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地方政府专项债来了!支持中小银行补充资本

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2020-07-02 00:32:10

摘要:7月1日国务院召开常务会议,决定着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金;通过《保障中小企业款项支付条例(草案)》,维护其合法权益;部署进一步促进国家高新技术产业开发区深化改革、扩大开放,推动高质量发展。

地方政府专项债来了!支持中小银行补充资本

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

中小银行再传利好消息。

7月1日国务院召开常务会议,决定着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金;通过《保障中小企业款项支付条例(草案)》,维护其合法权益;部署进一步促进国家高新技术产业开发区深化改革、扩大开放,推动高质量发展。

其中“允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金”颇为引人关注。

会议指出,按照党中央、国务院部署,做好“六稳”“六保”工作,特别是保中小微企业、民营企业生存发展,必须加大金融支持,发挥中小银行不可或缺的作用。会议决定,在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度,允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式,探索合理补充中小银行资本金的新途径。

具体来看,一是优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金,增强其服务中小微企业、支持保就业能力。二是以支持补充资本金促改革、换机制,将中小银行完善治理、健全内控机制等作为支持补充资本金的重要条件。三是压实地方政府属地责任、银行及股东主体责任、金融管理部门监管责任,在全面清产核资、排查风险并依法依规严肃问责的前提下,一行一策稳妥推进补充资本金,地方也要充分挖掘其他资源潜力给予支持。四是加强监管和全过程审计监督。对专项债合理补充资本金建立市场化的到期及时退出机制,严防道德风险。

华东地区一位城商行高管对《华夏时报》记者分析称:“今年的《政府工作报告》中披露,本年度将安排地方政府专项债3.75万亿元。而截至到今年5月末,专项债已发行2.15万亿元。因此,用于补充中小银行资本金的专项债资金大概率会从剩下的1.6万亿元中划拨。”

尽管中小银行运行总体稳健,但一些中小银行不良资产略有上升,潜藏风险。银保监会数据显示,截至今年一季度末,城商行和农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,虽然满足就按要求,不但低于行业平均水平,更是低于国有大行和股份行。

近年,个别中小银行盲目追求发展速度,资本消耗过快,积聚了一定风险。尤其引人关注的是,个别中小银行资本充足率等指标较低。例如榆次农商行,截至今年一季度末,该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.71%、7.71%和7.71%;贵阳农商行这三项数据为8.3%、6.28%和6.28%;而乌当农商行资本充足率等数据已经严重低于监管要求,分别为4.51%、1.33%和1.33%。

不仅如此,由于受疫情等因素影响,未来银行业的盈利水平不容乐观。

5月25日,央行研究局课题组刊发文章指出,面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面,金融风险有所积聚。随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大,银行利润增速可能下滑,不排除年内出现零增长或负增长的可能。银行有必要做好预案,应对可能出现的不良贷款反弹,更好支持实体经济发展。

同时课题组认为,目前银行利润增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降,银行的利润主要用于资本补充,有助于增强银行支持实体经济和防风险能力。

显然,如果一旦央行研究局课题组的担忧成为现实,银行业尤其是中小银行将难以通过自身的盈利补充资本。

“政府是希望通过专项债筹资来支持化解中小银行的部分金融风险,事实上,支持中小银行就是支持中小微企业的生存发展。”上述城商行高管认为。

记者注意到,政府和监管部门近期对于中小银行补充资本已经被多次提及。在6月17日召开国务院常务会议上,提出要“合理补充中小银行资本”;5月28日,央行2020年金融稳定工作电视电话会议明确提出,“做好中小银行深化改革和资本补充工作”是下一阶段金融稳定的工作之一。

而在4月份国新办举行的“增加地方政府专项债规模,强化对中小微企业普惠性金融支持”发布会上,银保监会副主席周亮提到,通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存,增强银行内源性资本补充能力。通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽银行补充资本渠道和方式。支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产,或者通过国有资本运营公司注资的方式,为中小银行补充资本。同时,欢迎符合条件的、有实力的民营企业和外资机构参与到中小银行的改革重组中来。

此外,周亮进一步表示,银保监会还会继续坚持和深化中小银行改革、化解风险,推动中小银行走上高质量发展之路。充分评估处置中可能产生的风险,做好各种预案,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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