投资不过山海关？一家东北网贷平台的逆袭

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 丁雨 北京报道

8·24网贷暂行管理办法出台一周年之际，行业洗牌加剧，P2P平台从鼎盛时期的5000多家到现在不到2000家，像老牌平台红岭创投转型难宣布三年内清空网贷，但也有一些平台则迎难而上。

“投资不过山海关”，对于远居东北的网贷平台银多网而言，显然没有北上广的资源优势。

不过，这家平台继2015年拿下A轮融资后于去年底又收获“4000万+”规模的B轮融资，不到三年完成交易额超80亿，提前完成各项合规手续，可谓是地方平台的逆袭。

“身在落后地区但是思想不能落后。”银多网CEO张宇在接受《华夏时报》记者采访时表示。他说：“我们是互联网企业，拥有全国优质的资产，位于黑龙江运营成本较低，同时能享受到地方监管的红利，而发达地区正迎来强监管，目前我们的劣势正转换为优势。”

坚持小额分散

银多网创办于2014年，彼时P2P概念正逐渐火热，而从事私募投资的张宇在创办银多网之前就投了几家平台，“我们在东北做过小贷，有自己的团队，我想着自己投别人不如自己做平台，把整个资源对接起来，同时发挥黑龙江的地方优势。”

而银多网基于自己的资源优势，从上线之初便定位于网贷基金，以便轻资产运营。所谓网贷基金，是指平台使用自己的评级体系，通过数据和审核筛选出多家平台的债权品，投资者通过银多平台购买债权组合产品获得收益。

“我们的资产端并不占优，所以引入了合作方的资产，最初从排名筛选挑选了300多家平台的债权进行合作。”张宇说，除了两家平台出现坏账外，其他总体情况较好。

2015年，银多网获得了A轮融资，投资人有知名财经评论人陈宇（江南愤青）、微贷网CEO姚宏等，其中，像微贷网就是银多网资产来源的重要渠道之一。2016年7月，美利金融宣布清盘理财端转型专抓资产端，部分债权就由银多网接手。

2016年8月24日，银监会公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网贷行业定调：小额、分散、信息中介等。

新政给大额平台带来打击，对“小额分散”的平台则是机遇。银多网坚持“小额分散”的原则，资产主要来源车贷、消费金融等为主的标的产品，平台除了对接微贷网的车贷资产，还对接了买单侠、美利金融等消费金融的资产。

“我们走轻资产端的模式，两年多的运营及对资产端的风险把控，让我们更好地意识到了什么类型的业务是风险可控的，所以我们现在全部资产都切到了有场景化的消费金融以及新车二手车贷款上，这大大降低了集中出现风险的概率。”张宇说。

虽然互联网金融无地域界限，但互金平台还是有地域偏见。对银多网而言，面临地域平台的品牌推广问题。“大家对东北企业还是抱有观望的态度，所以在推品牌时比别人付出更多。”张宇说。

为了合理布局，银多网将品牌团队放在杭州，同时物色优秀的技术团队，以便在金融科技领域抢占一席之地。

张宇说，银多网将金融科技渗透于其产品中，通过技术手段实现的高流动性产品接口，提高了用户资金的流动性、分散性，增强用户体验，“同时我们也在建立消费金融的数据盒，通过数据甄别用户，以建立大数据系统。”

2016年，银多网的成交不断上台阶。12月，银多网获得B轮融资，投资人包括国资背景的高搜易基金、上市公司背景的瑞真投资、美利金融母公司天道计然等。

合规加速有望获备案

今年开始，在专项整治等影响下，网贷行业的洗牌更加明显。

“这是一个最坏的时代，也是一个最好的时代，整治把大家拉回到同一起跑线上，对于大平台小平台都有同样的发展机会。” 张宇认为，只有积极“拥抱监管”，挖掘优质资产、坚持风控等，才能在大洗牌期实现突围。

而银多网也开始加大合规力度，从去年开始，银多网便着手和江西银行进行谈判，到今年的7月整套银行存管系统会正式上线。同时，平台在电子合同签章、灾备系统、账户盗用保险等合规化已经完成。

据了解，上线存管后银多网不再是购买债权包的形式，投资人的投资会匹配具体标的。张宇介绍，今年平台已从网贷基金模式回到P2P模式，“如果是网贷基金我们是筛选很多平台的资产然后购买、分发，但并不穿透，而P2P模式则是资产直供，做到不打包、不拆分、不错配的原则，符合监管对P2P的要求。”

今年上海、深圳等地出台的办法中均明确要求进行平台的资金存管属地化，地方监管进一步趋严，有不少平台表示政策趋严只能向外地迁移。

在张宇看来，今年或许会成为P2P迁移之年，不少平台可能因严监管政策向监管宽松地方迁移，“监管政策确有差异，有的政策较松形成发展的高地，有的监管严成为政策的洼地，人往高处走，互金平台也需要不断寻找发展的空间，但这种迁移并不是放弃合规，而是给转型以时间。”

事实上，互金在全国不仅面临政策洼地，同时面临着人力、运营成本等高洼地。以银多网为例，在地域上因为东北人员薪资、公司租金低的原因，在运营费用上占据了一定优势。

“很多劣势正变成优势。”张宇说，目前银多网在合规化方面已获得当地金融办的认可，作为东北唯一进入B轮的互金企业，自己已是黑龙江互金协会理事单位，只要黑龙江能备案，他们是当仁不让的第一家，因为本地没有太多竞争平台，备案也比较快。

“作为互联网企业，我们的资产来自全国可以享受全国的红利，在监管备案方面可以享受地方红利，经过本轮整改之后，互金未来会迎来新一轮发展。”

责任编辑：吴丽华 主编：冉学东

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