北京银行开足马力支持实体经济 “跨周期”苦练内功持续稳健发展

2020年，受疫情影响，实体经济遭受严重冲击，作为亲周期的银行业，也难以独善其身。据银保监会统计数据显示，今年上半年商业银行实现净利润1万亿元，同比下降9.4%；不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。

面对复杂多变的环境和前所未有的挑战，党中央提出“加快形成以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局”等系列重要论断指明了中国经济航船的前进方向，也为中国银行业改革发展指明了方向。

在北京银行董事长张东宁看来，当前商业银行要担当责任，开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关，通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响，更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能，穿越经济周期、持续稳健发展。

为此，北京银行一手狠抓疫情防控和服务实体经济，一手狠抓内部精细化管理水平提升，通过“三个涵养”夯实发展基础，以更加强健的体魄迎难而上，努力在危机中育新机、于变局中开新局，不断夯实打造“百年银行”的坚实根基。

上半年，北京银行持续升级产品服务，做精特色金融客群。截至6月末，全行科技金融贷款余额1648.9亿元，较年初增长5.3%，累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。

重视客户涵养

客户是银行生存发展的基石，银行一切的产品服务必须以满足客户需求、为客户创造价值为归依。今年以来，北京银行高度重视客户涵养工作，在公司业务方面提出了“客户倍增计划”。

首先，围绕首都建设，发挥地方银行优势，全力支持首都重大项目、重点企业，做深重点公司客群。设立机构业务部，提升机构业务战略定位。深化与北京市发改委、市金融局沟通协调，基本实现与北京市级69个、区级132个重点项目的全面对接，支持国家会议中心二期项目、大兴国际机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目。

其次，用好央行政策工具，大力拓展普惠金融，做大普惠小微客群。截至6月末，普惠金融贷款余额850亿元，较年初增长19.4%。上半年新增普惠小微企业授信客户1.2万户，新增有贷款余额户数2069户；新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元。

在科技金融方面，北京银行升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”。

不仅如此，北京银行在零售业务方面还提出了涵养“靶心客户。”截至6月末，北京银行全行零售客户达2255万户，较年初增长61万户。靶心客户突破270万户，较年初增长13%。中高端客户规模再上台阶，全行VIP达标客户67.5万户，较年初增加3.5万户。

值得注意的是，北京银行坚持“移动优先”，拓宽移动端获客渠道。推出第五代智能手机银行APP，新增功能和服务60余项。推进信用卡“掌上京彩”APP5.0升级迭代，上线10余项业务功能，MAU同比增长26%。截至6月末，移动银行客户突破1000万户，达到1018万户。

同时，北京银行通过优化代发工资业务方案，完善手机银行代发专区功能，提升代发客群价值贡献。截至6月末，代发客户资产余额超1500亿元，增幅达13%。

另外，积极推进信用卡线上化、规模化获客。今年以来，发行鼠年生肖卡、健康主题信用卡“乐卡”、“京东PLUS联名信用卡”；深入推进公私联动，持续开展零售客户交叉销售，通过线上线下协同发力提升渠道获客效能；新增6个网申渠道，网申累计拓客同比提升109%，启动分行信用卡业务专营团队建设。

截至6月末，北京银行信用卡客户规模达到347.5万户，较年初增加18.5万户；新增卡激活率66.47%，同比增长0.72个百分点。

此外，北京银行进一步拓宽“千院计划”服务范围。针对民宿、文旅等受疫情影响严重的行业，总分支三级联动，提供“应延尽延”金融支持，助力复工复产。目前累计贷款支持1139个精品民宿小院，金额达4亿元。同时，与携程、多彩投等平台开展合作，服务方式由线下拓展至线上，服务对象由乡村民宿扩大到城市民宿。

全面打造数字京行

为了更好适应未来金融与科技深度融合发展的新趋势，北京银行创新提出“京匠工程”十大项目群，聚焦数据治理、业务流程、金融科技、管理机制四大痛点，秉承“以客户为中心”的服务理念，依托先进的信息技术，不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务，全面打造数字京行。

依托核心系统改造项目群建设，以降低操作风险、提升工作效率为出发点，对现有核心系统、柜员系统等进行升级、改造，解决目前核心系统存在的短板，全面打造智能化、数字化、敏捷化的核心系统。

依托数据治理项目群建设，以支撑全行数据治理和数据应用体系为出发点，对数据平台及源系统进行改造，搭建数据资产管理平台，形成全行数据资产管理目录，从源头强化对数据质量的管控和校验能力，充分释放数据资产价值。

依托反洗钱项目群建设，提升系统对反洗钱工作的支撑力度，完善反洗钱交易信息及客户信息，优化系统架构，建立客户分类、名单监控和数据整合为基础的一体化反洗钱监控系统，全面提升反洗钱工作质效。

依托零售服务渠道一体化项目群建设，发挥新版移动开发平台优势，提升交易反欺诈、线上身份认证等平台能力，打通手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等渠道数据，实现客户在各渠道签约、登录、账户管理、安全认证等方面的一体化体验。

依托支付体系提升项目群建设，以建设“聚合支付”平台为支撑，丰富支付产品，完善商户服务体系，推进支付业务线上线下融合发展，构建智慧、开放、共享的支付生态体系。

依托数字风控项目群建设，打造全面风险预警监控平台、统一额度管控平台，综合运用人工智能、大数据和RPA流程机器人等技术，构建全口径风险预警防控、智能化风险计量管理、模型全生命周期管理等数字化风控“三大能力”。

依托零售中台项目群建设，围绕提升客户体验的总体目标，聚焦理财、基金、录音录像、财富管理等重点领域，通过优化系统架构，连通“信息孤岛”、打通“流程堵点”，支撑零售业务高质量发展。

依托普惠金融业务中台项目群建设，以支撑小微信贷业务线上化、智能化转型为出发点，充分整合大数据平台、非结构化平台等技术平台能力，打造普惠业务中台，提升贷前、贷中、贷后的自动化水平和风控能力，实现小微信贷业务“降本增效”。

依托开放银行项目群建设，形成涵盖门户、网关、运营等层面的开放银行平台体系，实现行内金融产品服务上架运营，为形成完整的开放银行生态提供支撑。

依托机构客户行业解决方案，以强化机构客户合作为出发点，以科技手段实现银行服务与非银场景的融合，在教育、医疗等北京银行优势场景推广金融服务，进一步巩固和提升优势地位。

与此同时，近年来北京银行一直在持续加大科技投入。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。2020年上半年，北京银行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22%。

下一步，北京银行相关负责人表示，将通过“京匠工程”十大项目群建设，聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面，集全行智慧，分三年推进转型工作，做到一年一台阶、年年有成果，初步完成数字京行建设，切实有效落实数字化转型战略，为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。

持续推进管理变革

今年以来，北京银行持续推进管理变革，致力于以组织敏捷化、管理精细化、架构矩阵化、队伍年轻化带动全行轻型化、数字化、集约化转型发展。

可以看到，北京银行强化全面风险管理。严格落实“控大额、控累加、控占比、控限额”管理要求。综合运用多种手段，严防不良反弹，确保资产质量平稳可控。

截至6月末，全行不良贷款率1.54%，拨备覆盖率219.95%，拨贷比3.38%，在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力；通过优化反洗钱管理机制，全面启动反洗钱自查工作，完成多项反洗钱制度修订，开展反洗钱系统数据质量核查。

另外，深化组织架构调整。上半年，成立交易银行部、机构业务部、数字金融部、数据管理部等多个部门，有效提升业务综合化、专业化管理能力；加快运营流程优化，推动移动互联网、物联网、人工智能等新兴技术与传统运营实景的跨界融合，形成场景建设集聚效应和场景供给多元态势，为推动业务高质量发展提供更多“高含金量”的场景条件，以场景驱动数字转型。

此外，充分发挥董事会、数据治理委员会顶层架构作用，健全数据治理制度，落地数据资产归口管理方案，发布2020版全行数据标准。同时，锻造一流人才队伍，传承优秀企业文化。

面向未来，北京银行相关负责人表示，北京银行将紧跟国家宏观政策导向和北京市委市政府各项部署，持续加强“三个涵养”，在市场上敢于亮剑、在发展中守住底线，内塑企业文化、外塑金融品牌，在百年未有的大变局中持续打开新的发展局面。（简宁）

编辑：史言

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