AI算法铺路 金融机构数字化转型在路上

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道

回顾刚刚过去的2021年，中国经济高质量发展取得新成效，在全球主要经济体中名列前茅，彰显了巨大的发展活力和韧性，实现了“十四五”良好开局。经济发展的背后，数字经济带来的新机功不可没。2022年开年，数字经济依然是最重要的关键词之一。

而无论是数字经济的落地还是金融数字化转型，基础设施务必先行。

“金融基础设施建造者”百融云创恰恰具备“数智驱动”基因，运用人工智能和机器学习等科技手段助力金融机构数字化转型，丰富数字化生态圈。

助力金融机构数字化转型

当前，全球新一轮的科技变革正深刻改变着人们的生活，影响着经济社会的格局，科技与金融的融合不断加快，正在对银行的商业模式、服务模式和运营模式带来颠覆性变革。

“科技和银行业务、运营等组织架构的深度融合已成必然。”一位银行从业者坦言，银行的数字化转型不仅要贯彻金融服务实体经济的宗旨，贯彻金融供给侧改革及各项监管要求，更加迫在眉睫的是，需解决现有文化机制不协调、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理落后等综合问题。

“尽管转型意愿强烈，但数字化建设进程依然总体较为缓慢，因此我们希望能通过与金融科技公司加强合作，探索出一条适合自身条件的数字化转型道路。”上述银行人士表示。

金融机构的数字化转型离不开人工智能和算法的支撑。

自2014年以来，百融云创开始专注于使用AI算法提高金融行业的效率，并于2018年成立了行业首家人工智能金融实验室，用于开展新式算法与应用研究。

通过“数据+算力+算法+场景”的叠加效应，百融云创在计算语音、自然语言处理、知识图谱等领域开展探索。如今，该实验室自主研发的智能语音外呼机器人、自动机器学习平台、人脸识别等创新技术已经在不同场景落地，提升了金融精准服务能力。

此外，在云计算领域，百融云创依托自主研发的SaaS云原生平台提供精准营销、存量用户运营、保险承保等全业务流程服务，减少了金融机构系统开发成本，促进行业整体数字化水平的升级。

中小金融机构和零售资产数字化

数字化转型能够提升商业银行的竞争力，对于中小银行数字化转型更具特殊意义。

随着市场化进程不断推进，银行同质化竞争愈演愈烈，大众对金融机构服务的要求也更加多元化。中小银行规模较小，客户量少，与大行及互联网巨头相比，不具规模优势。

百融云创表示，当前，银行的数字化转型到了数据一体化阶段，也就是应该有统一的大数据平台或消费者特征库，例如有的银行分很多业务线，网金部、消金部、信用卡部、大客户部、海外部等，部门之间、客户之间的信息是不打通的。一旦数据打通，很多机会就会随之而来。“数据一体化之后，就可以对特定客群，针对不同的场景，设计针对性营销手段或者提供差异化服务，银行捕捉信息就会更快、更直接，效率自然就提升了。”

还有业内人士提出，零售资产数字化也值得重视。对于如何精准服务好零售端客户，基于大量数据的数字化决策系统，通过精准的模型、不断提升的服务流程，银行就能对用户精准画像，从而提供更完善的服务。

在银行业内有这样一句话——“得零售者得天下”，这促使商业银行业大力布局零售业务转型。不论是国有大行还是中小商业银行，零售转型和金融科技已经成为银行业转型中的热门话题和重要方向。国有大行领跑市场，中小银行面临快速转型的难题，如何打破围墙，冲出“重围”，成为中小银行面临的考验。

零售信贷是当前数字化转型大潮中较为成熟的应用领域。应用人工智能、机器学习等科技手段能够实现智能的客户画像以及一站式风险评估，从而改善金融供给，优化金融结构。使其在激烈的竞争环境中，抢占一席之地。当前的数字化浪潮下，中小银行零售信贷转型正当其时。

面对中小银行零售信贷转型，百融云创提供智能决策与分析产品赋能，满足客户基于各类场景中快速建模的需求、灵活定制多样化报表分析等。在业务流程上，百融云创也可以提供各个环节的系统部署，帮助金融机构充分利用金融科技优势，打造全流程的线上化业务。同时，打造一体化服务方式，将智能分析产品、专业模型和系统建设进行打通融合，使“咨询、方案、产品、部署”的能力贯穿到信贷全生命周期，实现全流程的闭环服务。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）