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浙商银行“分销通”扶持中小微企业融资

作者:于是

来源:华夏时报

发布时间:2020-06-29 21:37:10

摘要:“在特殊时期,应收账款融资服务平台的作用更重要。”中国人民银行副行长陈雨露表示,通过金融科技手段,以线上模式向商业银行提供核心企业的部分原始交易信息,会提高商业银行审核贸易背景真实性的效率,缓解中小微企业融资中合格担保品不足的问题。

于是/文

“在特殊时期,应收账款融资服务平台的作用更重要。”中国人民银行副行长陈雨露表示,通过金融科技手段,以线上模式向商业银行提供核心企业的部分原始交易信息,会提高商业银行审核贸易背景真实性的效率,缓解中小微企业融资中合格担保品不足的问题。

截至2020年5月底,人民银行征信中心组建的应收账款融资服务平台累计促成融资20.9万笔,融资金额共计11.1万亿元,其中,超过七成的融资支持了中小微企业;共有78家核心企业、18个省级和市级财政部门、36家商业银行与平台实现了系统直连。

浙商银行的“分销通”,通过区块链和供应链“双链并用”,可以向传统意义上难获得银行贷款的下游小微经销商伸出援手,扶持核心企业产业链上下游的数千家中小微企业,更是疫情期间为其纾难解困的有效方式。

打通全产业链金融服务,有望破解中小微企业融资难、融资贵问题。

杰克股份是浙江台州一家工业缝制机械的龙头上市公司,其下游的400多家经销商散布全国各地,要用现金向杰克股份采购,疫情期间资金周转困难。过去,杰克股份尝试通过提供担保来帮助下游经销商融资,但这种传统方式不能实现资金闭环、存在挪用风险,很难做大规模。

在“分销通”的模式下,浙商银行给予杰克股份一定的供应链管控额度,并依托大数据风控平台和产业链交易信息,对经销商们进行征信“画像”和线上自动审批,“小额分散”地批量给予授信支持。

经销商们获得融资后,以全流程封闭运行的方式定向用于采购杰克股份的产品。杰克收到货款,也可以在应收款链平台上签发区块链应收款付给上游供应商,达成产业链协同。目前已有下游7户小微经销商获得了740万元融资。

“过去大量资金都压在货物上,分销通非常灵活,大大减少了我们现金支出的压力。”一位小微企业主对浙商银行的供应链金融创新模式感触颇深。类似地,该行已与30余家龙头企业达成合作意向,携手支持下游中小微企业融资。

从央行数据看,4月新发放普惠小微企业贷款利率比上年末下降0.77个百分点。在“多方抬”影响下,当前小微企业融资成本有所下降。然而,同期银行信用贷款占普惠型小微企业贷款的比例仍然较低。

两会期间,不少代表提出,为了扭转这一局面,应充分借力供应链金融。外部条件也渐趋成熟,过去,中小微企业通常处于产业链弱势地位,而复工复产以来,龙头企业为中小微企业提供融资便利的积极性也在大幅提高。

编辑:柴冠羽

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