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信贷从紧下抵押消费贷款更受宠

作者:朱湘莲

来源:

发布时间:2010-01-08 20:36:28

摘要:信贷从紧下抵押消费贷款更受宠

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱湘莲/文

   2009年下半年以来,各家银行纷纷收紧交易类贷款尤其是二套房贷款政策,不少借款人开始转移思路,抵押现有房产来全款购房,加上政府对家电、汽车等“以旧换新”的补贴政策带动不少人抵押房产购车意愿高涨,带动了2009年非交易类抵押消费贷款的增长。
    伟嘉安捷市场部主管吴昊告诉记者,从目前来看,二套房政策未出现丝毫放松的迹象,“伟嘉安捷”预测,2010年抵押消费贷款将继续保持持续增长的态势,有可能成为带动房贷市场交易增长的主力贷款产品之一。中资银行可抵押物一般只有房产,花旗银行和渣打银行等外资银行则可以申请无抵押个人信用贷款。
    抵押消费贷款的使用用途较多,借款人可以用个人名下或者亲朋好友名下全款购置或是已结清贷款的房产,向银行申请抵押贷款用于购房、购车、留学、装修等个人消费用途,满足借款人消费需求,缓解借款人压力。
    吴昊告诉记者,抵押消费贷款的可贷金额一般为房产评估值的60%,贷款年限一般最长为20年。申请抵押消费贷款的房产要求必须是完全产权,并且是全款购买或是现已结清才可以操作,且借款人不可以将抵押房产所贷出来的钱款作为二套房的首付。
    对于公务员、白领等收入稳定的人群来说,吴昊建议使用抵押消费贷款时可以选择等额本息的还款方式,因为这种还款方式的每个月还款额固定,方便借款人还款。在贷款年限上尽量选择较长的年限,以减少每月的月供,减轻自身的还款压力。
    对于私营企业主等收入较高的人群来说,建议还款方式上选择等额本金,不过需要注意的是等额本金在初期还款时压力可能会稍大,但是随着还款时间的递减,其最终利息支出还是比较低的。在贷款年限上,可以选择10-15年,以减少利息支出。
    抵押消费贷款执行的利率一般为商业贷款的基准利率,如果是首次贷款银行会视情况给予适当下浮,审批时间一般为5-10个工作日。从批贷时间来看,各家银行没有时间上的区别,可能会因为房产所在区县的不同导致批贷时间上有所不同。

Tips
抵押消费贷款优势:

    ●满足借款人消费需求:如果借款人或亲朋好友名下有全款购置或是已结清贷款的房产,就可以向银行申请抵押贷款用于购房、购车、留学、装修等个人消费用途,满足借款人消费需求,缓解借款人压力。
    ●利率和成数:抵押消费贷款的利率一般为基准利率或可适当下浮5%-10%,利率与二套房相比更为优惠;成数一般可贷到评估值的七成,基本上能满足客户的购房、购车需求。
    ●提前还贷便捷:对于抵押消费贷款,银行一般是没有限制条件的,借款人可以随时提前还贷,享受融资后的便捷还款。而二手房商业贷款,多数银行会有一些限制提前还贷的条款,如还贷期一年内不允许提前还贷、提前还贷需要提前30个工作日提出书面申请或电话预约,以及提前还款额必须是万元的整数倍等等。
    ●抵押房产不影响使用:抵押中的房产产权不发生变化,只是银行拥有了他项权利,所以抵押中的房产还可以正常居住或出租,借款人可以租金收入来减轻月还款压力。抵押消费贷款较适合公司白领、公务员、国企员工等人群。

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