农商行高管频繁受罚 监管5月日均开罚单约3.6张

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道

进入2020年，金融业反腐行动呈现高压态势，地方银行逐渐成为查办的重点之一，不少金融业高管纷纷“落马”。

近日，德阳市纪委监委官网消息，四川广汉农村商业银行（下称“广汉农商行”）原党委副书记邱述源涉嫌严重违法，经四川省监委指定管辖，目前正接受德阳市监委监察调查。

此番接受调查之前，邱述源已先后收到个人罚单并经历降职等风波，接受调查之时已经辞职4个月。

邱述源并不是唯一一个被处罚的高管。5月28日，据铜陵市纪委监委网站消息，安徽怀远农村商业银行股份有限公司原党委书记、董事长顾平涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

5月12日，据安徽纪检监察网消息，蚌埠农村商业银行原党委书记、董事长张绍新涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

值得注意的是，除了高管频频“落马”以外，作为防范化解重大风险的重要一环，银保监会及各地机构罚单更是批量发出，监管力度持续增强，仅今年5月银保监系统对银行业机构和从业人员共开具113张罚单(以公示日期计算)，罚款金额合计4321万元，日均约3.6张罚单。受罚对象几乎覆盖了各种类型的商业银行。

农商行高管“落马”

城商行和农商行等区域性金融机构的内控治理乱象是银行业长期以来的一大难题。这在今年陆续曝出的一些中小银行案例中体现得尤为明显。

德阳市纪委监委官网消息，广汉农商行原党委副书记邱述源涉嫌严重违法，目前正接受德阳市监委监察调查。

公开资料显示，邱述源多年一直供职于四川农信社系统，2017年5月开始担任广汉农商行党委书记、董事长。

广汉农商行前身是广汉市农村信用合作联社。2015年12月28日，广汉农商行挂牌开业，注册资本为4.4亿元，法定代表人是罗德贵。经过3次增资后，目前广汉农商行的注册资本约5.4亿元。

然而，仅在广汉农商行任职刚过1年的邱述源，在2018年下半年收到了来自银保监会德阳监管分局的一张行政处罚罚单。

据银保监会网站信息显示，2018年10月29日，邱述源收到德阳银保监分局开出的个人罚单。披露的主要违法违规事实显示，其作为中江县农信合作联社时任理事长，对该联社突破同一借款人贷款比例限制，违法发放贷款的违法行为承担领导责任；对该联社内控不力，贷款“三查”不到位，向关联方违法发放贷款并形成不良，严重违反审慎经营规则的违法行为承担领导责任和经办责任。邱述源被处以警告，罚款30万元，取消三年银行业金融机构高级管理人员任职资格。

随着个人被罚，且被降职，2019年1月起，其不再担任广汉农商行董事长，转职为党委副书记但仍保留正职待遇；2020年1月，邱述源从该行辞职，4个月后，邱述源被查。

邱述源并不是唯一一个被处罚的高管。5月28日，据铜陵市纪委监委网站消息，安徽怀远农村商业银行股份有限公司原党委书记、董事长顾平涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

银保监会网站披露的行政处罚信息显示，在顾平担任董事长时期，怀远农商行曾多次收到监管部门的罚单。

其中，2015年8月12日，蚌埠银监分局对怀远农商行开出一张罚款20万元的罚单，违规事由是未采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全；员工个人账户出现异常情况，利用个人所借消费类信用贷款进行私人借贷，严重违反审慎经营规则。

2018年2月5日，蚌埠银监分局对怀远农商行开出一张20万元的罚单，违规事由是信贷资产转让不合规，未实现信贷资产洁净转移，投资不符合监管评级的信托产品。

无独有偶，2020年5月12日，据安徽纪检监察网消息，蚌埠农村商业银行原党委书记、董事长张绍新涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

日均约3.6张罚单

据不完全统计，年初至今因各种问题违规被查的中小银行高管人数逐渐增高。随着金融领域风险暴露，纪检组织和金融监管部门对金融机构的管理和调查也大为收紧。

不仅在纪检条线出现众多银行高管违规案件，来自金融监管机构的罚单更是密集发出。

仅在过去的五月份，银保监会机关公布了9张行政处罚信息，合计罚款1970万元；各地银保监局共披露了36张罚单，合计罚款625万元；各银保监分局共披露罚单68张，合计处罚金额达到1726万元。

其中，针对14家农商行的行政处罚罚单中，罚款金额在20万元至75万元不等，合计罚单金额达535万元。据记者估算，这113张罚单累计罚款金额高达4321万元，日均开出约3.6张罚单。

而从处罚案由来看，被罚农商行的违法违规事实多数涉及信贷业务，包括：贷前调查不尽职和贷款资金使用监控不严；贷款资金使用监控不严；贷款风险分类不准确、存在借名贷款问题；贷款“三查”不到位、员工借用客户贷款资金；以贷转存等。

可见，金融反腐并没有所谓“盲区”。中国人民大学重阳金融研究院助理研究员刘典表示，金融机构一旦腐败危害甚大，正常的流程、规章制度和业务操作常被破坏，这就会带来不可控的金融风险，甚至误入歧途。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东

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