北京银行科技赋能盈利能力提升 投资价值凸显 现金分红比例高达三成

2020年初，中国特殊的经济形势，给各类企事业单位带来了巨大的挑战。在这种挑战中，北京银行向广大投资者提交了一份满意的答卷。

北京银行盈利能力和风控能力持续飙升，投资优势明显。2019年，北京银行营业收入和净利润增速创四年新高。作为资产规模最大的城商行，北京银行2019年实现营收631亿元，同比增长13.77%，较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元，同比增长7.22%，较上年提升0.57个百分点，盈利能力稳步上升。

而从年度分红方案来看，北京银行更是具有长期投资价值。据了解，北京银行每10股派现3.05元，现金分红占净利润比例高达30.08%。而股息率也保持高位，目前，北京银行的股息率为6.3%，排名上市银行第二。

与此同时，北京银行估值不到0.6X，低估值下盈利稳定增长，长期投资价值明显。可以说，持有北京银行股获得的股息收入足以帮助人们跑赢通货膨胀，甚至能获得比非保本理财和债券更高的收益。

北京银行秉承“真诚，所以信赖”的服务理念，在疫情期间为客户提供优质金融服务

从风险控制方面来看，北京银行2019年资产质量向好，风险缓释充足。据了解，截至2019年末，北京银行不良贷款率为1.40%，比上年末下降6BP，拨备覆盖率224.69%，比上年末提高7.18个百分点，风险抵补能力有效提升。

4月30日，天风证券股份有限公司曾发布研报，上调北京银行评级，评级由“增持”调整为“买入”，这足以表明2019年北京银行基本面进一步提升。

加大科技投入

2020年注定是特殊的一年，不仅受疫情形势影响，这一年恰是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，更是实现第一个百年奋斗目标的关键之年。所以，从经济大势来看，加速复工复产，加速全面深化改革成了企事业单位的全新目标。

为迎接新时期的机遇与挑战，北京银行已提前布局，制定数字化转型三年行动规划，聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式，持续加大科技投入，在科技平台创新、助力业务转型、完善体制机制等方面均取得新突破。

同时，持续增加科技投入，强化发展保障。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。2020年，科技投入计划增至22亿元，较2019年增长22%。

具体来看，北京银行持续迭代优化手机银行APP4.0，线上用户突破1000万户，APP用户同比增长32%；制定数字化转型三年行动规划，聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式；提升智慧服务供给能力，推进金融科技能力应用图谱、“京智AI”人工智能服务平台、区块链2.0平台、“风险滤镜”2.0建设，成为首家将国产开源第三代分布式关系数据库应用在核心金融领域的商业银行。

从电子化获客占比提升到智能风控模式开启，科技赋能，北京银行正在从多元化维度提升自己的金融服务能力与水平。

助力小微企业渡过难关

北京银行在2020年初，推出“京诚贷”“赢疫宝”等产品，专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业。

不仅如此，为缓解企业困难，北京银行还与北京市农担共同推出“民宿应急保”合作方案，延长创客中心入孵企业免费办公时间，举办线上主题活动，邀请行业专家为企业答疑解惑，为助力小微企业渡过难关做出全方位的努力。

据悉，截至5月22日，北京银行投放的央行专项再贷款惠及北京地区90余家企业，投放户数和总金额在北京地区12家投放银行中排名前列，累计放款169笔、金额33.89亿元，加权平均利率2.59%，支持的企业以小微和民营企业为主，占比超70%；发放支小再贷款3083笔、金额72亿元，有效支持了小微企业复工复产。

与此同时，向北京市属、区属医院及部分在京医院、援助武汉的北京市医疗队和其他疫情防控前线人员提供现金或医疗物资捐助，合计超3000万元，彰显了社会责任担当。

2020年，全面发展、深化改革的北京银行正迎来逆势增长的全新发展局面。

自成立以来，北京银行资产规模和盈利水平不断突破，品牌价值和战略优势持续提升，竞争实力、增长潜力与品牌影响力节节攀升。

创新金融服务方式

为支持企业复工复产，包括北京银行在内的多家银行推出了诸多线上金融产品。如针对复工复产期间受困小微企业、个体工商户推出的“京诚贷”“赢疫宝”等产品，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接；创新线上金融服务，通过在线供应链金融产品为企业提供全流程线上金融服务；借助“银担在线”平台与担保公司实现线上对接，共同做好小微企业融资服务；利用“智慧风控”等线上方式保障贷款高效审批；通过小微企业移动金融服务APP“京管+”，为企业提供各类金融与非金融服务，帮助企业线上复工复产。

北京银行推出“线上贷”产品，为客户提供便捷的金融服务

不仅在助力企业复工复产阶段，近年来，北京银行一直在依托生物识别、人工智能、大数据等前沿金融科技，推动业务向线上化、智能化、场景化发展，普惠金融服务成功迈上新台阶。

截至目前，北京银行利用科技赋能普惠金融落地已经取得了诸多成效。如北京银行推出“富民直通车”特色服务品牌，创新推出包括“富民卡、富民通、富民贷”在内的三大系列专属产品体系。持续创新移动支付，搭建多样结算通道，提升支付体验；引入“智能柜员机”、“PAD背包银行”等便捷机具设备，以新型渠道延伸服务半径，以智能手段赋能普惠金融，打通农村普惠金融服务的“最后一米”。

另外，北京银行还推出了小微企业“网速贷”线上融资产品，即小微企业获批授信后，可自主在网银端发起授信提款、还款，全流程在线自动化处理，无人工干预，真正实现极速放款、还款，极大提升企业资金管理效率，节省融资成本。截至目前，累计为1600余户企业发放贷款近80亿元。

同时，北京银行打造了“京管+”企业手机银行，为小微企业提供移动办公、财务审批、融资申请、经营管理等全方位服务。针对供应链上游小微企业，北京银行还推出线上供应链产品“京信链”，提供全流程线上融资服务。

数据显示，2019年末，北京银行普惠小微贷款余额637亿元，增幅26.52%，高出全行贷款增速11.89个百分点；普惠小微户数突破2万户，较2019年初增加1834户。

在市场分析人士看来，加快建设和完善适应我国国情以及小微企业自身特点的商业银行小微企业服务体系及风险管控体系必要而迫切。强化科技手段是商业银行发展普惠金融的重要抓手。

总体而言，金融科技赋能银行业务后，能够使得银行在获客、风控、运营、客服等环节实现模式创新。

“金融科技的属性是为金融业务提供技术服务的基础设施，目的是用技术来提升金融效率。其对缓解信息不对称、提高服务效率、提升金融服务覆盖面和可得性具有直接的推动力。”北京银行董事长张东宁如是说。

下沉服务重心

一方面，中小银行积极利用科技手段赋能普惠金融。另一方面，中小银行服务中小微企业的市场正面临前所未有的压力。

当前在普惠金融领域，国有大行正依托网点和资金成本优势，大刀阔斧地进军普惠金融，在2019年底召开的中央经济工作会议中指出要引导大银行服务重心下沉。

在业务实践中，北京银行认识到大型银行和中小银行在小微企业客户上肯定会有重叠，但服务空间还很广阔。通过大行发挥鲶鱼效应，能够带动市场的活跃程度，适度竞争也可以更好地帮助中小银行改善服务，进一步聚焦自身优势，下沉服务重心，形成优势互补、良性竞争的差异化服务格局，共同把小微企业金融服务的蛋糕做大。

近日，国务院常务会议亦指出，将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。

谈及中小银行该如何应对时，张东宁强调，商业银行打造小微企业金融服务不能单纯从资金成本上考虑，要从客户生态体系构建这一整体来看。

以北京银行为例，在助力企业复工复产期间，持续发挥自身力量，与大型银行形成互补，积极帮助暂时困难的企业。

如今年1月底，中国人民银行安排3000亿元专项再贷款，北京银行便积极落实，快速响应，并于2月6日落地专项贷款资金，为检测设备生产企业卡尤迪生物科技(北京)有限公司发放了500万专项贷款，利率仅为3.15%。

2月26日，央行再次增加5000亿元支农支小再贷款、再贴现专用额度，政策推出首日，北京银行发放符合支小再贷款条件，利率低于4.55%的普惠小微贷款共计9户、14笔，金额1935.5万元。截至目前，北京银行发放支小再贷款1112笔、金额37亿元，加权平均利率4.26%，有效支持了北京地区小微企业复工复产。

北京银行投放的防疫专项再贷款惠及北京地区92家企业，投放户数在北京地区12家投放银行中排名第一，总金额排名第二。

同时，北京银行是该项目北京地区3家法人银行中唯一一家完成指标的银行，累计放款162笔、金额35.77亿元，加权平均利率2.61%。北京银行发放防疫再贷款支持的企业以小微和民营企业为主，占比超70%，彰显了北京银行的社会责任担当。

数据显示，截至目前，北京银行累计为2.7万家科技中小微企业提供信贷资金超5800亿元；累计为8200户文创企业提供贷款2900亿元，始终保持北京市场份额领先水平；服务北京市86%的创业板、87%的中小板上市企业，以及80%的新三板创新层挂牌企业。

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是北京银行深化转型、变革创新的重要一年。当前全球经济趋于疲软，我国经济下行压力加大，增长的不确定性因素增加，发展面临新的机遇和挑战。

北京银行相关负责人表示，2020年，北京银行将积极服务国家重大发展战略，顺应国家政策导向，持续加大普惠型中小微企业和民营企业支持力度，推动全行各项监管指标持续达标，夯实永续发展的基础，确保“十三五”规划收官之年任务目标圆满完成。（简宁）

编辑：史言

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