又到一年offer季未雨绸缪早安排

　　 春节过后，是美英院校第一批offer到来的时候。学生们几乎都抱着去老牌名校的梦想申请，然而结果却是几家欢喜几家愁。
　　  留学国外，感受更广阔的世界，接触最前沿的知识，“望子成龙”的家长们，现在无不怀揣着“送子出国梦”。然而，出国不是一朝一夕、一蹴而就之事，及早准备往往可以让孩子飞得更高、更远。而成功留学最重要的两件事，一件是父母的钱，一件是孩子的留学准备。

中产家庭子女出国教育及养老规划

    孩子留学要准备多少钱？家长年过不惑怎么安排养老？合理的资产配置方案帮您减少后顾之忧。让我们借马女士为孩子准备留学资金的故事，来探讨一下这个问题。
 案例
  　　45岁的马女士在某金融企业做业务经理，与她同龄的先生在地产行业任高级经理。马女士一家在京有2套房产（一套自住，一套出租），家庭月收入3万元，年收入36万元，年支出10万左右。家庭现在的资产配置比较单一，存款70万元；基金80万元，股票180万元；夫妇有五险一金，无商业保险。马女士18岁的儿子现在读大一，打算去美国读研究生，马女士也不想让孩子太辛苦，打算为儿子准备70万人民币作为留学资金。此外，中远期理财目标还有儿子结婚、夫妻养老，马女士如何进行家庭资产配置比较好呢？

专家支招  光禹理财顾问有限公司首席投资官黄禹

  　　马女士已经成家立业，而且积累了一定的资产，收入也不错，属于典型的中产家庭，在家庭理财上还是有很多可圈可点的地方，可以说攻守兼备，但是也暴露出一些不足之处，比如70万的银行存款，放在银行里是贬值的，并且缺乏必要的商业保险做补充，还应提早为出国留学做好规划。
    出国留学的理财建议：留学国外确实需要一笔不菲的费用，需要提前把3年的资金全部存入银行户头作为存款证明，这笔资金应至少提前6个月以上存入，可以通过开办有出国留学业务的银行办理带有MASTER或者VISA标识的银行卡，否则别的标识的银行卡在国外可能无法支取。马女士的70万存款作为出国费用的储备的同时，在出国之前还有其它的准备也是需要一些花费，如果对出国业务不是很了解的话，可以委托中介公司代为办理，费用大约为1.8万人民币，包含通知书以及出境保险等。在国外不需要带很多的现金，随处都可以刷卡，但是，国外的医疗费用很高，儿子到了美国后可以办理医疗保险。
    商业保险的配置：马女士夫妇都有不错的社会保险，但缺乏意外保险的保障，同时，社会医疗保险的报销额度比较有限，因此，建议夫妻双方都要进行重大疾病保险的补充，同时可以做一些养老保险的规划，多渠道组合优化养老金，这一块的支出以不超过年总资产的20%为宜。
    股票与基金配置：基金的风险比较低，在该家庭资产配置中的比例比较合理，但是注意赎回的时期，否则赚了的钱还是一样会重新亏掉了；而股票180万占的比例较高，风险比较大，建议马女士在合适的时期卖掉一部分，黄金价格在1100美元时可以买入一些作为保值性资产，增强家庭资产的稳健性。
    投资用的地产：北京即将开征物业税，这是值得关注的重点，马女士可以在合适的时候进行变现，增加基金以及黄金的投资，而不必再进行很大风险的投资。
    养老金及婚嫁金：目前中国大陆退休年龄分别是女性55岁、男性60岁，夫妻双方平均还有12年的工作时间，而到退休年龄之日可能刚好是儿子结婚之时，假定维持收入不变，马女士家庭还可以产生420万左右的结余，加上房产的变现，以及股票基金的净值，按照现在中国大陆的平均寿命，通过以上理财规划完全可以实现一个安逸而富足的晚年。
    流动应急资金建议：一般来说，保留6个月的生活开支总额，银行存款或现金作为应急资金就可以了。

高中生实现牛津梦想STEP BY STEP

  　　小婧今年高一，是个名副其实的好孩子，中考时以优异的成绩进入北京四中。在学校，无论学习还是社会活动，她都是同龄人中的佼佼者。高中毕业后，小婧希望能到牛津、剑桥去读大学，目标专业为国际政治。小婧的家庭，对素质教育的期望值比较高，除了文化课的学习，想尽可能兼顾学生自身的兴趣、爱好。鉴于小婧的牛津、剑桥梦，选择去英国读高中，会更有可实现性。高一的小婧应该如何实现梦想？

专家支招  澳际教育集团英国事业部主管李冰

  　　高中生赴英两种常规途径：1.高一读完后，衔接英国A-LEVEL（大学预备课程）两年，之后在英国申请本科；2.高二或高三读完后，衔接英国大学的本科预科一年，之后直接入读本科一年级。
  　　英国的私立高中注重学生全方面素质的培养，为申请牛津、剑桥这样的顶尖大学创造机会。因为牛津、剑桥等学校，要求在A-LEVEL功课全优的前提下，尽可能地具备综合素质并能够通过学校的面试。
  　　如果是这样的计划，时间预算就比较紧张了：好的私立寄宿中学和大学一样，需要提前一年开始准备并申请。
    时间安排：第一年：8-10月，了解、选择、比较学校，并圈定目标学校；10-11月，准备申请材料，递出学校申请；11-12月，参加学校安排的笔试或面试。第二年：1-3月，等待学校的录取结果；4-6月，准备签证、住宿申请、接机等后续事宜；6-9月，如有需要，可提前赴英修读语言课程，提前适应环境。
 英国本科费用统计
    读本科，每年的预算在20万-25万人民币之间。学费：人文8000-12000英磅；商科9000-15000英磅；理工9000-15000英磅。生活费：伦敦约800英磅/月；外省约600英磅/月。担保金：无论是去读中学还是本科，家族只需要出具留学第一年的全部学费和生活费的证明即可。

本科生“打入”硅谷ABC

　　  小辉今年大一，深深迷恋计算机的小辉最大的遗憾是没有去清华读大学，于是他暗暗下了决心，毕业后一定要去加州读研究生，要去硅谷成就人生。

专家支招   澳际教育集团美国事业部资深留学专家胡杰锋

　　  美国研究生一般会要求申请者至少具备以下几个条件：
    ●TOEFL成绩，至少80以上，好的学校要求100；
    ●GRE成绩，美国大学没有明确的分数线要求，这个成绩是学校衡量学生学术能力的重要标准；
    ●GPA，即本科平均成绩，美国大学对本科成绩非常看重，至少要求3.0以上（国内平均分80以上）；
    ●一份个人陈述和两至三份教授推荐信；
    ●提供满足研究生学习的资金证明，大致的费用为5万-8万美元不等。
  　　考虑到美国每年学校的申请截止日期大约在前一年年底（12月1日或12月31日最常见），所以小辉需要在大四上半学期制作完成自己的申请材料，这样，大学期间，学生主要有3个任务需要完成：
    ●英语学习，参加TOEFL、GRE考试。建议学生大一和大二进行英语基础和综合能力的学习，大三参加英语考试培训并在大四前完成这两个考试。
    ●保持优秀的大学课程成绩，尤其是专业基础课程和专业核心课程，好的大学成绩对学生的申请至关重要。
    ●尽可能地参加学术活动，包括参与学术论文撰写、为教授的课题研究做助手、参加专业竞赛等。美国大学注重学生的动手创新能力，这些活动能够很好地提高学生竞争实力。
 美国研究生费用统计
　　  小辉家长需要给学生准备的费用大致为5万-8万美元，以上费用基本上涵盖了学生在美国读研究生时学习和生活的费用，具体的花费要看具体学校和奖学金获取情况而定。（华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 路晓丹/文）

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