同时,正不断通过强化对资本的主动管理等举措,确保坚持业务发展速度与资本实力、风险管控能力相适应。在资产质量方面,目前信用风险也总体可控。

扭亏为盈

财报显示,报告期内,江西裕民银行实现营业收入41983万元,同比增长124.47%;实现净利润6182万元,扭转了2020年净利润-8158万元的亏损情况,实现正盈利。

营收增长受利息、中间业务、投资等收入增加的综合影响,其中利息净收入的增长为主要增长支撑。

具体来看,利息收入为江西裕民银行的主要收入来源,2021年利息净收入达到了3.44亿元,同比增长了1.73亿元,占2021年营收增长额的41.19%。

其他业务收入方面,手续费及佣金收入增加了1035.78万元,投资收益增加了3299.85万元,其他收益增加了1012.58万元。

资产和负债的规模均实现“扩表”,且增速较快。其中,资产总额173.86亿元,比年初增加了50.73亿元,同比增长41.2%;负债总额155.3亿元,比年初增加了50.42亿元,同步增长48.07%。

存贷款方面,各项贷款余额116.29亿元,比年初增加了3735亿元,增长47.31%;各项存款余额126.78亿元,比年初增加44.31亿元,增长53.73%。

5月11日,江西裕民银行上述工作人员在接受《华夏时报》记者采访时表示,2021年,该行持续服务实体经济,聚焦普惠小微、绿色金融和乡村振兴领域。

“2021年,在赣州市南康区,我行支持了超过5000户从事家具生产的小微客户,帮助他们缓解了资金需求;围绕‘双碳’目标,我行积极申请并获批了人行绿色金融统计资格,绿色金融信息披露率先试行。从贷款结构上看,普惠小微贷款余额增速超过116.67%,远高于各项贷款增速,绿色金融方面本行发放绿色贷款15笔,金额总计3.45亿元,全部投放于省内民营实体经济领域。”他表示。

在金融科技方面,江西裕民银行也持续发力,2021年裕民银行APP等线上自营渠道注册用户增长204%,数字能力逐渐成为业务增长新的引擎。

“2021年我行累计科技研发投入5266万元,全年受理1285个需求,投产1222个需求,业务线上化率99.99%。”江西裕民银行该工作人员向本报记者称。

资本充足率下降

江西裕民银行是由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司等9家省内头部民营企业共同发起设立的法人银行,注册资本20亿元,于2019年9月28日正式成立。

江西裕民银行市场定位为“民营企业、民营经济、民生大众”。2021年,该行累计向小微企业主、个体工商户、农户、普通消费者等个人客户发放贷款104.64亿元,较2020年增长8.93%。截至年末,普惠小微贷款余额增速116.67%;普惠涉农贷款余额增速9.9%。

快速的业务发展背后是裕民银行资本充足水平的下降。

财报信息显示,截至2021年12月31日,裕民银行资本充足率15.34%,同比下降了5.81个百分点;核心一级资本充足率和一级资本充足率14.17%,同比下降了5.78个百分点。

其实,资本充足率问题一直以来是困扰民营银行发展的难题之一。银保监会数据显示,截至2021年末,民营银行资本充足率为12.75%,而自2017年四季度以来,民营银行该项指标不断下降,2017-2021,民营银行四季度资本充足率分别为24.25%、16.55%、15.15%、14.44%和13.53%,整体下降趋势明显。

“目前我行资本充足水平高于监管要求,也高于同业平均水平,目前暂不存在补充资本压力。”江西裕民银行上述工作人员向《华夏时报》记者表示,通过打造特色化、差异化竞争模式,该行盈利能力不断提高,资本自我补充能力不断增强,内源性资本生成能力稳步提高;另一方面通过积极适应当前形势的变化,强化对资本的主动管理,持续优化业务结构,提高资本集约使用意识,确保坚持业务发展速度与资本实力、风险管控能力相适应。

江西裕民银行的资产质量也呈现下行趋势。年报信息显示,2021年该行不良贷款率为0.54%,比年初提高了0.51个百分点,不良贷款余额增长了6042.85万元,资产质量问题值得关注。

“目前我行整体资产质量较好,信用风险总体可控。”该工作人员向记者表示,2021年,该行将持续加强自主风控能力建设,不断完善自主开发设计的“裕鉴”风控系统,从贷前、贷中、贷后丰富信用风险的识别、评估、监测、控制和缓释手段,确保银行资产质量处于合理水平。此外,该行将定期梳理、不断优化风险策略,开展不同压力情景下的自建模型信用风险测试,将相关检验结果反馈到前端产品,持续提升新增资产质量,确保风险策略、模型能适应经济发展变化。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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