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北京银行助力首都科技创新中心建设 为2.7万家中小企业提供信贷近六千亿元

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-07-03 16:17:06

摘要:北京银行扎实践行“服务小微企业”的特色化、差异化发展道路,立足首都北京,积极充当“科技金融创新”的探索者和实践者,紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验,科技金融实现了从无到有,从有到优的蜕变,金融创新层出不穷。

北京银行扎实践行“服务小微企业”的特色化、差异化发展道路,立足首都北京,积极充当“科技金融创新”的探索者和实践者,紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验,科技金融实现了从无到有,从有到优的蜕变,金融创新层出不穷。

24年来,北京银行坚持科技金融定位,践行六大创新,成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。从率先成立以中关村科技园区命名的支行,到设立科技型中小企业信贷专营支行。

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北京银行与北京产权交易所签署全面战略合作协议

作为率先在首都进行科技金融布局的银行,北京银行在实践中探索出了“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式。

截至2020年3月末,北京银行科技金融贷款余额1668.7亿元,较年初增102.4亿元,增速6.5%,累计为2.7万家科技型中小企业提供信贷超5800亿元,在中关村示范区始终排名领先。服务北京地区87%的中小板上市企业、86%的创业板上市企业、80%的新三板创新层挂牌企业。

创新发展战略

在成立之初,北京银行就把“服务中小企业”作为全行创新发展的重要战略支撑,尤其是将科技金融作为重要发展方向。

北京银行紧跟国家政策,将科技金融业务纳入中长期发展规划:早在1999年,国务院批准设立中关村科技创新园区,北京银行便率先进入中关村,第一家成立以科技园区命名的支行;2000年,第一家设立科技园区管理部;2001年,第一家成立中关村地区中小企业服务中心;2009年,第一家设立科技型中小企业信贷专营支行;2011年,第一家成立中关村分行;2013年,在同行业率先提出《科技金融发展三年规划》;2015年,第一家成立银行业创客中心;2016年,发布“深化科技金融服务创新的六大举措”,支持创业、创新、成长型小微企业实现跨越发展。

2018年6月,北京银行成立科技金融创新中心,发布支持前沿技术企业的专属产品“前沿科技贷”,全力支持首都科技创新中心建设,在科技金融领域再度发力。

近年来,北京银行加大科技金融模式推广复制力度,以创新高地中关村为起点,相继与南京市科委签署合作协议,设立科技专营支行;与天津市科委围绕风险补偿金开展业务合作;与上海市科委推出科信宝产品;与陕西省科技厅签署全面战略合作协议;与长沙高新区建立战略关系,实现知识产权质押贷款落地;与深圳南山区政府合作,推出南山促进通、上市贷产品等。在京津冀一体化倡导下,北京银行与河北省科技厅合作,推出“科冀贷”特色品牌。目前,北京银行已形成辐射全国的科技金融服务网络。

推动资源整合

要完成对这些前沿技术企业信贷投放额度,北京银行需要自身做到持续强化顶层设计,将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑,纳入行内五年发展规划,提升至战略高度。具体做法上,需要做好机制创新和推动资源的整合。

据了解,首先,北京银行创新机制模式,通过信贷工厂、科技专营支行,提供贴身服务,资深客户经理全程跟进;其次,信贷资源倾斜,申请企业可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批。三是金融科技助力。支持企业线上提款和还款,随借随还,既提升了金融服务效率,又帮助企业降低了融资成本。第四,针对企业核心高管和技术专家,提供高管个人授信。

另外,北京银行还将紧跟前沿技术企业成长步伐,适时提供跨境交易、供应链金融、并购融资等综合化服务,逐步搭建前沿技术企业金融产品支持体系。

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北京银行凭借“真诚,所以信赖”的服务理念,赢得客户赞誉

此外,北京银行进一步推动资源整合,在提供专属金融支持的基础上,加强与外部机构联动。借助中关村投贷联动共同体,加强与紫光集团等龙头企业信息互动、产融结合、资源协同,共同促进前沿技术企业做大做强、快速发展;与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策促进平台合作,联手中关村前沿科技与产业服务联盟,为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持;与联想之星、国科嘉和等投资机构,共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。

值得注意的是,北京银行会在服务科创企业过程中,制定差别化的信用评价体系和客户评价机制。通过界定目标客户范围、贷款基本条件和限制条件对客户进行筛选,并通过分析科创企业的行业特征、技术特点、创业经验、市场地位、投资者支持力度等因素,审慎评估企业经营风险。

同时,针对企业特征建立差异化定价机制,通过定量测算与定性因素相结合,进行科学风险定价,实现风险和收益相匹配。

加大金融科技应用

北京银行进一步加大金融科技应用,推动审批创新和风险管理创新的基础上,加大与政府风险补偿基金、担保公司、保险公司等机构合作,搭建服务前沿技术企业的风险补偿机制和分担机制。

同时,利用投贷联动试点契机,探索股权投资收益抵补信贷违约风险机制,从而平衡企业信贷风险和收益,确保业务稳健发展。

北京银行相关负责人表示,北京银行将以成立科技金融创新中心为契机,推动科技金融创新中心搭建四个平台,全方位打造科技金融服务新生态、新模式。

一是搭建专业化的产品业务创新平台,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设,构建专业化的科技金融信用评价体系,完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。

二是搭建资源共享平台,汇聚政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源,打造北京银行科技金融知识库。

三是搭建科技融合平台,依托科技金融服务品牌及平台影响力,加强与行业领先科创企业的深度合作,以“互为客户”、“创新融合”为目标,提升北京银行金融科技水平,搭建全行科技金融新生态。

四是搭建品牌宣传平台,系统总结梳理科技金融品牌建设经验,在有条件的异地分行进行复制推广,全面提升北京银行科技金融品牌影响力。

可以看到,成立24年来,北京银行始终致力于科技金融创新,为中关村的发展、建设全国科技创新中心提供了持续的金融支撑,打造了鲜明的科技金融特色品牌和旗帜。

截至2020年3月末,北京银行表内外总资产超3.4万亿元,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值达到549亿元,排名中国银行业第6位。在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第61位,较上年提升2位,连续6年跻身全球百强银行,品牌美誉度和影响力进一步提升。(简宁)

编辑:史言

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