互联网巨头、传统银行、P2P等多方争抢万亿消费金融

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

随着消费金融公司试点扩大、个人征信牌照发放等政策因素的推动，消费金融的巨大潜力正在被快速释放。自2015年下半年开始，消费金融正其迅速成为互联网大佬、银行、P2P、小贷眼中的“香饽饽”。《华夏时报》记者了解到，在经济增长乏力的背景下，刺激消费成为稳增长的重要内容之一，在政策与市场的双驱动下，消费金融或将成为我国金融行业快速崛起的极点。

艾瑞咨询的数据显示，2013年中国互联网消费金融市场交易规模是60亿，2014年是183亿，2015年达到了2000亿，预测今年将达到8000亿的规模，到2019年达到六万到七万亿。

“人民银行数据显示，2015年中国个人消费贷款余额是19万亿， 75%是住房贷款，3%是汽车消费贷款，15%是信用卡贷款。剩下的1.33万亿是真正的消费贷款。到2017年底，互联网消费金融市场预测增加到两万亿，这两万亿会超过金融机构狭义意义上的消费信贷。”8月10日，在2016消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛上海站上，益博睿大中华区决策分析总经理郭伟表示。

在神州融联合创始人黄海珈看来，中国的消费金融在某些领域里面已经过剩，在某些领域还方兴未艾。尤其是3C领域已经打成一片“火海”，这其中有一些大玩家已经开始谋求转型。

“消费金融现在各方都在争抢，就互联网金融企业而言，本质核心还是风控。后端和银行的玩法没有根本区别。对于互金企业来说，首先要搭一套消费金融的IT系统，这里面就会涉及到IT系统里面面向消费金融的现金贷还是分期业务的贷前、贷中、贷后，能不能满足这么多场景的区分；其次行业洗牌还在进行中，接下来会有很多企业会被淘汰。”黄海说。

值得关注的是，目前互联网消费金融市场里面市场主体，有以拍拍贷代表的互联网金融企业；也有电子商务巨头，比如京东、天猫、苏宁等等；有线支付企业，比比如万达旗下的快钱，还有P2P以及以微众银行、网商银行为代表的互联网银行，甚至传统银行都加入其中。

黄海珈指出，电商平台更接近消费者，消费品定价和支付方式的灵活并且金融服务很容易切入到电商平台消费场景当中，特别是拥有第三方支付平台的电商平台，它们可以以此来增加客户黏性，电商平台巨头在消费金融领域已经占据很大的优势；而作为一般的创新型市场主体，没有电子商务平台、没有支付牌照、没有银行牌照，如何在互联网消费金融里面得到一定的市场份额，已经成为这些机构的考验。

“由于消费信贷是小额分散，而且大部分分期还款，需要不断地拓展业务来保持余额的增长，要在市场里面保持竞争性、业务增长和能力是有一定难度的。

此外无论是消费信贷还是经营性贷款，不良贷款当中至少有一半是因为不知道贷款的去向，因此具备扎实的身份认证和反欺诈技术是控制消费信贷风险非常重要的一环。”黄海珈指出。

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