首页金融正文

北京银行全流程解决小微企业融资难 助力实体经济发展

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-08-07 19:31:43

摘要:在复产复工期间,北京银行持续推动落实支小再贷款政策并向“首贷客户”倾斜,积极开展小微企业“首贷客户”营销,自对接到企业的融资需求起,从主动上门服务、下放审批放款权限、专项额度保障、优惠利率等多维度、全流程切实解决企业融资难、融资贵问题。

北京银行全流程解决小微企业融资难 助力实体经济发展

北京银行携手多方打造宋庄文创特色支行,助力实体经济发展

“目前公司已全面投入到线上系列课程研发中,线下店面全部关停。”北京索菲思教育科技有限公司(以下简称“索菲思教育”)是一家致力于0到12岁幼少儿课程研发、教学的专业儿童教育机构。

据公司相关负责人介绍,在今年突发疫情触发的无接触经济浪潮下,索菲思教育与众多企业一样,做出了由线下走向线上的选择。

“企业能够活下来并实现转型,尤其要感谢北京银行给予及时的300万元首贷放款。作为首笔银行贷款,从申请到放款只用了4天时间,而且利率仅为4.35%,真是出乎意料。”上述公司负责人表示。

在复产复工期间,北京银行持续推动落实支小再贷款政策并向“首贷客户”倾斜,积极开展小微企业“首贷客户”营销,自对接到企业的融资需求起,从主动上门服务、下放审批放款权限、专项额度保障、优惠利率等多维度、全流程切实解决企业融资难、融资贵问题。

同时,北京银行还通过积极用好再贷款再贴现政策为诸多小微企业解了资金难题。据天眼查APP信息显示,截至6月末,北京银行人民币各项贷款较年初增加890亿元、增幅6.2%。上半年,新放公司贷款平均利率4.52%,同比下降52个基点;其中,北京地区新放公司贷款平均利率4.26%,同比下降60个基点。

为小微企业让利近亿元

“因为门店的歇业,新增现金流一度陷入停滞状态,而公司仍要承担起79名教职工的工资薪酬费用,同时线上转型又要面临着支付教学平台服务费、线上课程研发等大量投入,找到资金是企业能否走下去的关键。”索菲思教育负责人称,受疫情冲击后,公司面临着与大多数小微企业一样的资金困境。

最让索菲思教育负责人着急的,是企业从没有过贷款经历的“首贷户”身份。通常而言,因为首贷企业普遍面临缺信息、征信少、评估难等问题,很多银行对首贷企业的态度都比较谨慎。正因如此,对于能否获得贷款渡过难关,企业当时心里并没有底。

为解决如索菲思教育一样小微企业的融资难点,今年以来,金融管理部门频频出台扶持政策。其中,今年央行增加了支小支农再贷款再贴现额度1.5万亿元,并两次下调再贷款利率,直接降低了银行的资金成本,从而引导银行向企业“让利”。

索菲思教育从这一普惠政策中受益。“通过用好再贷款政策性资金,尽可能满足‘首贷客户’融资需求。”北京银行相关负责人表示。

数据显示,截至6月末,北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金,发放符合政策要求的贷款159亿元。其中,运用支小再贷款资金为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款金额达90亿元,平均利率为4.37%,为小微企业节约资金成本近1亿元。

此外,北京银行积极对接“首贷客户”,北京地区今年累计新增小微企业“首贷客户”672户、首贷金额达59亿元。

缓解受困企业融资难题

为全面落实“六保”任务,做好稳企业保就业工作,北京银行通过“强化组织保障、明确工作目标、建立对接机制、统筹推动工作”,积极发挥首都金融机构主体责任。

“总行层面成立了金融支持稳企业保就业领导小组,负责统筹推进金融支持稳企业保就业各项工作,由行长杨书剑担任组长,在领导小组下设工作小组,负责具体落实金融支持稳企业保就业各项工作。”北京银行相关负责人对记者表示,在此基础上,北京银行建立了银政企对接机制、政策工具对接机制,进一步推动工作高效开展。

据介绍,北京巨戎商贸有限公司也因此缓解了用款压力、走出了经营困境。巨戎商贸主要在北京西南郊水产市场销售冻虾等海产品,今年6月,北京新发地市场出现的疫情让其猝不及防,经营一度陷入困境。

彼时,巨戎商贸有500万元个人经营性贷款将于6月20日到期,但由于企业现金流紧张,很难按期还款。北京银行官园支行客户经理及时联系约见客户,完成续贷资料签署。与此同时,总行、分行开启绿色审批通道,收到资料后秉持“特事特办、急事急办”的原则,迅速开展工作,实现了个人经营性贷款无还本续贷业务报送当天审批、当天放款,为巨戎商贸送去了“及时雨”。

据天眼查APP信息显示,自3月以来,北京银行为788户普惠小微企业发放信用贷款14亿元,平均利率4.5%;普惠小微信用贷款余额达到25亿元,较年初增长7.7亿元、增幅44%;上半年为859户受困中小微企业办理延期还本付息49亿元,其中6月份以来对于提出延期本金需求的81户、2.6亿元的普惠小微企业贷款全部延期、做到“应延尽延”。

此外,北京银行为全面落实“六保”任务、突出做好稳企业保就业工作所设立的六个方面工作目标,包括北京地区续贷率不低于30%;北京地区制造业中长期贷款增速不低于20%;力争北京地区全年累计发放再贷款再贴现不低于200亿元;普惠小微信用贷款同比增速不低于50%;办理延期还本付息本金不少于100亿元。

从上半年数据来看,北京银行着力推动普惠小微贷款“增量降本”取得了实效。截至6月末,该行普惠小微贷款余额较年初增长138亿元、增幅19.8%;增量占比15%,阶段性达到人民银行普惠金融定向降准二档标准;新放普惠小微企业贷款利率4.75%,较去年全年下降0.62个百分点。

跨界深度合作

2020年8月3日,北京银行携手京东数字科技集团(以下简称“京东数科”)、京东PLUS会员正式推出联盟信用卡——“北京银行京东PLUS联名信用卡”,发挥“金融+电商”跨界优势,创新升级数字化获客模式,通过“会员联合运营+专属权益”向用户提供专业的金融服务与优惠的网购体验,携手共同打造开放、普惠、共赢的金融服务生态。

在特殊时期,北京银行和京东数科进一步加大对惠民金融的支持力度,借助京东到家、京东超市、京东生鲜、京东商城等各大消费场景,依托京东电商和物流体系,激活消费市场生机,为北京银行信用卡用户打造了“足不出户,居家自助”的服务体验,以惠民利民的金融消费服务为客户带去温暖和关爱。

在专业人士看来,此次双方再次创新“金融+电商”跨界合作模式,携手发行联名信用卡,在客户资源、消费场景、产品功能等方面实现优势互补,为追求品质生活的菁英客群量身打造灵活、便捷、贴心的专属权益与用卡体验。

同时,“北京银行京东PLUS联名信用卡”不仅满足了品质生活菁英客群消费需求,为客户提供“京东PLUS京典年卡”首刷礼、“集JOY”100%兑丰富好礼、周周享立减以及全年京东商城520元购物减免等多重礼遇,更是满足客户多样化消费需求与网购体验。

北京银行还提供5万元境内外盗刷险保障,为用户用卡安全提供贴心保障。用户可通过北京银行渠道、京东商城APP、京东金融APP申请该卡。

此外,北京银行信用卡以打造“区域性银行体验最优智慧信用卡”为目标,深化数字转型理念,打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP,构建跨界渠道互补,消费场景融合,生态联接多元的全流程服务体系,全面优化客户体验。

据了解,此次发布的“北京银行京东PLUS联名信用卡”是北京银行布局“金融+电商”战略,完善特色化、品牌化金融产品矩阵的又一创新举措。

北京银行相关负责人表示,作为城商行的“领头羊”,北京银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,推动快速稳健实现数字化转型。未来,北京银行将持续深化跨界联盟合作,丰富“金融+”生态体系建设,与合作伙伴一道为客户提供更加优质高效的服务体验。

截至2020年一季度末,北京银行资产总额达到2.79万亿元,一季度净利润66.6亿元,同比增长5.38%。在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续七年跻身全球百强银行,品牌美誉度和影响力进一步提升。(简宁)

编辑:史言

查看更多华夏时报文章,参与华夏时报微信互动(微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」)

(0)收藏(0)

评论