北京银行打造“富民直通车”特色品牌 助力京津冀普惠金融协同发展

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道

上市10年来，北京银行践行社会责任，将发展农村金融作为转型方向，坚持“服务三农”的理念，不断加大农村金融支持力度，完善和落实支持农村金融发展的各项政策，构建服务“三农”的全方位、多层次金融支持机制。

面对复杂多变的宏观经济形势，北京银行多措并举，不断提升服务质量，推动京津冀农村金融持续、协调、稳健发展。

2014年5月，北京银行率先在北京大兴区东辛屯村推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，打通农村金融服务的“最后一公里”，为农户提供综合性一站式金融服务，满足郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求。

3年来，北京银行共计发放富民卡60万张，并为4余万农户发放涉农贷款140亿元。

打造“富民直通车”品牌

成就农户优质体验

农村地区区域广、金融机构少导致了农民对金融产品的获取门槛、使用成本相对较高，农民对现代金融服务的接受程度、了解程度均存在较大提升空间。

北京银行立足农户需求，精心设计农户专属借记卡产品“富民卡”，并依据农户需求特点，解读农户用卡心理，分别对产品的发卡模式、资费优惠、使用渠道、专属产品四方面进行深化创新，使农户以“富民卡”为载体，逐步认识金融、了解银行，并切身享受到现代金融服务的便捷与实惠。

首先，北京银行专属研发“智能发卡机”设备，采取“人+便携机具”发卡模式，实现金融空白村的“建站开卡”、“上门发卡”服务，为农户便捷开卡提供便利，使“富民卡”成为现代金融服务深入农户的“金钥匙”。

其次，为鼓励农户多用卡、培养良好的用卡习惯，北京银行为“富民卡”免去开卡费、年费、小额账户管理费、跨行取款手续费等多项收费，为农户开卡、用卡降低经济门槛，为农户对富民卡的长期使用建立“强信心”。

第三，北京银行在发卡时即对农户开展各类电子渠道的使用方法进行普及辅导及风险提示，并通过“智能发卡机”为农户实现手机银行、理财业务的签约，支持农户足不出户即享受到各类便捷金融服务，为农户对“富民卡”的持续使用打通“新天地”。

第四，北京银行通过“定慧盈”智能储蓄产品为农户实现储蓄账户的收益升级，并通过农户专属“金动力”理财产品为农户提供更高投资收益，让农户实际享受到普惠金融服务带来的实惠，使富民卡成为农户资产管理的“好管家”。

据北京市大兴区梨花村村支书张俊臣介绍，北京银行的“富民卡”帮村里实实在在解决了一道难题。自从推行“互助金融”举措以来，村民每年的分红得到了增加，但如何把这些资金准确、快速地分发到每个村民手里，是让村委会头疼的问题。之前每发放一次分红，村里至少需要动用十几人来进行现场管理、秩序维护、账目登记、现金清点，折腾一整天，还要处理个别村民的争议问题。自从有了北京银行富民卡，分红发放的工作很轻松就能完成，电子账目清清楚楚。

不仅如此，北京银行深挖农户经营创业需求，针对农户的不同类型、农村的不同业态，打造出“富民贷”产品体系，积极解决农户贷款难、融资贵等问题，为农户送来自力更生、发家致富的“及时雨”。

一方面北京银行充分调动各类社会资源，针对镇域农村金融存在融资渠道较少、金融活力不足、农村信用体系薄弱、担保体系不健全等现实问题，引入专业涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构，借助农村专业合作社、互助基金等力量，发挥金融服务三农的合力。

另一方面，北京银行为农户充分简化申请资料、优化贷款流程，并提供绿色通道审批服务，现场为农户面签、开卡，方便农户便捷完成贷款申办手续；同时，打通线上贷款服务渠道，实现网上在线提款随借随还，大大提升农户对贷款资金的使用便利性、还款便利性。

另外，进一步减费让利，解决农户融资之贵，并不断推陈出新，不断优化“富民贷”产品体系，推出了针对农村合作社负责人及社员的农合宝、社员宝贷款；针对民俗旅游户的民俗旅游户信用贷等特色贷款。

北京市密云区石城村的农户王先生在接受记者采访时表示，北京银行的“富民直通车”设立金融服务站后，为村民发放民俗贷，开通绿色通道，现场办公，第一时间进行贷款调查，完成贷款审批，3天时间即将贷款发放到他们手中。老百姓拿到钱之后修缮民宿，如今游客数量比以前提升了40%，村民收入提高了30%。

此外，北京银行还积极建设“富民通”产品体系，多策并举、积极创新，大力推动农村金融服务网络的构建工作，并对农户的结算、支付行为提供模式革新。在金融服务空白村大力推动“村村通工程”的落地实施，积极联合当地村委会布放助农取款POS，落实 “金融专管员”的培训工作，解决村民及经营农户的小额存取款、生活缴费、账户查询等需求。

目前，北京银行已在京津冀地区重点发展村镇建立了38家“富民金融服务站”，并在257家金融空白村设立了便民取款点，发放富民卡50万张，为4余万农户发放涉农贷款135亿，在郊区发展2000余户优质特约商户，安装MPOS机具近8000户，累计POS刷卡交易量142亿；布放“易转账POS”94台，协助农户归集资金累计173亿。

探索农村金融服务模式

建立普惠金融长效机制

“富民直通车”品牌自推出以来，得到了社会各界的广泛认可。2014年11月，联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度赞赏“富民直通车”金融服务。凭借“富民直通车”等零售特色品牌，北京银行荣获《亚洲银行家》“中国最佳品牌建设”奖。

为确保“富民直通车”品牌体系在农村地区的落地效果，提升金融服务模式的可持续性、可推广性，北京银行积极探索农村金融服务模式，通过“金融服务站”、“普惠联络员”、“农村便利店”3项创新举措，从而使服务落地到户，助产品发挥效能，使普惠金融服务深入村镇，直达农户。

据了解，北京银行将线上、线下两大类渠道有机融合，积极联合目标村镇村委会，创新推出了“金融服务站”特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”，即“人机结合”、“银行与村委会结合”的模式，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的电子设备资源，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型业务模式。

北京银行惠民金融服务团队定期以金融服务站为载体，在村镇开展各类现场宣传、协助农户进行业务操作。在“富民直通车”金融服务站，农户可以通过“自助发卡机”、“网银体验机”、“手机银行体验机”、“助农取款POS”、“易转账POS”等机具设备，享受到领卡、账户查询、资金归集、转账、还款、缴费、理财等综合化便民服务。

在渠道创新的基础上，北京银行同步对普惠金融志愿者团队的打造模式进行了创新，建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式，有效提升服务效率、防范业务风险。

普惠辐射京津冀

实现三地助农一体化

“富民直通车”模式在北京各区落地扎根、成功推广后，北京银行将“富民直通车”驾入津门，驶向河北，使惠农金融服务京津冀地区，实现三地协同发展。

2016年4月22日，在北京市副市长林克庆、天津市副市长阎庆民、河北省政协副主席艾文礼等领导的见证和推动下，北京市、天津市、河北省三地农委、旅游委、农业担保公司等相关单位共同携手，针对京津冀三地农户推出系列新举措，解决经营农户在贷款、担保、收付账款等环节遇到的难题，全面促进三地农户脱贫创收、促进三地农村安全结算网络的构建，以“富民直通车”金融服务全面助力京津冀惠民金融协同发展。

一是建立三地政策互通的担保机制。北京银行依托专业担保公司政策支持，实现京津冀一体化担保、跨区域放款，切实解决农户贷款担保难题。与北京市农担签署合作协议，将担保业务范围扩充至京津冀三地，目前已在天津实现放款25笔，540余万元，在审6笔，120万元，石家庄分行也在与北京农担持续接洽中。

二是完善三地资源共享的产品体系。在“富民卡”的基础上，北京银行同时发行“京津冀旅游一卡通”，并将重点农家乐农户发展为“京津冀卡”特惠商户，为农户广纳客源，打造三地游智慧体验；依托丰富的信贷产品体系，为平台民俗户提供灵活贷款组合方式，并给予优惠贷款利率，解决农户融资难、融资贵等问题。

三是构建三地无缝衔接的结算网络，结合国家扶贫政策，在贫困地区建设金融服务站，点对点服务支持贫困农户创收、脱贫；同时，在乡村游资源丰富、金融结算环境建设空白的重点区域大力布放MPOS等自助机具，提升乡村游经营户结算安全性、便利性的同时，为游客提供刷卡优惠，让游客、民俗户共享实惠。

展望未来，北京银行相关负责人表示，北京银行将以农村金融为着力点，助推京津冀一体化协同发展。未来5年内，计划发放200万富民卡，为20万民俗户发放200亿元贷款，为京津冀100万农户发放500亿元贷款。

编辑：严晖

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