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北京银行创新信贷深耕科技金融领域 “不忘初心”助力小微企业发展

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2021-07-16 21:27:51

摘要:​作为一家城商行,北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易,因此从成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位,25年矢志不移,守望相助,助力万千小微企业茁壮成长,用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。

作为一家城商行,北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易,因此从成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位,25年矢志不移,守望相助,助力万千小微企业茁壮成长,用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。

早在2001年,北京银行率先推出“小巨人发展计划”及配套实施方案。在此基础上,于2006年推出“小巨人”中小企业成长融资方案,2007年正式推出“小巨人”中小企业融资服务品牌,打造了涵盖初创、成长、成熟整个企业生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。

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同时,北京银行在科技金融领域深耕多年,聚焦中小高新技术企业、小微创业群体,积极探索和解决此类企业的融资难题,通过紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验,金融创新层出不穷。

助力科兴“克冠行动”

新冠肺炎疫情全球肆虐,危难之时,不仅彰显英雄本色,更见责任与担当。

习近平总书记在全球健康峰会上表达了中国的三个担当:为人民担当、为发展中国家担当、为全人类担当。致力于“为人类消除疾病提供疫苗”的北京科兴中维生物技术有限公司(以下简称“科兴中维”),在人类及国家面临危难之时,选择挺身而出,第一时间启动疫苗研发工作,乃是科兴中维的企业使命所在。

而北京银行作为北京市属国有企业,除了迅速行动、全面动员、自觉做好自身的抗疫工作之外,更是勇担使命、主动作为,强化金融支持,优化金融服务,为科兴中维提供金融支持,为抗疫工作贡献金融力量。

据悉,科兴中维成立于2009年,是科兴控股生物技术有限公司(以下简称“科兴控股”)旗下一家位于中国北京的生物高新技术企业,专业从事人用疫苗及其相关产品的研究、开发、生产与技术服务,为重大传染病防控提供技术支撑。

疫情发生后,作为长期合作伙伴的北京银行第一时间与科兴控股取得了联系,了解企业经营状况及资金需求,并主动询问是否有新冠疫苗研发计划。北京银行客户经理与企业负责人随时保持密切沟通,关注企业动向,力求在企业需要时及时提供金融服务。

事实上,北京银行与科兴控股取得联系的时候,企业内部正在紧锣密鼓地进行新冠疫苗研发前期的谋划筹备工作。2020年春节期间,科兴控股管理层召开了紧急会议,商讨新冠疫苗研发相关事宜。会上,科兴控股相关负责人的话掷地有声:“‘为人类消除疾病提供疫苗’是科兴人的使命,不管存在怎样的不确定性,事关人类生命健康,再难也要上。”

科兴控股决定迅速由科兴中维开展新冠疫苗研制工作,并将这一项目命名为“克冠行动”。

疫苗研发生产前期,需要投入大量资金用于购置相关材料和仪器设备,建设生产车间、搭建生产线。而科兴中维作为科兴控股的研发平台,主要从事疫苗研发工作,基本没有收入,于是资金来源成了最大的难题。

在获知企业启动新冠疫苗项目相关资金需求后,北京银行总、分、支三级联动,第一时间就对科兴中维疫苗研发发放贷款资金的紧迫性、可行性,以及存在的问题进行分析,同时积极与各级监管机构沟通,充分论证此笔授信的风险性。北京银行相关负责人表示:“在全世界面临新冠病毒侵害的情况下,全力支持疫苗研发企业,北京银行义不容辞。”

为了做好风险把控,确保授信方案快速顺利通过,北京银行客户经理克服疫情防控各项限制条件,专门到北京市生命科学研究所咨询新冠疫苗研发相关知识,了解疫苗研发的五种技术路线,完成信贷审核流程。其间由于担保人在异地,受疫情防控限制,无法进行现场面签,双方通过邮寄合同、视频见证的形式完成了签约。

从接到需求开始,北京银行加班加点开展工作,仅用3周时间就完成了6000万元综合授信,并成功为企业发放首笔3000万元贷款。北京银行是第一个为科兴中维发放贷款的银行,也是唯一一个为降低企业融资成本,提供人民银行专项再贷款的银行,此笔贷款利率仅为3.05%,综合融资成本仅为1.6%左右。

截至目前,科兴中维新冠疫苗克尔来福的日产量已达到1000余万剂以上,年产能力超20亿剂,已在全球40多个国家和地区被批准使用,全球累计发货超过6亿剂,累计接种超过4.5亿剂。

科兴控股相关负责人表示:“北京银行始终坚守自身‘服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓’鲜明定位,希望北京银行做强科技金融特色品牌,扶持出更多优秀的科技型企业。”

北京银行相关负责人表示,面向未来,北京银行将继续依托科技金融品牌优势,支持首都国际科技创新中心建设,针对新兴科技企业,推出更多针对性的产品和服务,发现并扶持更多有发展潜力的初创企业。

“银税通”瞄准融资困难

作为国内最早在通信云领域进行布局的服务商之一,随锐科技集团股份有限公司(以下简称“随锐”)瞄准通信云产品发展前沿,坚持自主创新,以安全可信的高品质产品立身,逐渐步上通信云舞台的“C位”,成为视频通信云产品与服务领域的“独角兽”。

15年前,随锐正式创立于北京海淀区中关村核心区的清华科技园。翌年,公司被认定为国家高新技术企业。

“随锐进入通信云领域时,整个云计算领域还停留在炒概念的阶段,云计算产业并不成熟,也没有成型的商品。但基于对未来科技发展趋势的把握与判断,我们坚定地聚焦视频通信云业务。”随锐副董事长、首席财务官曹芒表示。

随锐利用云计算一举解决了传统视频会议系统设备成本高、布设复杂、不同品牌设备之间无法兼容等痛点问题。凭借产品信号稳定、安全性强、性价比高、兼容性强等特点,随锐快速争取到了大量中小企业客户,并占领了政企市场,实现了由视频通信云产品和解决方案提供商到视频通信云平台服务商的转变。

步入发展快车道的随锐,由于身处资金密集型、科技密集型、智力密集型的视频通信云和人工智能领域,其发展面临的首要难题是资金问题。

“在随锐的发展过程中,北京银行给予了我们巨大的支持。”曹芒表示。

据悉,北京银行与随锐的结缘始于2015年,恰逢北京银行推出“银税通”产品。“银税通”是北京银行经过了多方调研和精心设计,为解决中小企业融资困难,倡导企业“以诚养信”,鼓励企业守法经营、依法纳税而创新推出的一款融资产品。

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200万元纯信用贷款加上双秀支行追加的100万元贷款一定程度上解决了随锐当时的资金需求。随锐助理总裁、资金规划管理部总经理张凌欣回忆起当初合作的情形,语气里依然带着感激之情,“北京银行为我们提供了全面周到的服务,从方案的制定到贷款的落地,真正做到了随时沟通、贴心服务、有求必应。”

2020年12月底,北京出现了疫情反复,由于随锐总部所在的奥北科技园发现一例病例,园区暂时实行封闭管理。随锐除了必要的人员留在公司,其他人都被要求回家隔离。之前随锐已决定在北京银行开设一个资金募集专户,针对当时人员无法进出的状况,北京银行及时制定了相应的应急方案,客户经理根据内部的规章流程,主动在园区外面对随锐进行资料审核。

谈及北京银行的服务,有比较才更有说服力。在随锐看来,无论是融资政策的完善度、灵活性,还是执行的高效率,以及服务的持续性和支持力度,北京银行显然都是最优秀的。

随着随锐的快速发展,北京银行的支持力度也不断加大。北京银行对随锐的授信从200万元增长到5000万元再到1.5亿元。张凌欣表示:“随锐的快速发展,离不开北京银行的大力支持,随着合作的深化,我们与北京银行真正实现了合作共赢。”

在随锐看来,北京银行对随锐纯信用授信额度达到1.5亿元具有重大的意义,不仅彰显了北京银行对随锐的充分信任和强力支持,同时也表明随锐进入到了一个全新的发展阶段。这对双方而言是一个良性互动、共进共荣、螺旋上升的美好历程。

打造绿色金融品牌

2020年,党中央提出“碳达峰、碳中和”的“3060”目标。2021年,北京银行践行市属金融机构社会责任,创新发展支持中小企业,成立绿色金融专职团队,制定绿色金融行动计划,发布绿色金融服务品牌,着力实现三个方面的突破。

一是支持企业绿色发展,在人员、资源、考核政策等方面持续加大绿色金融投入力度的同时,用好先进手段,积极开展绿色融资产品创新。

二是深化自身绿色发展,进一步加强节能减排和资源集约利用,稳步降低自身碳排放水平,争做市属金融机构低碳发展标杆。

三是携手机构共推绿色发展,联合政府部门、重点企业和科研机构,打造政策引领、市场驱动、智库支持、金融赋能的绿色产业综合服务平台,为首都经济绿色转型发展贡献智慧和力量。

2021年6月24日,北京银行举行助力北京绿色金融发展暨北京银行绿色金融行动方案发布仪式。董事长张东宁出席仪式表示,北京银行始终秉持扎根首都、服务首都、回报首都的初心,将支持首都可持续发展作为自身肩负的重要使命,在绿色贷款和绿色债券等方面持续探索和实践。

仪式上,北京银行与北京绿色交易所签署全面战略合作框架协议,双方将在绿色金融产品创新等方面建立深入合作,共同推动北京市碳市场不断发展壮大。北京银行在北京地区三家分行也携手重点绿色企业,支持首都重点绿色项目建设,打造银企互惠共赢绿色发展的标杆。

另外,在此次发布会上,北京银行发布“绿融+”绿色金融品牌,涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”与“绿融家”四大产品体系。

面对未来,北京银行相关负责人表示,将加大绿色信贷资金支持,为实体经济提供绿色融资金额超过3000亿元,积极探索碳资产融资模式,丰富排污权、用能权等绿色权益担保方式,开展基于CCER质押的创新融资业务,全方位构建绿色信贷支持平台,服务绿色企业及绿色供应链上下游企业;积极探索绿色债券发行和投融资一体化推动模式,推动“碳中和”金融债、小微绿色金融债发行,引领绿色债券投资规模持续增长。

同时,积极践行社会责任,持续完善环境信息披露机制,加强节能减排和能源集约利用,推动ESG理念与全行运营深度融合;持续强化绿色金融政策及市场研究,推动绿色金融特色产品研发落地;建立完善绿色金融品牌,在与北京市委市政府、市国资委和各委办局保持紧密合作的基础上,重点深化绿色金融领域银政合作关系。(简宁)

编辑:史言

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