得移动支付者得天下

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘飞 北京报道

　　如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是移动金融发展的元年。

　　从微信红包火爆春节到滴滴、快的打车软件贴钱抢用户、再到百度钱包“五一”假期“半价游”，BAT（百度、阿里、腾讯）既在O2O应用场景的移动支付上彼此较力，又协力侵蚀着商业银行、通信运营商、手机制造商等众多传统行业大佬们的领地。

　　互联网金融的超速生长自然引起监管层的关注，适当地降降温也许会更有利于行业的健康成长。央行《关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》就给即将破土而出的虚拟信用卡、线下条码(二维码)支付按下了暂停键。而受到互联网金融冲击的传统金融也不会坐以待毙，四大行以安全的名义下调了快捷支付的限额。

　　合不合规，安不安全，成为移动金融的坎。而在未来这场安全性和合规性的马拉松竞赛中，移动金融的融合点将会在哪里？

移动金融蓝海

　　在互联网界流传着这样一句话：Web（World Wide Web，万维网）已死，互联网永生。

　　截至目前，全球移动互联网用户总数超过10亿人，5月5日召开的GMIC 2014全球移动互联网大会主题认为，未来10年，互联网用户将超过50亿，而“下一个50亿”生存在“移动”网络里。

　　何为“下一个50亿”？GMIC全球移动互联网大会主办方长城会解释，“根据美国人口普查协会数据显示，2013年全球人口总数为71亿，但仍有44亿的非互联网用户。而未来10年中，全球人口还将增长9亿，潜在互联网用户将同步增长至超过50亿。”

　　实际上，移动互联网已经成为兵家必争之地。在中国，以BAT为首的互联网巨头，已经将这一点演绎得如火如荼，且绵延不绝。

　　5月6日，肩负腾讯占据移动端入口的微信独立，成为腾讯的第七大事业群，张小龙担任微信事业部总裁。而在传统金融阵营，平安银行旗下的移动支付产品“壹钱包”也于当日推出了2.0.0版本，相比最初版本，新版本被誉为“脱胎换骨”，真正兑现了“可聊天、可花钱、可省钱、可赚钱、可借钱”的神奇的钱包的承诺。

　　“得移动支付者得天下。”长江商学院金融系教授陈龙在2014全球移动互联网大会发表主题演讲时直接亮明了自己的观点。在他看来，商业对金融最根本的也是第一个重要的需求就是支付，在线上线下O2O融合的商业时代，移动支付即成为核心，而围绕这一核心，便可构建出一个商业和金融的王国。从这一点切入，就不难理解阿里和腾讯在支付宝和微信支付上进行的一系列“战争”，“腾讯做的很多收购都是和贸易场景相关的东西，阿里也不例外，都是以他们的支付平台为核心，跟各个行业结合构建产业链。所以，在这个时代支付最关键，而移动时代移动支付自然是核心。”

　　那么，短兵相接的腾讯和阿里，下一步将会如何在移动金融领域创新呢？

　　腾讯财付通总经理赖智明透露，微信一端连接着社交的互动性，一端打造着互联生活场景的O2O，他希望通过一边跟银行合作，开放微信平台给传统金融，共同发展互联网金融，另一边则研发手机钱包，除了支付功能，还可以包括商户积分、优惠券和更多的地理位置信息，形成更多场景线上和线下可以刷卡“百花齐放”的状态。

　　阿里相关负责人则认为，做大50亿人群市场，支付行业还面临着降低用户进入门槛（中老年人）、提高支付成功率、跨平台同步能力、无量交易处理能力、保障用户安全、客户服务能力等六大挑战。

　　不过，移动支付已经呈现爆发式增长。央行支付体系报告数据显示，2013年国内银行共处理移动电话支付业务16.74亿笔、9.64万亿元，分别增长了213%和318%，支付机构共处理移动支付业务37.77亿笔、1.19万亿元，分别增长了79%和557%。

　　面对移动支付领域的大蛋糕，遭到互联网金融冲击的各个传统大佬们也不甘碌碌无为。

　　中国电信翼支付总监高宏亮表示：“既然出来混江湖就是要拜码头的，所以我今天利用这个机会诚挚地向各位业界的朋友表达我的想法，求合作，请大家一起支持，不只是支持中国电信的支付公司，希望全社会的人支持互联网金融体系的发展，为中国金融事业的改革作出应有的贡献。”

　　作为监管者，央行支付结算司司长励跃在GMIC全球移动互联网大会上表示，央行支付司作为移动支付市场的促进者、协调者和监管者，在确保各参与主体在公平竞争的基础上，将鼓励更多机构积极参与到移动支付服务市场中。

移动金融安全最重要

　　但移动支付的安全性仍是第一重要的事情。

　　央行紧急叫停虚拟信用卡、线下条码(二维码)等虚拟金融业务，映射出的正是对新型金融创新的安全忧虑。

　　“央行暂停了二维码支付，是考虑到它可能有一些安全隐患。”中国支付清算协会副秘书长王素珍在移动金融大会上称，移动支付安全直接影响到客户的信息和接受度，是市场应用和推广的关键，应受到产业链各方的高度重视。支付服务的根本在于安全，各种形式的支付服务在提升支付服务效率的同时，不应以牺牲安全为代价。

　　王素珍同时透露，有关方面正在积极研究建立二维码条码支付标准，基于移动支付应用场景，实现线上线下应用模式的市场空间很大。随着进场支付基础设施和安全措施逐步完善，这种支付方式将在小额、便民支付领域得到进一步推广和应用。

　　在上海银联电子支付服务有限公司总经理孙战平看来，二维码作为一种商品的标识是没有问题的，但作为支付仍需值得研究。

　　显然，安全已经成为移动支付的阿喀琉斯之踵。“下一个50亿”的移动金融大蛋糕是否能够成行，移动安全布局已经成为关键因素。

　　在这场行业破局中，BAT三巨头是站在同一起点的队友，纷纷推出自己的移动支付安全软件。5月6日，GMIC全球移动互联网大会进入第二日议程，腾讯公司副总裁丁珂、百度移动安全总经理张磊等业界大佬聚焦“移动金融及安全”相关话题。

　　事实上，早在4月9日，阿里小微金融服务集团(筹)首席风险官胡晓明宣布，将联合腾讯、360、金山等多家企业和政府部门共同设立安全基金，首批投入4000万元，主要投向反钓鱼联防、反木马联防、反洗钱、反恶意攻击、用户信息保护等领域。

　　百度也适时推出安全软件手机卫士。张磊透露，安装了百度手机卫士后，哪怕支付宝被盗了，它（支付宝）不赔百度赔，每人赔10万元，从而让用户放心使用移动支付。

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