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尚未满足资金需求的小微家庭高达63.92% 有机构推出首个下沉领域产品

作者:单美琪 孟俊莲

来源:华夏时报

发布时间:2021-05-30 12:31:06

摘要:《2021中国小微家庭融资需求调研报告》显示,购买生产性资料是小微家庭的主要融资用途之一,负债在5万元以下的小微家庭占比最多,超六成的受访者融资需求得不到满足。

尚未满足资金需求的小微家庭高达63.92% 有机构推出首个下沉领域产品

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 单美琪 孟俊莲 北京报道

“小微家庭”是小微群体的重要构成。中国人民大学中国普惠金融研究院发布的《2021中国小微家庭融资需求调研报告》)(下称《报告》)显示,购买生产性资料是小微家庭的主要融资用途之一,负债在5万元以下的小微家庭占比最多,超六成的受访者融资需求得不到满足。

而数字技术的深度应用打破了金融服务供需不平衡的局面,有效缓解了金融服务供给不足的现状,成为未来金融服务发展的主要趋势。

行业分析人士认为,虽然小微家庭的金融服务可得性不断提升,但目前我国互联网金融市场规模较小,新型互联网金融机构,如互联网银行,因缺乏长期稳定的低成本资金,仍然难以充分满足长尾人群的金融需求,额度低、利息高仍然是小微家庭对信贷不满足的重要原因。

小微家庭信贷市场尚处蓝海期

从小微家庭的融资需求的实际情况上看,34.72%的小微家庭存在资金需求,其中仅有36.08%的小微家庭的资金需求可以完全满足;有20.28%的小微家庭资金需求部分满足,即实际借到的钱小于资金需求额;43.64%的小微家庭有资金需求但没有获得任何正规金融机构的贷款。

这也意味着,有63.92%的小微家庭有资金需求但没有完全满足。而从融资需求看,在有负债的小微家庭中,九成以上负债集中在50万元以下,且负债在5万元以下的小微家庭占比最多;从融资用途看,“购买生产资料”是核心用途之一。

具体来看,《报告》根据经营方式的差别,将小微家庭分为线上和线下,线上指依赖互联网平台开展经营活动的家庭,如网约车司机、网点店主、网络主播和自媒体博主等,线下主要有个体户、流动摊贩等。

另据《报告》,线下小微家庭的经营融资需求主要有三方面:一是组建开业中的资金需求,从事经营需要一定的初始资金,用于支付门面房租、店面装修、雇佣员工和批发商品;二是经营过程中的流动性资金需求,部分经营模式中需要阶段性地集中批发商品,而其出售商品的周期较长,因此存在资金缺口;三是扩大经营规模时的资金需求,这种需求与初始组建开业的资金用途相似,但是资金需求的额度可能会更大。

线上小微家庭主要依赖互联网平台进行商业经营活动,与线下小微家庭相似,其融资需求也具有行业特征。

《报告》指出,对于微商、网点店主,其经营中不需要投资线下实体店,资金用途主要是批发囤货、租赁仓库、雇佣员工等流动性需求和线上广告营销,一般融资的额度根据经营规模而有所不同但总体不大,同时对资金需求具有较强的时效性。而像网约车司机这样的行业,其资金需求主要集中在创业初期的需要启动资金,用于购买经营车辆,对于这样资金投入主要集中在前期的行业,相对资金需求额度也较大。

值得注意的是,有3.96%的小微家庭实际借到的资金大于计划借到的资金,存在过度负债的情况,过度负债会增加小微家庭的融资成本,不利于小微家庭的发展。

首个面向小微家庭的金融产品推出

中国普惠金融研究院院长贝多广表示,以小微家庭为代表的群体是普惠金融的重点服务对象之一。为这类群体提供及时、充分的资金支持,从微观上看有助于小微家庭顺利创业、提高收入、优化家庭资产配置;从宏观上看,对国家实现乡村振兴战略、全面建成小康社会也是重要的助力。

值得一提的是,去年8月,北京新发地农产品批发市场、新发地国际水产城等8个市场的中小商户在疫情突然爆发后陷入了经营困难,金融机构仍然是小微家庭最主要贷款渠道,而数字金融平台成为重要的融资渠道,为受到流动性冲击的小微家庭提供了大量、及时的资金支持。

记者注意到,度小满日前推出首个面向小微家庭的金融产品解决方案“家和贷”,通过技术和产品创新为小微企业主提高信贷额度,降低融资成本。

作为首个聚焦小微家庭领域的现代产品,小微家庭夫妻一方申请信贷服务的同时,可邀请另一方为自己助力,从而获得更高的信贷额度和更低的利息,更有效的解决日常经营中的资金问题。度小满金融还发布了旨在支持和关怀小微家庭的“微光计划”,为10万个小微家庭提供低息贷款服务和最高保额百万的家庭意外险。

“用科技为更多人提供值得信赖的金融服务,践行普惠梦想,是度小满金融的使命。”度小满金融CEO朱光表示,“过去三年,我们在技术研发、生态建设和客户服务体系建设上打下了坚实的基础。未来三年,度小满将继续加大人工智能技术的研发投入,聚焦小微客户,持续降低小微企业主的整体融资成本,为3000万小微企业主提供值得信赖的综合金融服务。”

西南财经大学数字经济研究中心主任陈文表示,“家和贷”产品的推出是现代金融科技技术跟传统授信手段相结合的成果,在通过金融产品创新降低小微企业主融资成本方面起到了示范作用。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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