拓展企业融资渠道 苏州银行搭建平台化运作新模式

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

一直以来，融资渠道不畅通，以及信息不对称是企业融资道路上的“拦路虎”。

日前，本报记者在跟随中国银行业协会“匠心精神高峰论坛”调研活动走访苏州银行时了解到，该行与地方有关部门合作打造综合金融服务平台，以实现创新企业资源与金融资源的有效对接，破解企业融资难题。

数据显示，上述平台已经累计为1.33万家企业解决了2039.53亿元融资需求，其中苏州银行成功对接平台内企业1448家，累计授信金融182.6亿元。

“未来将在全省范围内全面推广‘综合平台’模式。“苏州银行方面表示。

值得一提的是，该综合平台在金融机构对接企业时设计了“抢单“机制，即最多只有3家金融机构可以同时启动贷审。

苏州银行方面介绍道，这有利于通过竞争促使金融机构提高服务时效。

构建金融服务的“平台模式”

为打通金融机构资金与企业融资需求之间的“梗阻“，早在2015年，苏州市政府出台了《行动计划》，其核心内容是建设苏州综合金融服务平台，地方企业征信系统和企业自主创新金融支持中心三大基础平台。

日前，在调研的过程中，本报记者了解到，苏州银行承建了苏州金融综合金融服务平台。

“该平台为企业和金融机构提供发布融资需求和金融产品的公共渠道，重点解决金融机构供给与企业融资需求及时有效对接，以及二者之间的撮合问题。”苏州银行方面介绍到。

数据显示，上述综合金融服务平台已经累计为1.33万家企业解决了2039.53亿元融资需求，其中苏州银行成功对接平台内企业1448家，累计授信金融182.6亿元。

比如，苏州银行与艾信智慧医疗科技发展（苏州）有限公司的合作方式即是通过苏州综合金融服务平台“信保贷”模式的贷款发放。

“我们在平台上关注到企业融资需求之后，立刻与公司取得联系，经过实地走访，结合苏州地方征信平台，设计了‘信保贷’专项服务方案，为这家公司提供了期限一年金额500万元的流动资金贷款。“苏州银行方面表示，整个金融服务从企业走访到尽职调查再到审批通过用时不到半个月。

值得一提的是，上述综合金融服务平台还设立了“抢单“及评价机制。

所谓“抢单“机制，即指对于企业用户提交的非定向融资需求，最多只有3家金融机构可以同时启动贷审。

“最多有3家银行关注，这个主要是保证效率，提升我们各个金融机构在平台上的活跃度和关注度。“苏州银行方面表示，同时，企业对接成功后设立评价机制，企业可以对金融机构产品和服务进行评价，用户的评价会直接影响到金融机构产品在金融产品列表的排序，也促使金融机构提高对企业的服务质量。

不过，这又会不会引起机构间的恶性抢单？

对此，苏州银行总行信息科技部副总经理尹源春向本报记者指出，“如果不控制的话是容易形成一些恶性竞争，不过，对这个问题我们在设计之初就已经考虑到的。首先，我们不单看银行关注的数量，也会看落地的数量，如果落地的数量与关注的数量比例很低，所以可能是在恶意抢单，这种情况之下，我们同金融办会有一些惩戒或者处罚的措施，保证平台公平公正交易。第二，在平台上也有20%的融资需求是满足不了的，这种情况下，政府会对这些需求进行分析，进行后台的撮合，比如特定的金融机构或者苏州金融产权交易中心。“

他还进一步坦言，“通过上述方式，融资需求还是没有得到满足的，我们在后台会利用大数据分析原因，然后提供给政府指导。”

探索科技金融服务

与此同时，在“大众创业、万众创新“背景之下，不少银行为中小科创企业融资开辟”绿色通道“。

苏州银行方面向记者介绍到，该行从注重担保和强抵押转向以价值发现、市场前景为信贷决策重点，以科技金融产品创新为抓手，集中拓展全省7000余家高新技术企业，努力成为中小企业科技金融服务提供商。

据悉，针对科技型企业，该行推出的有“信保贷“、“科技成果贷” 、“科贷通”等等。

以苏州佳祺仕信息科技有限公司例，早在2016年该公司Apple operations 的订单持续爆发，由于无预付款、应收胀期近6个月，面临较大的垫资压力。

“企业当时的融资方式较为传统，主要为股东个人名下房产抵押以及科技小贷公司的商业保理，速度慢、成本高、不灵活。”苏州银行方面指出，该行看到融资需求之后，经过调研等方式，设计了专项服务方案。为上述公司提供了期限一年总金额300万元的流动资金贷款，用以解决企业采购原材料以及研发投入等资金需求。

苏州银行方面还进一步坦言，该行告别了以房产和土地抵押为主的传统融资模式，有力地帮助了创立初期“有知识产权、无固定资产“企业的持续发展，解决轻资产企业”无抵押、门槛高、融资难“的尴尬境况，增强科创型企业发展的信心。

当然，除了拓展科技金融服务覆盖面之外，苏州银行还加大对科技方面的投入。比如该行加强大数据运用，开发大数据平台，目前已经升级3.0版本，形成面向全行的统一大数据平台。

“投产大数据预警系统，有效解决数据量有限和信息不对称问题，提高贷后管理的透明度和效率，促进信贷管理向自动化、数字化、精细化转型。“苏州银行方面表示。

苏州银行还进一步指出，该行也关注人工智能等新技术发展，积极推进智慧银行网点建设，进一步推进去柜台化、智能化，优化网点服务流程，提高服务能效，开发完善人脸识别系统等，利用生物识别、数据挖掘等技术，促进服务能力升级。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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