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北京银行创新经营业绩稳健增长 持续助力实体经济发展

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-11-06 22:00:31

摘要:近日,北京银行发布2020年第三季度报告。2020年,面对新冠肺炎疫情的冲击影响和错综复杂的经济金融形势,北京银行围绕“六稳”“六保”工作任务,坚持以稳健经营为“根”、以创新驱动为“魂”,持续提升服务实体经济质效,书写了高质量发展的新篇章。

近日,北京银行发布2020年第三季度报告。2020年,面对新冠肺炎疫情的冲击影响和错综复杂的经济金融形势,北京银行围绕“六稳”“六保”工作任务,坚持以稳健经营为“根”、以创新驱动为“魂”,持续提升服务实体经济质效,书写了高质量发展的新篇章。

截至2020年9月末,北京银行资产总额达2.87万亿元,较年初增长4.8%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.4%。服务实体经济对冲疫情影响,持续加大贷款投放力度,贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%。

同时,实现营业收入482亿元,净利润167亿元,成本收入比18.9%;不良贷款率1.52%,较半年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率223.85%,较半年末提升3.9个百分点,拨贷比3.41%,资产质量与拨备水平整体平稳。

此外,北京银行强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%,为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。

科技助力零售业务转型

值得一提的是,2020年前三季度,北京银行零售转型取得新的成效。

截至9月末,全行零售客户突破2300万户,零售AUM超过7700亿元,较年初增长7.9%,储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长9.1%,个贷利息收入同比增长22%。

前三季度,北京银行加快移动银行建设,自手机银行APP5.0上线以来,用户体验与迭代速度大幅提升,创新推出“京彩钱包”、“刷脸付”等产品功能,移动用户突破1000万,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。

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可以看到,新冠疫情显著催化了银行数字化的发展趋势,特别是“非接触式”服务技术优势凸显,有效解决了疫情带来的营销和服务的物理距离障碍。

近年来,北京银行零售业务先后在人工智能、大数据、生物识别等金融科技关键领域,开展了前瞻布局与创新应用,一些数字化成果的应用在这次疫情期间得到了充分展现,并对零售业务的扩展起到了重要作用。

针对疫情期间需求,北京银行还有针对性地对远程服务进行优化,例如在手机银行与信用卡APP开辟疫情专区、商城防疫专区等,接入疫情咨询、线上义诊、微公益、防疫用品兑换购买等便民服务,有效满足客户特殊时期的服务需求。

除监管规定必须面对面办理的服务之外,北京银行零售业务基本实现了线上经营和办理。理财、基金等产品的销售,线上渠道的柜面替代率达到96%以上;出国金融业务实现全系产品线上办理,同时推出疫情防控期间线上渠道费用减免等政策。

在贷款业务方面,线上消费贷“京E贷”实现7×24小时放还款,日均审批客户数达到2019年的3倍以上,针对医务工作者特别推出“逆行天使”专属服务方案;按揭业务与第三方合作推出“线上核签”流程,“无接触”完成资料预审和视频面签;仅上半年根据人行要求开展的LPR转换工作中,线上自助转换比例接近95%。

在信用卡业务方面,北京银行联合京东商城等主流消费平台开展线上营销,优化网申模型,推出自动分期业务,推广i分期线上化和“码上来客”进件模式,研发“码上团办”批量获客模式,新增6个网申渠道,信用卡网申累计拓客同比提升109%。

在客户活动方面,北京银行总分行通过“线上直播+线下互动”形式策划组织多场涵盖健康咨询、插花、养生、健身、亲子、留学等领域的客户活动,单场活动获60余万人次高点击互动人气;各分行组织各类线上“直播、带货、吸粉”活动,总行通过“空中课堂”“私享会”“直播课堂”等形式持续赋能一线。

不仅如此,前三季度北京银行进一步深化银政、银校合作,上线个人“银税贷”,实现经营性贷款全流程线上化办理,联合市总工会打造首都消费扶贫新模式,推出“校园e缴费”产品,“智慧校园”项目建设初见成效。

此外,自2020年以来,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户粘性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。

据悉,北京银行重点打造明星理财产品。推出“易淘金”“七日淘金”“京鹰联动”“聚益京选”等四大产品,对行外资金引流发挥显著作用,推动北京银行理财规模保持稳健增长。

同时,北京银行抢抓行情机遇,通过中低风险的理财替代类产品、中高风险的权益类产品和市场爆款首发基金的组合,构建“持营+首发+热卖”精选基金池,引导客户进行合理资产配置。

通过完善三方代销产品池,由“报价式”逐渐向“真净值”产品过渡;以“固收+”为中坚,替代传统“非标”信托;以“权益”“衍生及其它”产品为补充,同时把握市场和政策窗口机遇,满足不同风险偏好的中高端客户的资产配置需求。

强化特色创新模式

前三季度,北京银行持续强化特色专营模式创新,积极服务全国科技创新中心建设。作为独家银行战略合作伙伴,北京银行支持“2020中关村论坛”;升级知识产权质押贷款产品“智权贷”,延伸知识产权质押融资服务范围;加大“中关村企业抗疫发展贷”投放力度,助力大批中关村高科技企业顺利复工复产,支持科技企业渡过难关。

同时,北京银行持续强化特色服务方案创新,积极服务全国文化中心建设。参加“2020中国大运河文化带京杭对话”文化金融产品启动仪式,发布“运河帆影”金融产品体系;发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案,推动“文园贷”专属信贷产品研发。

作为唯一银行机构,北京银行还与北京市广播电视局签署“支持北京视听产业发展战略合作协议”,展现首都文化金融担当。

截至9月末,科技金融贷款余额1641.92亿元,较年初增幅4.8%;文化金融贷款余额691亿元,较年初增幅8.1%。

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不仅如此,北京银行进一步深耕普惠小微金融,纾困惠企助力实体经济发展。前三季度,北京银行加快普惠小微业务线上化、数字化、场景化转型升级。与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议,加快“银税贷”“微业贷”等产品研发。

截至9月末,北京银行累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元,办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。上线对公“银税贷”、“应急贷”、“京诚贷”等产品,高效满足小微企业和个体工商户融资需求,前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。

此外,北京银行积极落实中国人民银行再贷款再贴现政策,截至9月末,累计运用再贷款再贴现资金发放贷款236亿元,在北京地区同业排名第一。普惠小微贷款规模达到899亿元,较年初增长26.2%。

大力推动数字化转型

北京银行前三季度围绕数字化转型战略,加快推进“京匠工程”,以十大项目群建设为抓手,有力助推数字化转型三年发展规划落地。加速推进“银担在线”“京信链”等开放产品推广,打造全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型。

同时,依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术,完善零售网贷生态体系,有效促进互联网贷款场景建设;顺义科技研发中心有序开展入驻投产工作,数字化转型的基础不断夯实、数字化转型的活力持续释放。

值得注意的是,目前,手机银行已经成为北京银行零售业务转型的战略支点,也是北京银行数字化转型成果的集中体现。

6月30日,北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线,“京”彩亮相,为客户打造了“小而美”的移动金融服务平台,探索出一条客户体验引领的APP生态化发展之路。

据了解,此次手机银行5.0版本是北京银行零售业务条线与信息技术条线精诚合作,共同为落实数字化转型战略而倾心打造的“京”品工程。14个总行部门,17家分行,先后投入近500人研发,共同为客户打造全新功能、全新体验、全新服务的移动金融服务平台,真正实现了以“智”变引领“质”变的飞跃,是有史以来迭代升级最大的一次。

新版手机银行上线以来,单月新客同比增长108%,移动银行客户数迈上1000万台阶,被客户誉为“有生命力的手机银行”。

此外,北京银行坚持科技引领助推数字转型,智慧风控体系不断完善;启动统一额度管理平台建设,提升额度管控的精准性和全面性。推进大数据风险预警项目,提升数据应用效能,全面强化自动化预警管理能力。

展望未来,北京银行相关负责人表示,将坚定不移以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在市委市政府坚强领导、市纪委市监委监督指导、监管机构科学指导下,牢记初心使命,坚持稳健经营,深化战略转型,朝着建设“百年银行”的奋斗目标继续稳步前进。(简宁)

编辑:史言

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