“捡漏”高收益机会来了？ 银行理财产品转让“火热”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

“去银行理财产品转让区去看看，一些转让出来的收益率还是挺高的。”一位朋友在与本报记者聊理财话题时表示。

与此同时，《华夏时报》记者梳理发现，其实，近两年各商业银行就已陆续上线了银行理财产品的转让功能，并非才出现，只是由于今年在互联网宝宝等收益率连续下跌的情况之下，不少转让出来的理财产品因为利率高，所以备受青睐。

比如本报记者登录一家股份行APP的理财转让区域发现，转让区收益率较高的一些转让的理财产品显示“已抢光”。比如其中一款产品转让前年化收益率为4.15%，转让后则为4.46%。

对此，融360大数据研究院主编殷燕敏分析指出，在银行理财产品的转让系统中，投资者更容易买到收益率更高的产品，对于收益率比较敏感、对新鲜事物接受较快的投资者就必然关注到这块的机会。

不过，殷燕敏亦表示，从监管来看，银行理财产品的转让并没有相关的规定出台。投资者在购买转让的银行理财产品时，首先需要通过银行的正规渠道去完成。其次，在购买时要认真阅读产品的说明书等等。

银行理财产品转让“火热”

“让你的财富转起来，理财产品可自由转让啦！”这是不少商业银行推出的理财产品转让宣传语。

比如招商银行APP这样介绍“转让服务”，称“转让”是为客户提供流动性便利而推出的一项新功能，该功能支持客户之间自由转让理财产品，大额存单等投资产品等。

具体来说，在转让模式上，目前推出的银行提供的方式主要有两种：一种是出让人可以自己找下家或委托银行找下家通过柜面定向转让；一种是网上撮合模式，即出让人通过银行指定网上电子渠道挂单，系统根据价格优先、时间优先原则自动匹配完成转让。

《华夏时报》记者注意到，早就存在的银行理财产品转让，最近这段时间突然“火热”了起来，比如记者查看一家股份行的APP发现，转让区收益率较高的一些转让的理财产品显示“已抢光”。

“近期比较火爆主要是由于当前银行理财产品的收益率处于下行通道，转让的银行理财产品的预期收益率相对较高，收益率远高于当前新发行的同类同期限的银行理财产品，因此，在银行理财产品的转让系统中，投资者更容易买到收益率更高的产品，对于收益率比较敏感、对新鲜事物接受较快的投资者就必然关注到这块的机会。”殷燕敏表示。

根据普益标准近期发布报告显示，11月份，全国整体银行理财收益率环比下降11BP至4.14%，为自今年2月份来连续9个月下滑。

而本报记者在银行理财产品转让区发现，不少转让的理财产品收益率都在4%以上，其中一家股份行一款理财产品转让前年化收益率为4.15%，转让后则达4.46%。

此外，值得一提的是，银行理财产品也并非想转让就可以转让的。

招商银行客服人员指出，该行理财产品有以下转让规则：一是仅适用该行主动开发并管理的人民币理财产品，以风险评级不超过R3，且封闭期限超过90天（含）的公募产品为主。二是目前可转让产品包括聚益生金系列、鼎鼎成金系列、金葵花增利系列；不包括该行代理销售的保险、基金、资产管理计划等产品。三是理财产品只可转让给风险承受能力与该理财产品的风险评级相匹配的受让方。

浦发银行客服人员也介绍称，现阶段可进行份额转让的产品范围为固定期限盈系列理财产品。

对此，殷燕敏在接受本报记者采访时亦分析指出，目前的银行理财产品转让还是有很多局限性的，一方面其只能是各银行在自己内部的投资者之间转让。有的银行仅通过柜面实现特定客户的转让，有的银行有线上的交易撮合平台，帮助其自家用户之间达成交易。另一方面，可转让的产品限制较多，对转让产品的风险等级、持有时间、到期时间等均有要求。

尚未有相关规定出台

而这理财产品转让“火热”的背后，又是否存在一些风险？

有分析人士此前指出，尚未有相关规范出台，相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

对此，殷燕敏也表示，从监管来看，银行理财产品的转让并没有相关的规定出台。

她还进一步向《华夏时报》记者分析指出，对于投资者在购买转让的银行理财产品时，首先需要通过银行的正规渠道去完成，不要轻信他人，确保转让的合法和有效性，产品到期后银行可以按照约定程序把本金和收益结算到购买者的个人账户。其次，在购买转让的银行理财产品时，要认真阅读产品的说明书，了解产品的投资范围、风险等级、产品的收益计算方法等，确保产品的风险适合自己，且能清楚的知道产品到期时可能的收益情况。

谈及转让者，殷燕敏亦坦言，在当前转让，收益率有显著优势，转让者都不必折价就很容易出现秒杀的现象。但是当在（理财市场）收益率上行的情况下，转让者就需要为提前获得流动性而付出相应代价了，否则很难转让出去。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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