黄震：当下的机遇与挑战

华夏时报（www.chinatimes.cc）注：由中国银行业协会、中国上市公司协会指导，华夏时报主办，华夏理财协办，网贷天眼、蓝莓会特别协办的2015中国经济媒体领袖秋季峰会上，互联网金融大咖云集，就风控、监管、发展共议互联网金融。本文根据黄震在2015中国经济媒体领袖秋季峰会上的发言整理。

机遇，从来只属于那些有远见的人和有准备的头脑。互联网金融已经扑面而来，那还有哪些属于先机？我们要看见未来，用未来3-5年乃至更长时间段来反观我们当下要做的事。

互联网金融不能够只是在讲P2P，也不只是在讲众筹，相反它的主体包含了将近十类互联网金融新的模式，互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金、互联网信托、互联网消费金融，我们现在讲的这些P2P、借贷、股权众筹融资，都定位为信息中介服务，它的主要功能是穿针引线打补丁，不再是主体了。

我认为，当下中国互联网金融发展的潜力依然巨大，第一点是我们未得到金融服务的群体依然巨大，特别是我们广大的农民、普通的劳工、小微企业、创业者，至少是8亿人到10亿人左右，一直没有得到充分的金融服务。第二点，未被金融机构覆盖的区域广阔。第三点，中国的金融传统的两难问题，中小企业融资难和普通老百姓投资理财难，依然没有得到解决，所以这三个基础条件没改变，互联网金融会继续迎来爆炸性的发展。互联网金融将会迎来黄金10年的发展，这个黄金10年才刚刚开始。P2P行业刚刚过万亿的规模。中国的互联网金融市场规模应该是以10万亿为基本单位量级的发展，现在才过万亿，还没有到基本的量级，我们可以看到的广阔市场，也激励着我们年轻人在这个领域中创新创业。

中国互联网金融轮动向前发展，当然向前发展不会一帆风顺，特别是当前还有很多挑战。

第一是技术的挑战。互联网金融是技术创新驱动型的产业，很多年轻创业者还没有足够的技术准备，技术创新又层出不穷，你能不能跟上技术的节奏和变化？

第二是市场挑战。大家都已经看到，互联网金融的赚钱效应，进入者已经纷纷施展拳脚，尤其是大佬们布局越来越趋同，这个领域赚钱大家都看到了，所以竞争会进一步激烈。同时，在竞争过程中风险控制的能力更加面临考验。

第三是监管的挑战。央行、十部委的指导意见只是前奏，后续各部委实施细则监管办法会更加具体。监管与创新，怎么样来把握平衡？既是监管层需要考虑的问题，也是企业层面需要思考和解决的问题。

第四是合规的风险。制度会进一步加强，法律的底线会得到严守，如果你一旦触及政策红线法律底线可能要付出相应的代价。

第五是人才的短板如何补齐。现在互联网金融如火如荼地发展起来，但是非常专业的互联网专业人才非常短缺，没有哪一所大学能够培养出互联网金融专业的人才，伪专家盛行，伪平台盛行，伪组织盛行，这是一个非常可怕的事，如果这样下去会出现劣币驱逐良币。做互联网金融要做普惠金融，要推动产能结合，必须要有真正的人才领跑。

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