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G7提出央行数字货币实施13项公共政策原则,数字人民币已“超前落实”

作者:王永菲 冉学东

来源:华夏时报

发布时间:2021-10-15 21:18:49

摘要:据英国财政部14日消息,10月13日,G7国家财长与央行行长在华盛顿举行会议。本次会议达成了共同努力监测全球供应链压力、提供超过10亿英镑的特别提款权来支持脆弱国家以及关于央行数字货币的公共政策原则等几项共识。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王永菲 冉学东 北京报道

近两年,“央行数字货币”标准制定成为七国集团(G7,包括美国、英国、法国、德国、日本、意大利和加拿大七个发达国家)会议的重要议题之一。

据英国财政部14日消息,10月13日,G7国家财长与央行行长在华盛顿举行会议。本次会议达成了共同努力监测全球供应链压力、提供超过10亿英镑的特别提款权来支持脆弱国家以及关于央行数字货币的公共政策原则等几项共识。

13项公共政策原则

英国财政部透露,13日发布了针对零售中央银行数字货币(CBDC)的13项公共政策原则以及G7财长和中央银行行长关于CBDC和数字支付的声明。该报告指出,在设计和提供CBDC时,应考虑到诸如金融稳定性、运营的弹性、网络安全、能源效率、包容性、隐私和打击非法融资等一系列重要问题。

从报告提到的13项公共政策原则来看,G7首先强调了“货币和金融稳定”,CBDC的设计应该支持公共政策的实现并且不妨碍央行履行其职责的能力,并且对货币和金融稳定“不造成损害”。

在保护隐私的同时又要避免非法金融交易活动,CBDC要符合AML/CFT法规和要求,以及由FATF设立符合国际标准。

其次,CBDC的设计和运行要遵守法治,健全经济治理和保持适当的透明度;制定严格的隐私标准,加强对用户信息数据隐私的保护,并且要保持如何保护隐私信息和使用的透明度;要实现可信、持久和适应性强的数字支付体系,CBDC生态系统必须对网络、欺诈和其他操作风险保证安全;CBDC应与现有支付方式并存,并应公开运作,促进支付选择的多样性。

此外,CBDC在更便捷、更安全以及降低支付成本的前提下,防范其在促进犯罪方面的使用;CBDC的设计应避免损害国际货币和货币政策以及金融体系的风险 ,包括其他国家的货币主权和金融稳定;CBDC基础设施的能源使用应该尽可能高效节能;CBDC应该支持并促进数字经济创新,并确保与现有的支付方式保持互操作性;CBDC在促进普惠金融方面起到作用,一方面不应该阻碍现有金融体系服务并能弥补那些被排除在现有金融体系之外或服务不足的机构。

最后,CBDC应该在正常情况下以快速、廉价、透明、包容和安全的方式进行支付;发行CBDC的司法管辖区应探索如何提高跨境支付,包括通过央行和其他组织公开合作,考虑CBDC在国际层面的设计;为提供国际发展援助而部署的CBDC应维护发行国和受援国的关键公共政策。

在报告中,G7较为创新性的提出对CBDC架构的优化,例如数据的限制与隔离,使用密钥技术的基础设施安全和数据保护,新的技术(例如隐私增强技术、跟踪技术)和政策干预(例如重申对金融犯罪等方面采取的方法)可能有助于优化结果。

报告强调:“数字货币和支付方式的创新具有创造可观收益的潜力,但同时也给公共政策的制定和监管带来一些问题。加强国际协作有助于解决这些问题。”

数字人民币的“超前落实”

从G7财长与央行行长提出的报告来看,数字人民币在推进试点的进程中几乎全部落实。

对于“既要在保护隐私的同时又要避免非法金融交易活动”的要求,在今年早些时候,央行数字货币研究所所长穆长春与中国人民银行前行长周小川都曾提到,数字人民币实行“数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计,缓解“隐私悖论”的焦虑。

“可控匿名”也就是小额交易施行匿名,在数字人民币的线上消费场景,用户支付信息将会被打包加密处理后,用子钱包的形式推送至电商平台。平台无法直接获取用户个人信息,这有力保护了用户核心信息的隐私安全;另一方面,为防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要,如要进行大额支付,则需要升级“钱包”,按要求提供相关信息要素,以此防范大额可疑交易风险。

穆长春曾坦言,数字人民币对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉向《华夏时报》记者指出:“数字人民币推进过程中比较顺利,但是在支付安全、网络安全和数据安全方面的需要特别注意,也要优化消费者体验,提高用户对数字人民币的接受程度。同时,各方也不宜炒作数字人民币,数字人民币研发需要尊重金融规律,加强与其他国家的协作,得到国内外市场的认可。”

对于G7提到的“CBDC促进普惠金融”的要求,据《华夏时报》此前报道,9月24日第十届中国支付清算论坛上,穆长春就曾指出:“数字人民币是人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品,其初心就是推动金融普惠的发展,所以在数字人民币的试点过程中,一直在努力落实金融普惠的理念。”对于G7提到的“CBDC的使用要保证现金支付等多样性”,数字人民币用人民币现金将长期并存。

此外,G7指出,在CBDC推进过程中,除了央行与银行等机构,私营企业也可发挥重要作用,推进应用需要与它们密切接触和合作。

据《华夏时报》此前报道,数字人民币在设计与试点应用中就与美团、京东、蚂蚁等企业合作。

报告强调,七国集团尚未决定实施CBDC,七国集团各国的央行和财政部共同探讨是否需要CBDC以及可能采取的形式。不过七国集团肯定了CBDC为推进公共政策目标提供了许多机会,包括数字经济、普惠金融、减少跨境支付摩擦等方面的创新。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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