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深挖理财业务潜力 青岛银行2021年业绩亮眼

作者:傅碧霄 卢梦雪

来源:华夏时报

发布时间:2022-01-14 06:17:36

摘要:1月13日,青岛银行披露2021年度业绩快报。业绩快报显示,该行业绩继续保持高速增长,全年营收和归母净利润分别为111.36亿元、29.23亿元,同比增长5.65%、22.08%。

深挖理财业务潜力 青岛银行2021年业绩亮眼

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道

1月13日,青岛银行披露2021年度业绩快报。业绩快报显示,该行业绩继续保持高速增长,全年营收和归母净利润分别为111.36亿元、29.23亿元,同比增长5.65%、22.08%。

2017年以来,青岛银行净利润连年增长,但增速均未达到20%,2021年增速为近五年来最高。

综合青岛银行近年来披露数据,《华夏时报》记者发现,青岛银行手续费及佣金收入增长较快,而理财手续费收入为其主要增长点。

净利润增速创新高

青岛市人均地区生产总值在副省级城市中居前列,作为根植于地方的法人银行,青岛银行在青岛地区存贷款市场占有率较高,区域市场优势明显。据公开数据,截至2020年末,该行存贷款在青岛市占比分别为8.73%和5.54%,排名分别为第4位和第6位,市场地位较为巩固。

2021年业绩快报显示,青岛银行经营质效持续提升,营业收入稳步增长。具体来看,归母净利润29.23亿元,比上年增加5.29亿元,增长22.08%;营业收入111.36亿元,比上年增加5.95亿元,增长5.65%。

业绩增长的同时,青岛银行信贷资产稳步增长,资产结构优化明显。2021年,该行客户贷款总额2442.05亿元,同比增长18.12%,占资产总额比例46.76%,比上年末提高1.80个百分点,有助于进一步改善息差。

据央行数据,2021年前三季度,全国商业银行累计实现净利润1.7万亿元,同比增长11.5%,贷款余额189.46万亿元,同比增长11.9%,青岛银行的业绩增速、贷款增速均高于全国商业银行的水平。

资产质量方面,青岛银行不良贷款率不断下降,拨备覆盖率持续提高。

数据显示,自2017年以来,青岛银行不良贷款率不断下降,截至2021年末,青岛银行不良贷款率1.34%,比上年末下降0.17个百分点。拨备覆盖率方面,青岛银行近五年拨备覆盖率徘徊在150%-170%之间,2021年提升至197.42%,比上年末提高27.80个百分点,资产质量改善稳健。

此外,业绩快报显示,青岛银行加权平均净资产收益率为10.40%,同比提高了1.84个百分点,资产盈利能力较强。

1月11日,该行第二大股东意大利联合圣保罗银行增持股份的申请获青岛银保监局核准。成立以来,为满足快速发展的业务需求,该行不断通过增资扩股和发行债券等方式补充资本。青岛银行于2015年12月在港交所上市,2019年在深交所挂牌上市,为山东省首家A股上市银行,同时也是全国第二家“A+H”股上市城商行。

发力理财业务

综合青岛银行近年来披露数据发现,青岛银行手续费及佣金收入增长较快,拓展中间业务较为积极。其中2021年前三季度手续费及佣金收入占营业收入16.32%,相比二季度的14.46%,又提高了1.86个百分点。

而追溯近年来手续费及佣金收入增长的主要来源,记者发现,青岛银行理财业务盈利能力强劲增长,2020年实现理财产品手续费及佣金收入10.08亿元,较上年同期增长45.04%,占同期手续费及佣金收入近六成。

据中信建投发布的报告,青岛银行理财业务在上市城商行中增幅靠前。其中,上市城商行非保本理财规模中,从2017年四季度至2021年二季度的总体增幅来看,青岛银行总体增幅为207.03%,排名第二,除排名第一西安银行的和排名第三成都银行的外,其他城商行均未超过100%。

2018年12月,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,使得商业银行未来若想继续销售理财产品,需成立理财子公司或选择代销。

上述办法还对商业银行发起设立理财子公司的准入条件进行了明确规定,要求“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本,最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。”

准入条件的限制为不少中小银行设立了门槛,但依托雄厚的资金实力,青岛银行于2020年9月成立理财子公司青银理财有限责任公司,专业化发展理财业务。

数据显示,截至2021年二季度,青岛银行发行理财产品724只,均为非保本理财产品,募集金额合计3335.69亿元,较上年同期增长32.63%,存续理财产品915只,余额1567.19亿元,理财产品规模较2020年年末增长26.26%。

在助力小微企业发展方面,青岛银行也持续发力,推出了“科信贷”、“创业担保贷款”等普惠金融产品。据了解,近日山东省地方金融监督管理局对金融辅导工作表现突出的基层单位和个人进行了通报表扬,青岛银行再次榜上有名。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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