把握“十四五”开局北京银行深化战略转型 提升金融服务构建新发展格局

2021年是“十四五”规划开局之年，是建设社会主义现代化国家新征程起步之年，是中国共产党成立100周年。

在这样一个极不平凡的历史坐标系上，中国银行业应提高站位、认清形势，准确把握新发展阶段、新发展理念、新发展格局带来的新变化和提出的新要求，在开局之年勇担新使命、迈好第一步、展现新作为。

为此，北京银行将把握战略机遇，深化战略转型，努力提升对新发展格局和实体经济高质量发展的金融服务能力。

双循环机遇无限

在专业人士看来，从银行业所处的发展环境看，尽管风险与挑战依然严峻，但银行业高质量发展的大趋势没有变，仍然处在大有可为的战略机遇期。

“十四五”规划提出，形成强大国内市场，构建新发展格局。构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，将进一步激发超大规模国内市场和内需的巨大潜能，这是统领未来发展的基本路径，将为银行业带来诸多业务机遇。

从金融业改革来看，疫情冲击并未减慢中国金融改革开放的步伐，金融供给侧结构性改革朝着纵深推进，金融有效支持实体经济的体制机制日臻完善，金融体系的活力正在持续迸发。

为此，北京银行将努力提升对新发展格局和实体经济高质量发展的金融服务能力。一方面，把握居民财富增长和中等收入人群扩大的新机遇，持续加快零售转型。

2035年远景目标明确提出，“人民生活更加美好，人的全面发展、全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”。居民财富增长将带来存款、理财、消费贷款等金融服务需求的持续释放，北京银行将顺势而为全力加快零售转型，在移动金融、财富管理、信用卡业务等重点领域加码发力，争取用五年左右时间将零售业务贡献占比提升至行业先进水平，将零售业务打造成为北京银行最鲜明的发展特色之一。

另一方面，把握产业数字化和数字产业化带来的新机遇，持续加快数字化转型。

数字化转型是经济高质量发展的关键词，也是银行业转型的主旋律。2020年，北京银行科技投入占营收比重达到3.4%，较上年提升1.1个百分点。

今年以来，北京银行在数字化转型方面多点发力、亮点频现，推出了手机银行APP6.0、开放银行1.0、“顺天”技术平台、“京惠云”普惠线上拓客平台、“京惠贷”对公线上贷款平台等一系列数字化转型成果。

未来，北京银行还将继续深入实施“京匠工程”，着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系，搭建数据资产管理平台，进一步发挥北银金融科技公司赋能作用，推动数字化转型向更深层次、更宽领域发展。

此外，北京银行还将把握高质量发展的内涵要求，持续加快轻型化转型。高质量发展本质上是生产要素排列组合优化激发的持续增长效应。

聚焦优化要素组合、激活内生动能，北京银行将进一步强化考核利润与EVA并重绩效评估体系，大力发展零售信贷、“投资银行+交易银行”“资管+托管”等轻资本业务，构筑风险权重低、资本耗用少、周转速度快、价值贡献高的业务结构。推进财务、审计、采购、运营“四个集中”，提升内部集约化、精细化管理水平，更好支撑业务高质量发展。

提升服务实体经济效能

服务实体经济是金融的天职，面对经济发展新格局，北京银行将提升服务实体经济效能。

在总量方面，持续加大实体经济融资供给、强化对国家重大战略、重点领域和普惠金融等薄弱环节金融支持。质量方面，以推动高质量发展为主题，把工作重点放在提高发展质量和效益上。资产结构主要围绕客户、区域和产品结构优化三方面展开。

在客户结构方面，顺应“十四五”时期全面促进消费趋势，依靠坚持扩大内需这个战略基点，以支持消费市场发展为重点，强化零售银行业务布局。

与此同时，坚守城商行定位，不再走依靠“大项目”和房地产的老路，深耕普惠金融，进一步提升服务小微企业的能力。在数字化转型下，利用科技赋能挖掘零售和普惠小微业务深化发展的增长极。

在区域结构方面，加大关键区域战略布局。近年来，国家推行的一系列重大发展战略正在有力地促进新发展格局的形成，推动区域高质量发展是新发展格局的题中之义。

为此，北京银行将深化区域转型，实现区域差异化发展。加大对北京、长三角、珠三角区域分行资源投入、精准发力，努力成为区域高质量发展的参与者、见证者和受益者。

推进信用卡业务创新发展

在“双循环”新发展格局下，围绕经济发展新形势、客户服务新需求，北京银行积极推进信用卡业务创新发展，服务扩大内需、消费升级。

在产品研发方面，推出包括健康主题“乐”卡、京东PLUS联名卡、首张DIY信用卡产品Me钥主题卡、京品人生白金卡以及鼠年生肖卡等产品，累计发卡量达到441万张。

客户拓展方面，着力丰富数字信用卡营销场景，研发“码上团办”批量获客模式，与京东等第三方渠道深入合作开展引流，今年以来信用卡网申累计新户同比增长200%。

渠道建设方面，“掌上京彩”APP升级5.0，新增并完善30余项功能，搭建充值中心、车主服务、美食外卖、贵宾出行四大生活消费服务场景，APP绑定户与活跃户同比均增长54%。

系统建设方面，上线营销管理及权益管理系统，实现营销活动高效、灵活的统一管理；上线智能客服机器人，机器人问题识别率97%、客户满意度95%，提升智能化服务水平。

下一步，北京银行将继续加大信用卡业务投入、培育新兴增长点。坚持数字化发展，着力打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务，实现规模裂变增长。

提升数字化获客能力，升级数字卡产品，高度重视线上引流，加强数字化力量、树立数字化的经营思维，将线上渠道打造为拓客规模增长引擎，通过“精准化引流+裂变营销”批量获客，实现线上拓客的指数级裂变增长；打造数字化服务生态，围绕“开放、智能、联动、安全”四大维度升级掌上京彩APP6.0；以数字化工具赋能线下团队，如客户经理端APP、微信和PAD等，提升营销拓客效率；加强数字化风控，以多维数据融合驱动审批智能化水平的提升。

加大普惠金融拓展力度

发展普惠金融，支持民营、小微企业发展壮大，是加快构建新发展格局的支撑点，也是“十四五”时期银行提升实体经济服务能力的着力点。

北京银行从成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位，25年初心不改，精耕细作，打造了鲜明的普惠金融服务特色。截至2020年末，全行普惠金融贷款余额超过900亿元，增幅接近30%。

普惠金融发展是一个世界性难题，其破解之道关键在于从供给侧发力，形成银行“敢贷、愿贷、会贷、能贷”的有机闭环，让金融“活水”能够畅通无阻地由“最初一公里”流向“最后一米”。

具体来说，一是提升“敢贷”的主动性。北京银行的经验是，通过多方引入工商、税务、司法、征信等外部涉企信用信息数据，在丰富企业画像维度、精度基础上研发“银税贷”“流水贷”“e惠融”等线上贷款产品，破解银企信息不对称的难题。打造“银担在线”合作模式，实现与担保公司线上化无缝高效对接。落实尽职免责制度，切实打消一线人员顾虑。

二是提升“愿贷”的积极性。对此，北京银行积极打造专项规模、专职团队、专业流程、专门风控的运营模式，实施内部资金转移价格优惠，提升普惠小微贷款在分支机构考核中的权重占比，配套专项考核激励机制，充分激发一线营销普惠小微贷款的积极性。

三是提升“会贷”的专业性。多年来，北京银行坚持走差异化、特色化的普惠金融发展之路。

北京银行充分借助北京作为国际科技创新中心、全国文化中心的区位、政策优势，积极打造科技金融、文化金融特色品牌。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

四是提升“能贷”的持续性。北京银行积极用好用足各类政策工具、合作渠道优势，提升“能贷”的可持续性。

据悉，2020年北京银行全年累计运用再贷款再贴现资金为小微企业发放贷款超过300亿元。去年以来，累计发行540亿元小微金融债；与政策性银行开展超过150亿元“转贷款”合作，有效拓宽普惠小微贷款资金来源渠道。支持北京市续贷中心、首贷中心、确权中心、知识产权质押融资中心等“四个中心”建设，在续贷中心、首贷中心合作银行中业务量位居前列。

下一阶段，北京银行相关负责人表示，将继续按照“增量、扩面、提质、降本”的工作要求，加大普惠金融拓展力度。深入实施“公司客户倍增计划”，做大普惠小微客群规模。强化金融科技赋能，启动“线上信贷工厂”建设、完善普惠拓客平台，提升普惠小微业务线上化、批量化、精准化营销服务水平。加快特色金融复制推广，打造文创专营支行2.0，试点建设科技专营支行，提升对高精尖小微企业的专业化服务能力。（简宁）

编辑：史言

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