北京银行理财师为奥运明星理财支招

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发布时间：2009-07-17 19:29:19

摘要：北京银行理财师为奥运明星理财支招

世事变迁，我们总是始料不及。
7月1日，姚明和刘翔在同一天公布了各自伤情的最新情况。姚巨人的伤势让所有人感到震惊，虽然火箭仍未官方宣布，但姚明的主治医生克兰顿表示巨人的伤势肯定将影响下赛季的比赛，最坏的结果是下赛季报销，甚至姚明的职业生涯也将受到影响。

　　从刘翔伤势发布会传来消息，翔飞人伤势恢复情况良好，但跟腱和跟骨连接处还未完全恢复，训练还会有反应且不能穿钉鞋，何时复出仍是未知数。孙海平更表示，“如果刘翔再受伤，那意味着他运动生涯的结束。”
　　 2008年7月，大家还在为一睹“飞人”在奥运竞赛场上的精彩表演门票而“血拼”。2009年7月，就像当年贝克汉姆那块英国历史上最著名的跖骨一样，刘翔那分布着3处钙化物和1个骨刺的脚后跟，也成了中国体育迷最关心的话题。
　　这些发生的故事无不时时刻刻在教育警醒着我们：理财应该未雨绸缪。北京银行“超越财富”专刊基于公开信息，对体育明星的情况进行了适当的逻辑推测后，特推出“奥运明星理财”系列规划文章，旨在以为体育明星理财规划的示范效应，启迪我们身边每个人的理财意识。在看明星理财规划的同时，我们也可以从中学到一些东西，看看奥运明星该如何理财、如何通过投资规划自己的未来。

“姚巨人”实业投资轻松理财

财务分析——“姚巨人”偏偏热衷实业投资·美元是主要的收入币种
　　目前姚明在NBA的年薪为1376万美元，他从与各大公司广告代言上，每年可以赚得1500万美元，年收入合计为2876万美元。如顺利地在NBA度过自己的整个球员生涯，扣除个人所得税及NBA球员基金，姚明实际收入将在1.8亿美元左右。

·税收竟占总支出近半
据媒体报道，根据姚明所在的美国得州法律有关规定，姚明需缴纳的个人所得税在45%左右。另外，姚明还要把每年收入的10%交给NBA联盟，作为今后的养老保险。目前每年姚明能够结余1700万美元。
　　在全民投资的今天，姚明偏偏热衷实业投资。目前，姚明的两项投资均为实业投资，一个是“姚餐厅”，另一个是音乐网站。而在债券、股权投资上尚未涉猎。投资方式过于单一，建议丰富投资组合，规避投资风险。

“姚巨人”的全面规划
·加强储蓄为退休规划做准备
　　对于退休，姚明需要在职业生涯巅峰期时早做准备，保证退役后还可以保持当前的生活水平。
　　根据NBA联盟的规定，姚明年收入的 10% 将作为养老保险，平均每年保费大约是 100 多万美元，按照NBA球员薪酬水平发展情况和姚明的状况推测，姚明的第三份合同可以达到五年1亿美元的水平，暨平均年薪2000万美元，合同到期刚好36岁，假设姚明38岁退役，姚明的养老保险将达到2000万美元以上，未考虑时间价值。而这2000万美元的保险金对于不到40岁的姚明来说，也只能保证基本生活水平。因此姚明必须要增加自己的储蓄，可以选择参加美国的商业保险，同时还可以享受税收优惠。同时姚明还需要通过投资理财增加财产水平。
　　当然，对于像姚明这样的超级球星，退役并不代表职业生涯的结束，更不代表收入的中断。如果姚明愿意，他仍然可以有多项工作去做，同时获得稳定的收入。
　　
·为子女教育设立信托计划
　　按照姚明在NBA联赛可以再拼战八年计算，姚明夫妇很可能在美国抚养教育自己的孩子。如按照22岁大学毕业时独立生活计算，姚明需要为孩子准备大笔的教育金和生活费，假设每年花费10万美元，22年共需220万美元。建议姚明为孩子设立教育金和生活费的信托计划。
　　
·购买足够的人寿保险
　　考虑到身体健康，是姚明继续未来职业生涯以及收入的最主要因素。因此建议姚明购买一份终身人寿保险附加重大疾病保险，以防止有不测发生，也能够拥有比较好的保障。
　　姚明的收入黄金时期是在38岁以前，这是因为他非凡的篮球技能。因此身体的健康对姚明来说尤其重要，建议购买足够的人寿保险，用以防范未来任何可能发生的意外。
　　
·投资规划
　　未雨绸缪购置房产
　　姚明现在住的是休斯敦温瑟湖畔大约300平方米的房子，鉴于目前姚明与叶莉只有一套房产，如果未来生小孩，需要增加孩子和保姆的房间，这样300平米的房间一定会比较局促,建议从现在开始关注目标房产，在未来可以进行房地产投资，一方面可以改善居住环境，另一方面在房地产价格较低时进入市场。
　　进行多币种投资
　　鉴于姚明目前主要收入来源是美元，现在美元兑其他货币严重贬值，姚明的美元财产也面临缩水。建议将每年的储蓄扣除保险费用和紧急备用金后，将剩余资金的50%兑换成欧元或英镑，将这部分资金委托知名投资公司在欧洲进行投资。
　　多元化风险投资
　　进行完以上的资产配置以后，姚明每年还有剩余储蓄的50%美元，及部分人民币收入。建议将剩余50%的美元资产分为两部分，购买美国债券及美股投资。人民币收入方面，建议姚明将资产分为四部分：30%购买中国政府国债;30%购买债券型基金;30%建议购买银行理财产品;剩余的10%购买股票型基金。
理财师温馨建议
·富豪产业信托
　　这是一款房地产投资信托基金，虽然国内尚无该种产品。但在国际上已广受财富人群青睐。富豪产业信托的资产为5间香港酒店物业，其收入便是出租这些酒店的租金。2007年该产品基本租金收入6.3亿港元。
　
·巴克莱商品大王指数基金
　　它是一只被动型基金，投资目标是农产品指数，即RICI农产品指数的表现。该指数由“商品大王”吉姆罗杰斯于2004年创立，自成立至今年5月2日，累积升幅近38%。
　　因为掌握的信息有限，为姚明提供的理财规划只能是定性的和理念层面的，用几句话来归纳就是：首先，姚明还要通过努力训练获得更出色的成绩，为未来积累更多的资本；其次，“姚之队”对姚明品牌的开发要更加科学和可持续，使得“姚明”成为一个著名的正面品牌；再次，姚明需要对自己的未来，尤其是退役后的工作生活尽早规划和准备；最后，对巨额财富进行合理规划，保证投资效率，实现财富增值并考虑未来的财产传承。

　　（提示：本思路基于公开信息，进行了适当的逻辑推测，并不构成实际投资理财建议）

“翔飞人”巨额保险生活无忧

    刘翔——中国体育界最出色的运动员，已成为中国人的骄傲。早在2004年雅典奥运会，21岁的飞人刘翔就赢得了男子110米栏比赛的冠军，成为中国田径有史以来第一位男子大满贯选手。但作为一名运动员，光鲜背后往往是鲜为人知的伤病、生活保障等方面的问题。
一、刘翔的基本情况
    1、身价每年上涨速度超过100%
    从2004年雅典奥运会夺金至今，刘翔身价每年的上涨速度超过100%。根据2006-2008年的福布斯名人榜公布的数字来看，刘翔2006年的收入为2600万元人民币，2007年为5800万元人民币，而2008年将猛升至1.63亿元人民币。
    刘翔的主要收入来自于广告和品牌代言，其广告赞助费从2004年奥运会前的年赞助费到现在的顶级赞助商年赞助费2000万元人民币，4年时间暴涨了60多倍。刘翔每年获得的比赛奖金预计为300万元人民币左右，部分赛事奖金可有税收减免，假设税后收入为250万元人民币，即2008年税后总收入约为5750万元人民币人民币。

2、刘翔的财务状况
作为专业体制下的运动员，最大的优势就是衣食住行都不用操心。大都由田管中心负责解决，刘翔本人即可专心于比赛，又可减少一大笔开支，因此每年的收入基本都可积攒下来。

二、理财问题
　　以目前刘翔的财富，能保证他一生生活的“安全”吗？他在理财上是否有异于常人的需求？
三、人生全面规划
　　 1、保险必不可少
　　无论是资本市场的表现不佳还是地震后大家防风险意识的提升，目前保险受到了空前的关注度。同样，在制定一个完整的理财规划中，保险都是必不可少的。对于刘翔来说，目前最需考虑的是投保一份巨额的保险。此外，为防范其他风险，还需要以下保障。
　　 1）、健康保险
　　身体健康是保证刘翔继续保持高水平运动状态的最主要因素。建议刘翔购买一份终身人寿保险附加重大疾病保险，按照年收入的10%进行保险规划。
　　 2）、意外保险
　　刘翔出行多是乘坐飞机，因此应附加一部分意外伤害保险。配置附加保额为1亿元人民币的意外伤害保险，保费仅为15万元人民币，其中对于因乘坐飞机出现意外保障4亿元人民币，另有1000万元人民币意外伤害住院医疗保险金。
　　 Tips：意外伤害保险仅需持续到35岁，之后可降低保险保障额度。
　　
　　 2、金融投资
　　对于刘翔来说，获取财富的主要渠道还是源自田径跑道以及广告收入，因此其巨额资产投资应将控制风险放在首位，大部分资产应选择低风险的产品。
　　 1）、债券等低风险产品
　　可将资产50%的部分投资于低风险产品，比如10%购买国债，因目前我国处于人民币升值和加息的阶段，近几年应主要购买5年以内的中短期国债，待加息周期结束后可选择20年中长期国债。20%购买银行类保本型或类固定收益类理财产品，如北京银行超越财富系列信托产品，1年期产品年收益可超过6%。20%购买债券类基金，投资企业债等低风险债券。
　　此部分资产应作为刘翔的核心资产，主要投资目的是防范风险，因此保值是第一位的。
　　 2）、股票及基金投资
　　刘翔可将30%的资产投资于股票资产，重点选择专户理财产品。还可与投资机构设定投资各类风险产品的比例和预期投资回报率，通过合理的运作，预计这类产品能实现10%-20%的年收益率。
　　除此之外，还可选择一些历史业绩良好的私募股权基金投资计划，同时应严格控制投资资金比例。
　　股票权益类投资还应考虑长期投资，应至少以5年左右一个观测周期，从长期来看，投资风险将大幅降低。

　　 3、实物投资
　　可将资产的10%部分作为实物投资，如投资房地产进行资产保值。
鉴于近期房地产市场面临回调的压力，可在除北京上海等中心城市购买房产外，选择一些房价仍有较大上涨空间的二三线城市进行投资。
　　此外，还可将部分资产投资于黄金等贵金属。纸黄金或实物金条均可作为备选项，主要目的是保值和抵御通胀。

　　 4、子女教育规划
　　最后的10%，，刘翔可将其中3%作为自己日常备用金存在银行，用于生活支出。剩余部分作为子女教育的教育金进行储蓄，刘翔可提前为子女设立教育金信托计划，保证此部分资金获得稳定增值，随时保障子女各类学费和生活费支出，并应独立于其他投资决策。
（提示：本思路基于公开信息，进行了适当的逻辑推测，并不构成实际投资理财建议）