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为化解贷款集中度违法放贷5.85亿元 梨树农信社理事长等6人获刑

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2020-07-12 21:30:42

摘要:让时任梨树农商行理事长杜春伟及多名班子成员都没有想到的是,因为改制过程中的违法违规操作,给梨树农信社造成5亿多元的损失,一众班子成员也因此锒铛入狱。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

农信社改制农商行带来更为完善的治理结构、合理的资本结构和商业化的经营思路,也让农村金融市场焕发新的生机。2001年11月27日,张家港农商银行挂牌成立,成为全国首家在农信社基础上改制组建的农商银行。自此,农信社股份制改革的序幕也正式拉开。

2015年7月,吉林省四平市梨树县农村信用合作联社(下称“梨树农信社”)也开始着手进行改制工作,准备成立农商银行。然而,让时任梨树农商行理事长杜春伟及多名班子成员都没有想到的是,因为改制过程中的违法违规操作,给梨树农信社造成5亿多元的损失,一众班子成员也因此锒铛入狱。

近日,中国裁判文书网公开多份判决书,对这起在改制过程中发生的惊天大案进行了详细披露。

判决书显示,梨树农信社在改制过程中,为化解吉林省兴旺集团贸易有限公司(下称“兴旺集团”)贷款集中度过高问题,杜春伟等相关人员与兴旺集团王某某(另案处理)、吉林省荣桦担保有限公司(下称“荣桦公司”)董事长韩伟、法定代表人李南蝻商谈并达成一致意见。即以荣桦公司担保的方式,使用个人贷款的形式偿还兴旺集团以前的3.953亿元贷款。

梨树农联社在明知借款人不具备贷款条件和贷款档案有虚假的情况下,办理发放贷款121笔,共计5.85亿元。除收回韩伟代偿兴旺集团贷款本息4.032余亿元,其余贷款逾期,至今绝大部分未收回。

就这起案件造成的损失及影响等问题,《华夏时报》记者致电梨树农信社,相关工作人员表示:“对这起案件的具体情况不清楚,需要向领导汇报后再进行答复。”但截至发稿时为止,本报记者没有收到梨树农信社的回复。

值得一提的是,截至目前,梨树农信社依然没有改制成为农商银行。

为化解贷款集中度违法放贷

2015年,梨树农信社准备改制成为农商行,但经银监局检查发现,兴旺集团以前的3.953亿元贷款存在集中度过高问题,不符合改制要求,必须进行化解。为了解决这一问题,梨树农信社与兴旺集团、荣桦公司相关负责人商谈解决此事,最后达成一致意见,即通过荣桦公司担保的方式,使用个人贷款的形式偿还兴旺集团以前的3.953亿元贷款。

梨树农信社党委会会议记录显示,2015年9月7日,杜春伟组织召开党委会议,同意通过了上述方案。梨树农联社该次党委会会议记录显示:一、兴旺集团贷款84笔共计31600万元,按银监局整改要求进行整改(目前39530万元),以上贷款按照个贷方式用荣桦担保公司担保进行化解,经班子成员研究同意按以上方式进行化解。二、贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押确保贷款不出风险。三、在办理证照过程中如出现资金短缺可以资产反抵押担保方式给予适度解决。参会成员均在会议记录上签字。

判决书显示,涉案的杜春伟是梨树农信社委书记、理事长,田晓兵为主任,李大鹏为副主任,孙野系主任助理,王长敏是风险管理部经理、审贷会成员,万继红为三农业务部经理、审贷会成员。

据荣桦公司董事长韩伟交代,兴旺集团的王某某开始不同意农信社代偿贷款,因为他的贷款还未到期,再次倒贷会增加成本。王某某提出,除非农信社增加贷款数额,用多增加的贷款给兴旺集团交纳百合香湾和北方巴厘岛的土地出让金及各种行政事业配套费,达到以上房产能办理贷款的标准,并要求农信社为其开发的房产提供按揭贷款。后期经过多次协商,农信社同意王某某的要求,王某某也同意配合农信社办理贷款。

为了满足上述要求,梨树农信社经过核算,最后确定贷款金额是55850万元,需要115名个人办理贷款,其中包括11170万元保证金。同时约定,115人办理的55850万元贷款由荣桦公司和农信社共同监管办理,115人贷款后办理的银行卡统一由荣桦公司副总经理范晓莉保管,由范某某以现金提现的形式在农联社支取后,分别存入韩伟个人名下的银行卡中,再由韩伟个人银行卡账户转存入荣桦担保公司在梨树农信社开设的保证金账户中,然后转存到荣桦担保公司在梨树农信社开设的一般账户中,最后从一般账户转入梨树农信社开设的过渡账户中,由过渡账户偿还兴旺集团40320万元贷款。

随后,韩伟通过关系找115名贷款人顶名贷款,当时为了迅速办成贷款业务,梨树农联社专门在韩州宾馆会议室安排工作人员用四台电脑办理相关贷款业务。2016年1月18日115人贷款55850万元全部发放完毕,按照与农联社约定,应将兴旺集团贷款40320万元贷款全部还完,但其中有6笔总计2510万元没有偿还。2016年8月10日、11日,经韩伟请示杜春伟同意,用王某等6人的名义贷款2650万元,用以偿还2510万元贷款。

韩伟供述,以上贷款去除代偿兴旺集团贷款40320万元及相关费用外,荣桦担保有限公司得到大约4500万元担保费。

多名班子成员获刑

一番操作下来,梨树农信社通过化整为零解决了贷款集中度的问题,改制成功后再向兴旺集团续贷,将121笔顶名贷款化零为整。不料,看似精心设计的“完美计划”,因超过5亿元的贷款逾期未收回,最终一切都成为泡影。

四平市人民检察院认为,梨树农联社为改制,解决贷款集中度问题,杜春伟、田晓兵、李大鹏等人多次同荣桦公司、兴旺集团负责人沟通协商,后召开农联社党委会议研究决定,全体党委委员一致同意通过。孙野、万继红、王长敏不正确履行职责,明知违法发放贷款的情况下,仍违法履职分别在《保证担保借款申请审批表》相应栏上签字同意。

现有证据证明:6被告人对“虚假贷款”化解贷款集中度问题是明知的,在履行贷款审批过程中是积极的,并要求下属办理过程中不要过于认真,材料齐全就行。本案涉案贷款额度5.85亿元,仅收回4270万元。损失显然是特别巨大的。

吉林省四平市中级人民法院二审刑事判决书显示,杜春伟犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币十万元。田晓兵犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币八万元。李大鹏犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币六万元。孙野犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币六万元。万继红犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币三万元。王长敏犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币三万元。

而荣桦担保有限公司相关负责人同样受到法律的制裁。

四平市中级人民法院二审刑事判决书显示,荣桦担保公司、韩伟、范晓莉、李南蝻以欺骗的手段取得金融机构贷款,数额特别巨大,给金融机构造成特别重大损失,其行为均构成骗取贷款罪。韩伟犯骗取贷款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币100000元。范晓莉犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币60000元。李南蝻犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币30000元。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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