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北京银行助力消费行业平稳度过疫情寒冬 住宿餐饮贷款增幅超三成

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-08-14 18:44:16

摘要:​自驾旅游、打卡网红餐厅,已成为现今许多年轻人热衷的休闲方式。消费行业对经济增长及就业的贡献率逐步增长。在全面建设小康社会发展蓝图中,有金融机构将目光投向文创、旅游领域。

自驾旅游、打卡网红餐厅,已成为现今许多年轻人热衷的休闲方式。消费行业对经济增长及就业的贡献率逐步增长。在全面建设小康社会发展蓝图中,有金融机构将目光投向文创、旅游领域。

身为根植于北京地区的城商行,北京银行在2019年推出“千院计划”,三年内建设改造1000家特色民宿小院。不到一年,北京银行提前完成定量计划,并继续在全国范围内复制案例。而在上半年新冠肺炎疫情的冲击下,餐饮、旅游等众多消费行业被迫“冬眠”,北京银行通过无还本续贷、利率下调等方式,为消费行业过冬提供资金“储备粮”。

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北京银行积极参加社区疫情防控,助力打赢疫情防控阻击战

截至6月末,北京银行已完成央行防疫专项再贷款投放目标,北京重点名单内企业对接覆盖率100%,累计放款160笔、35.77亿元,投放户数和规模在北京地区三家法人银行中排名第一,北京地区12家专项再贷款银行中,户数排名第一;累计投放支小再贷款90.3亿元。

此外,北京银行还出台“京诚贷”“赢疫宝”等专属产品。截至6月末,北京银行交通运输业贷款较年初增加58亿元,增幅18%;住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元,增幅34%;文化金融贷款较年初增加29亿元,增幅5%。

重生蜕变

山楂小院,地处延庆区东部山区刘斌堡乡的下虎叫村,小村三面环山,周围的田野层层叠叠,临近四季花海、九眼楼等知名景区,旅游资源丰富。因院子里长着一棵将近50年的山楂树,每到10月收获的季节,院内落满了酸酸甜甜的山楂,山楂小院的名字由此得来。但由于没有集体经营性建设用地,农业经营收入是下虎叫村村民收入的主要来源。

一边是都市人群希望远离市区寻找宁静生活,一边是当地村民希望脱贫致富,在这样的双向需求下,北京银行选择与民宿运营商合作,通过金融支持,帮助农宅改造,实现民宿运营。

据北京银行行长杨书剑介绍,北京银行与精品民宿运营商远方网合作开发山楂小院精品民宿,在远方网尚未盈利时,北京银行向远方网贷款500万元,帮助企业发展壮大,并为农户农宅改造提供贷款支持,帮助农户盘活土地、农宅等资源,通过培训,当地村民也变身“小院管家”。

重生蜕变就此展开。改造前的山楂小院,仅有几间土坯房靠木柱子、木顶棚支撑,并环绕着院子围合起来,由于年久失修,墙皮都已经剥落了。经设计改造后的山楂小院既保留了老宅格局,又满足现代审美和功能需求。

山楂小院6座小院投入运营后,直接解决当地闲散人员上岗就业20人,带动全村就业率超过50%。年接待各种住宿、餐饮、考察游客超过2万人,年收入接近1000万元。小院的全年入住率达到70%,节假日全部爆满。民宿运营商通过与农户收入分成,农户就业增收效果明显。

山楂小院模式的成功催生了“千院计划”。2019年4月中旬,北京银行启动了“千院计划”,倾力打造生态旅游新北京。立足北京“文化中心”定位,北京银行为特色民宿产业注入更大驱动力,以山楂小院为范本,持续复制北京银行特色民宿项目成功模式,三年内建设改造1000家特色民宿小院,新增2万个就业岗位。不到一年,“千院计划”目标达成。

据介绍,北京银行2019年支持超过1000家特色民宿小院建设与运营,扶植数百个民宿品牌,覆盖了京津冀及杭州、西安、成都等数十个地区。

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北京银行工作人员在疫情期间做好消毒记录,为客户提供优质服务

杨书剑表示,这既是北京银行推进首都全国文化中心建设、加快文化旅游深入融合的重要举措,也是深化文化旅游部门与金融机构协作机制,探索合作新模式、新路径的实际行动,翻开了文化旅游和金融机构合作崭新的一页。

促进民宿复工复产

授人以鱼不如授人以渔。通过共生模式与在地化运营,打造乡村民宿,可以激活更多乡村的原生资源,让进入乡村的资本与运营商和当地村民都实现合理分工与合理获益,对当地居民创收、建设小康社会的意义重大。

在杨书剑看来,金融服务覆盖文化旅游、乡村民宿等领域,能够实现城乡统筹发展。通过民宿小院建设,改善了乡村面貌,促进了基础设施建设。并且帮助低收入农户就业和增收。当地村民通过培训成为民宿小院管家,实现家门口就业;村民通过闲置农宅入股或出租,获得分红或租金收入;以民宿产业作为突破口,带动相关一二三产业发展,增加产品附加值。也可满足北京市民精神文化需求,使更多人体会到淳朴民俗、民风。

在达成首个“1000”目标后,“千院计划”的内涵和范围将继续拓展。杨书剑介绍,在推动“千院计划”即支持1000家精品民宿小院建设的基础上,不断扩充“千院计划”服务内涵,将服务对象由乡村民宿扩大到城市民宿,服务范围由重点区域拓展至全国,服务方式由线下拓展至线上,拓展携程、多彩投等多家合作平台,计划为民宿产业投放100亿元信贷资金,支持稳企业保就业政策,促进民宿产业复工复产。

然而,今年初,新型冠状病毒肺炎疫情突然暴发,让旅游、餐饮行业被迫按下暂停键,民宿产业亦遭受巨大冲击。各地多家知名品牌民宿客流量呈断崖式下降,企业运营面临极大压力。参考2019年春节期间的旅游收入,2020年整个春节期间,旅游行业损失至少在5000亿元以上。

如何保障民宿顺利渡过难关?杨书剑介绍,北京银行对存量民宿贷款进行摸底排查,了解民宿经营情况,保证100%的客户触达,为符合条件的客户办理无还本续贷。同时,对到期民宿贷款应延尽延,对受疫情影响还款困难的民宿贷款基本全部做到了应延尽延。

同时,产品创新方案同步跟上,北京银行加大信用贷款支持力度,出台“个人经营性贷款支小再贷款组合贷专项方案”,简化条件扩大覆盖面、优化流程提高使用效率。并且,加强利率优惠政策传导。将普惠小微贷款新放利率较2019年下降50个基点的政策红利及时传导至客户,做到政策直达实体经济。

通过以上举措,民宿小院的经营情况已出现显著好转。截至6月末,北京银行累计贷款支持1115个院落,金额达4亿元。目前在北京银行的支持下,千家小院基本已恢复经营,未出现贷款不良的情况,小院面貌和居住环境得到明显改善。

减轻资金周转压力

庚子年新春,新型冠状病毒肺炎疫情迅速蔓延,让原本应当为全年营业收入博得开门红的餐饮、旅游等众多中小微企业无奈“关门谢客”。

春节期间,西贝餐饮董事长贾国龙在接受媒体采访时就曾直言不讳地说,预计春节前后的一个月时间将损失营收7亿-8亿元,账上现金流扛不过3个月。这被不少餐饮业同仁视为企业发出的“求救信号”。如何让民营企业、小微企业“活下去”是监管机构和金融行业面临的关键任务。

必须要与时间赛跑。据介绍,早在2月7日,北京银行就为西贝紧急落地了授信项下放款,使客户在特殊时期用满授信额度。同时开启绿色审批通道,积极调整审批方案,用最快速度为西贝、杨记兴增加了授信额度;通过变更还款计划、延后分期还款的方式,为局气、大鸭梨等企业提供了更充裕的资金周转时间;对于即将到期的云海肴、西少爷、局气的存量贷款,将采取无还本续贷模式,最大限度减轻企业的资金周转压力。

针对文旅、餐饮企业的专项计划迅速启动。2月11日,北京银行宣布,该行北京分行在“京诚贷”产品项下针对文旅、餐饮企业正式出台“文旅餐饮振兴扶持专项计划”,扶持专项资金整体不少于100亿元,首批北京地区支持资金50亿元。在疫情期间发放的餐饮企业贷款将按照“文旅餐饮振兴扶持专项计划”执行最低利率,减少企业的财务成本,避免餐饮企业发生大面积资金链断裂的情况,帮助企业平稳度过疫情期困境。

针对北京地区小微企业主,北京银行制定了详细的续贷账本。

杨书剑介绍,经测算,全年北京地区到期小微企业主个人贷款81.5亿元,按照不低于30%的比率,将对不少于24.5亿元的小微企业主个人贷款进行续贷,北京地区各经营机构将按月积极推进。上半年对符合条件的小微企业主贷款基本全部做到了应延尽延,延期还本付息贷款本金合计6亿元。

毫无疑问,疫情对众多小微企业的经营冲击无疑是巨大的,而银行的坏账风险暴露具有滞后性。在银行实际开展业务过程中,对坏账风险的忌惮往往会让支行、员工忧心。

对此,杨书剑透露,北京银行明确细化个贷不良贷款尽职免责标准,合理设定免责基数和处罚标准,提升个人小微普惠不良贷款容忍度,以此保护经营单位积极性。(简宁)

编辑:史言

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