中国进入“数字化财富管理”时代 凤凰金融加速布局

文/王兮

在线上支付，数字化技术的快速发展的背景之下，“数字财富管理”正在成为一种趋势。

6月25日，凤凰金融董事长兼首席执行官贺鑫在“2019海上丝绸之路（海南）金融高峰论坛暨财富管理海口论坛”上表示，“中国真正的数字财富管理发展空间很大。”

“科技重构了信任，也重塑了价值，更催生出了一个崭新的市场，它将会令传统的财富管理焕发新生，加速进入‘数字化财富管理’时代。”他还进一步指出。

不难看出，近年来，一些传统财富管理机构正在拥抱科技带来的变化，积极变革其业务。而包括凤凰金融在内的新型财富管理机构也通过数字化技术布局，取得了斐然的成绩，也赢得了一批忠实客户的认可和信赖。

据贺鑫介绍，截至目前，凤凰金融为分布在中国、北美、东南亚等地超过1100万用户提供包括普惠金融、财富管理、全球业务等多类型的数字化金融服务。

中国进入“数字化财富管理”时代  财富管理机构加速布局

相关数据显示，中国财富管理市场包括银行理财、公募基金、私募基金、券商资管、信托，线上理财等，总量加起来已经超过120万亿人民币。中国2018年身价超过百万美元的高净值人群数量超过348万，仅次于美国，位居世界第二。

而随着我国高净值人群越来越多，财富管理逐渐成为社会话题。

6月25日，贺鑫在“2019海上丝绸之路（海南）金融高峰论坛暨财富管理海口论坛”上则表示，但是，这种财富管理可预见性的需求激增，并不会证明客户在选择财富管理平台机构上保持不变。“现在是重新定义财富管理价值的时点，而这得益于革新技术、创新商业模式以及颠覆性品牌，在各行业，消费者正在改变消费习惯，包括地点、时间和购买方式，客户对数字技术及互联网的依赖正在不断加深。”

“财富管理行业也正在经历这一剧烈变革，为各类财富管理机构带来了众多挑战和机遇：从传统财富管理机构到创新的参与者，我们认为，财富管理行业将被重新定义。”他进一步指出。

与此同时，本报记者注意到，一些传统和新型财富管理机构均将数字化技术布局作为重中之重。

比如凤凰金融就自主研发了多项应用级产品，仅在财富管理服务领域就包括：全自动交易与资金存管系统、智能KYC系统、智能资产配置工具（凤凰真准）、智能金融资讯分析引擎、智能基金策略（魔镜智投）、智能语音客服系统、大数据风控系统等。其目前拥有核心高新技术专利15项，《计算机软件著作权登记证书》16项。

“随着大数据、人工智能、机器人流程自动化等数字技术在财富管理行业价值链上的具体应用，各项科技正在沿着价值链在前、中、后台各环节上对财富管理进行深刻的改造，财富管理机构对客户的理解深度、对产品的设计、对运营的把控方式也随之发生巨大变化。”贺鑫表示。

对此，贺鑫以用户分析及全生命周期服务为例进行了剖析。例如，在传统模式下，财富管理机构通过基本信息、风险偏好、财富管理的诉求等信息进行KYC(了解客户)，并通过适当性原则，识别出合格投资人，匹配相应产品，但由于部分传统财富管理机构的KYC仅停留在满足监管层面，或是受制于自身的数据能力，因此难以获得准确的结果。数字财富管理能够通过大数据分析和人工智能算法，以数字化驱动分析用户画像和风险偏好，匹配最佳投资组合的产品配置比例，并对行情、市场情绪等多个维度数据进行不间断持续处理和建模分析，从而动态调整组合中的产品，提供“一键优化”的选项，在风控、画像、营销、体验等层面深度了解并契合用户需求等等。

而且，在行业趋势发生变化的当下，数字财富管理的参与者更需要重新审视存量客户，建立“全生命周期的价值管理体系”，从而深度经营客户。

“放眼全球，优秀的财富管理参与者往往拥有完备的客户价值管理体系，重视基于客户生命周期的长期财富规划，能够根据客户的不同属性推荐相关财富管理方案，以极为丰富的产品及组合方案满足客户在不同阶段的需求。而我们认为，客户价值管理体系的深度经营，也将很快被数字技术应用所驱动。”贺鑫表示。

他亦直言，“中国真正的数字财富管理发展空间很大。”科技重构了信任，也重塑了价值，更催生出了一个崭新的市场，它将会令传统的财富管理焕发新生，加速进入“数字化财富管理”时代。

以数字技术助力海口财富管理中心

“充分发挥金融支持自贸试验区建设的重要作用，出台金融领域的一揽子政策措施，以服务实体经济、促进贸易投融资便利化为出发点和落脚点，以制度创新为核心，大力推动自贸试验区金融开放创新。”去年，国务院印发的《中国（海南）自由贸易试验区总体方案》曾指出。

可见，金融创新已经成为海南自贸区（港）发展的底色。

海口市人民政府市长丁晖在上述会上指出，海口是海南自贸区港建设的重要金融聚集地，具有打造财富管理中心的天时、地利、人和的条件和基础。

贺鑫也表示，在“一带一路”和海南自由贸易区（港）建设的背景下，海口积极探索跨境投融资便利可行性，力争在区域内出现一批跨境投融资金融产品创新，培育一批本土高端财富管理机构的构想，是顺应时代所驱、恰逢其时。“我认为在充分整合好地缘优势与政策优势的基础上，找准在财富管理中心建设上的定位，海南自贸区未来想象空间无限。”

据悉，早在去年9月底，应海南省和海口市邀请，凤凰金融与海口市政府签订了战略合作备忘录；双方将在支持国家“一带一路”方针政策，促进特色自由贸易区建设方面全面合作。

“未来，我们将积极参与海南省自贸区（港）的金融服务业态建设与发展。”贺鑫坦言。

他亦指出，未来，凤凰金融将利用国际化视野、全球化资源与金融数字技术研发创新力，助力海口财富管理中心的建设，希望海口早日成为面向太平洋和印度洋地区领先的、新型高端财富管理聚集区，成为海南自贸区（港）建设与发展中的靓丽名片。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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