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重罚独董催热董责险,保险公司提醒:此险并非为欺诈和犯罪买单「独董制度改革正当时」

作者:包雨珊 叶青

来源:华夏时报

发布时间:2021-11-25 23:01:09

摘要:李慧称,目前在董责险上,中国上市公司的投保率还是不够的,但是康美药业案件之后,投保数量得到了一个迅速的提升。

重罚独董催热董责险,保险公司提醒:此险并非为欺诈和犯罪买单「独董制度改革正当时」

常虹

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 包雨珊 叶青 北京报道

由华夏时报社主办的“独董制度改革正当时 A股’看门人’法律责任研讨会”于11月24日下午在北京召开。高校学者、上市公司独董、律师、会计师、保险业代表、资本市场专家等多方人士共同参与了独董话题的研讨。

近日出炉的康美药业民事和刑事一审判决,不单单在资本市场董秘圈、法律圈引发广泛关注,也在保险圈激起涟漪。

在研讨会上,有来自上市公司的代表认为,办理董监高责任险需靠制度性的安排,而不是仅凭上市公司的自觉,不要变成真正有问题才去买保险,这就背离了初衷。来自保险圈的代表表示,董监高责任险是不为欺诈和犯罪买单的。

需靠制度性的安排

东方中科副总经理兼董秘常虹在研讨会上指出,虽然中国的独立董事制度来源于美国,但实际上还是与美国的独立董事制度有一定的区别。

“作为上市公司,我们要保护中小股东的利益,我们之所以强调这一点,正是由于国内部分大股东过于强势,甚至有部分大股东会对管理层进行操控,这是我们不得不面对的现实。”常虹这样说道。

但他表示,康美案把监督职能很大一部分的职责放在独董身上,“我觉得这是非常不公平和不现实的”。让上市公司健康发展,其股价也能稳步上涨,这个对中小股东来说更加重要。

那么,独董应该如何发挥作用?在常虹看来,由于很多独董本身具有专家身份,在上市公司治理规范化、战略发展上能更多起到一些决策引领作用。“所以,我更愿意说独董是上市公司守护人。”

如何让上市公司变得更有价值?常虹称,独董应该是帮企业,而不只是单纯的去监督企业,“我觉得独董更应该发挥前瞻和引领的作用,包括在独董本身所擅长的领域去帮助上市公司弥补不擅长的东西,这才是让独董发挥作用的地方”;此外,董监高责任险非常必要。

他表示,办理董监高责任险需靠制度性的安排,而不是仅凭上市公司的自觉,不要变成真正有问题才去买保险,这就背离了初衷。

不为欺诈和犯罪买单

康美药业财务造假案一审判决近日出炉,相关董高监涉案人员中,有的被判承担巨额连带赔偿,有的还被了判数年有期徒刑。

董监高履职风险升高。一时间,“国内有没有董监高险、如何投保、保险的保障范围广不广、有多少家上市企业投了董监高险”等话题成为市场关注的焦点。

11月24日的研讨会上,多位保险业的人士分享了董高监险方面的话题。明亚保险经纪公司合伙人应晓蕾在发言时称,跟独立董事制度一样,董监高责任险也是舶来品。在欧美一些国家,董监高责任险已成上市公司标配。到了2002年,董监高责任险在中国首次推出,一直是小众险种。

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应晓蕾

她在现场分享的数据显示,截至今年的8月底,国内A股上市公司有4455家,有500多家上市公司投保了董责险,投保比例约为12%。这中间自2019年末新证券法出台后,公告披露购买董监高责任险的上市公司大概360家。

长安保险责任险部总经理李慧在发言时表示,其实中概股在美国上市,基本上保险也都是由中国的保险公司来承保,中国的保险公司是一直在参与和建设董监高责任险的市场,但是因为美国的法律环境和中国的法律环境是有一个很大的差异,所以导致了中国的董责险发展比美国的市场要落后很多年。

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李慧

“目前在董责险上,国内上市公司的投保率还是不够的,但是康美药业案件之后,投保数量得到了一个迅速的提升。”李慧称。

平安产险金融团队的张钰亮也研讨会上称,作为国内首家引进董监高责任险的保险公司,平安产险自2002年始开展此业务,这两年的投保率是在以很大幅的比例往上涨;特别是在康美药业事件发生后,公司的咨询数量激增,预判在该事件发生后公司接到的询价量在50件以上。

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张钰亮

他表示,中概股赴美上市也是有投保的,后面可能就站着平安保险。保费方面,目前的市场行情是,A股赔偿限额5000万到一个亿的人民币保单,差不多50万左右的保费,这较前两年是有所上涨的,其原因是环境变化。

应晓蕾称,董监高责任险是不为欺诈和犯罪买单的。“不是说所有的上市公司都可以去投保董监高责任险。影响董监高责任险保额和保费的因素也有很多,像是上市公司经营情况、公司股东背景、财务情况、公司治理情况以及过往损失记录及公司想达到的保障覆盖程度等。”

“不过,个人觉得董监高责任险不能解决所有的问题,作为一个舶来品,它在很多的保障条款上也不完全适应中国目前的资本市场的情况,但是我相信随着中国经济社会的发展,法制建设的完善,不光光是独立董事制度,董监高责任保险的制度也会一步一步地完善。”应晓蕾最后说道。


责任编辑:麻晓超 主编:夏申茶


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