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北京银行“小巨人”近50种产品助力中小企业起跑

作者:朱颜

来源:

发布时间:2009-04-04 18:21:00

摘要:北京银行“小巨人”近50种产品助力中小企业起跑

破解中小企业贷款难题

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱颜 北京报道

     莫道今年春将尽,明年春色倍还人。借今年两会的春风,中小企业融资难的问题前所未有地被中央领导层关注,随着温总理郑重承诺“保八”的信心,中小企业融资和农村金融等解决方案亦浮出水面。
    经济的发展,民生的保障,社会的安定、“保八”目标的实现,所有这一切,都离不开金融的支持,但是,在全球金融风暴影响下,融资难,难于上青天,这是制约着所有目标实现的瓶颈,也是这次两会焦点、热点话题之一。
    2008年经历了从紧至适度宽松的货币政策,在年初从紧货币政策下,人民银行对紧缩信贷“有保有压”,中小企业是“保”的部分,这对于中小企业客户数较多的北京银行来说,无疑是增加贷款收入的优势。
    2008年,北京银行为进一步加大对中小企业的信贷支持力度,在年初信贷规模预算中对中小企业单列计划、单独管理、单项考评,并将中小企业贷款放在最优先支持之列,通过加大指标管理、直奖激励和业务培训等手段,提高分支行从事中小企业贷款的工作积极性。
    2008下半年,面对金融危机的严峻情况下,北京银行坚决贯彻落实国务院“保增长、扩内需”及金融30条政策,推出“全力服务中小企业”等六大举措,并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度,其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展,从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。
    截至2008年末,北京地区18家中资银行中北京银行贷款余额排名第二;中小企业贷款增速20%以上,始终高于全行贷款增速;全行贷款户83%为中小企业客户,同时该行60%以上支行贷款户全部都是中小企业,积累了丰富的服务中小企业客户经验。
    自2001年4月,北京第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构——北京银行中关村科技园区中小企业服务中心成立以来,该行更是于2007年11月22日,融合多年服务中小企业的智慧与精华,根据广大中小企业客户融资特点,隆重推出“小巨人”中小企业融资服务品牌,成为中国银行业首家推出中小企业融资品牌的银行,实现了从品牌到名牌的跨越。
    “融资难、贷款难、结算难”,是长期困扰我国中小企业发展的问题。
    记者从北京银行了解得知:针对中小企业目前的困境,北京银行“小巨人”中小企业融资方案以客户需求为导向,全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求,包含“创融通”、“及时予”、“信保贷”、“助业桥”4大系列,六大特色产品,共计49种丰富融资产品的产品平台。

四大系列

  创融通系列融资产品
一、适用对象
    “创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后,用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。
二、产品类别
    小额抵押贷款
    小额质押贷款
    小额保函业务
    融资E路通
    小额票据业务
    市场商铺担保贷款
    小额担保贷款
    留学人员创业贷款等产品
及时予系列融资产品
一、适用对象
    “及时予”系列是北京银行为扶持中小企业的发展壮大,面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业,特别推出的解决中小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。
二、产品类别
    1、高科技类:包括瞪羚计划贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、知识产权质押贷款
    2、生产制造类:包括合同能源管理项目贷款、订单贷款、中国节能减排融资项目
    3、流通商贸类:包括循环贷款、银行承兑汇票拆分、仓单质押贷款、小企业联保贷款
    4、 国际业务类:包括开立进口信用证、进口押汇、出口打包贷款、出口押汇、出口贴现、提货担保、福费廷、出口退税账户托管贷款
    5、文化创意类——文化创意企业贷款
信保贷系列融资产品
一、适用对象
    “信保贷”系列是针对在北京银行开户2年以上、资金结算量大、有一定存款规模、信用记录良好的忠诚中小企业客户提供的综合授信业务,尤其是对一些经营稳定、可提供足值房地产抵押的中小企业,通过综合授信方式保持长期合作。
二、产品特色
    1、授信项下业务品种丰富。
    可提供流动资金贷款、票据贴现、保函、开立银行承兑汇票、承兑票据拆分、开立信用证等。
    2、配套给予一定信用额度。
    北京银行通过对中小企业经营状况、信用评级、日均存款、结算行为、合作关系的综合分析,可以按一定比例配套给予中小企业短期流动资金、无担保、无抵押、小额信用授信额度。
    3、授信额度灵活。
    根据中小企业的信用评级、结算记录、银行信用及还款能力,灵活确定授信额度。
    4、客户专属服务。
    依托客户经理为融资服务平台,提供中小企业专职服务。
助业桥系列融资产品
一、适用对象:
    北京银行结合中小企业资金管理特点,为帮助中小企业主解决个人融资需求,减少占压资金压力,专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务协同发展的“助业桥”系列特色融资产品。
二、特色融资产品:
    个人商品房按揭贷款
    二手房按揭贷款
    个人商品房转按揭贷款
    个人房产抵押贷款
    个人车位按揭贷款
    个人授信业务

六大特色产品

一、知识产权质押贷款
    知识产权质押贷款是北京银行“小巨人”中小企业最佳成长融资方案中,为推动首都地区高新技术产业科技成果转化,促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品。该产品主要面向科技型中小企业客户,要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款,贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。该行接受质押的知识产权包括发明专利权、实用新型专利权和商标专用权。
    适用对象:主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场,实现科技成果转化,所形成的生产经营达到一定规模,具有知识产权实施能力和获利能力的科技型中小企业。
    产品优势:以知识产权作为贷款质物;政府主管部门提供贴息支持;所有网点均可受理业务申请,方便快捷。
二、文化创意企业贷款
    文化创意企业贷款是北京银行与北京市文化创意产业促进中心联合推出了支持文化创意类企业发展的贷款产品,开辟了文化创意产业与金融资本对接通道。
    针对文化创意企业所属行业特点及文化创意集聚区建设的不同用途,北京银行文化创意企业贷款细分为10类子产品,以满足不同项目的融资需要。具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款等。
    适用对象:依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等行业的文化创意企业,或积极推进文化创意集聚区建设的企业。
    产品优势:第一,2007年11月,北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签订战略合作协议,成为首都地区首家针对广大文化创意企业同时开展无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款的银行;第二,北京市文化创意产业领导小组办公室将对符合条件的文化创意企业提供贷款贴息支持。
三、小额担保贷款
    小额担保贷款是北京银行与北京市财政局、北京市劳动和社会保障局、人民银行营业管理部共同推出的针对失业人员等四类人群发放的贷款。
    适用对象:城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力。
    产品优势:微利项目给予政府贴息; 55个信用社区免反担保;银行提供高效审批。
四、"融信宝"中小企业信用贷款
    "融信宝"中小企业信用贷款是指北京银行按照中关村科技园区管理委员会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局联合印发的《中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案》,推出的为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书,并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。
    适用对象:在中关村科技园区内注册、属于中关村信用促进会会员的高新技术企业,同时,还应具备以下两条件之一即可申请此类贷款:一是连续两年入围"瞪羚"计划,最近一个年度信用等级达到BB级别以上(含BB-级)的企业;二是累计三年进行信用评级,且最近一个年度的信用等级在BB级别以上(含BB-级)的非瞪羚企业。要求年销售收入2亿元以下(含),百家创新型试点企业全部纳入"融信宝"信用贷款试点企业。
    产品优势:一是对符合条件的中关村科技园区中小科技型企业发放无担保信用贷款;二是银行配合政府给予贴息优惠政策支持。三是自2007年9月1日正式签约以来,在中关村科技园区管委会四家试点合作银行中业务量排名首位,约占中关村科技园区中小企业信用贷款累计放款总量的80%。
五、中国节能减排融资项目贷款
    中国节能减排融资项目(英文简称CHUEE项目)是国际金融公司根据中国财政部的要求,针对国内工商企业及事业单位提高能源效率,利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。同时该产品细分为4类子产品,节能服务公司合同能源管理融资贷款、最终用能企业节能技术改造项目融资贷款、设备供应商合作融资贷款、公共事业服务商合作融资贷款。
    适用对象:从事实施提高能源使用效率项目的企事业单位;或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的企业。该项目主要针对符合节能减排条件的项目提供融资。
    产品优势:第一,北京银行是全国首家与国际金融公司(IFC)共同推出中国节能减排融资项目的城市商业银行;第二,支持节能减排的行业领域广泛,目前北京银行已针对工业余热综合利用、建筑物节能、新能源利用项目等20余个项目展开融资洽谈。
    六、以"瞪羚计划"贷款、留学人员创业贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、EMCO合同能源项目贷款为主的专业担保公司担保贷款
    北京银行与包括首创投资担保有限责任公司、中关村科技担保有限公司、中国投资担保有限公司等在内的多家专业担保公司合作,为中小企业提供各类融资服务。
■"瞪羚计划"贷款
    中关村科技园区管委会以"瞪羚"寓意高成长中小企业,制定"瞪羚计划",为"瞪羚企业"提供融资解决方案。
    适用对象:中关村管委会每年5月确认并公布"瞪羚"企业名单(针对园区内高成长性企业),一般是注册在中关村科技园区的高新技术企业,且为中关村企业信用促进会会员,年总收入规模在1000万元-5亿元之间。
    产品优势:担保公司简化评审程序并执行优惠担保(基准保费下浮10%)及评审费率;银行执行基准利率,开辟绿色审批通道;1星级至5星级企业,可获得贷款贴息率20-40%。
■留学人员创业贷款
    适用对象:中关村科技园区内经中关村管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业。
    产品优势:担保费低,中关村管委会给予1%的担保费补贴;执行基准利率,中关村管委会给予50%的利息补贴;程序简化,并在全部资料齐备后10个工作日出具意见。
■集成电路设计贷款
    适用对象:经北京市半导体行业协会认定并具备中关村企业信用促进会会员资格的企业。
    产品优势:担保公司简化评审程序并执行优惠担保(基准保费下浮10%)及评审费率;银行执行基准利率,开辟绿色审批通道;中关村管委会按一年期基准利率50%补贴利息并给予1%担保费补贴。
■软件外包贷款
    适用对象:以在北京市商务局进行合同登记的软件外包企业名单为准并具备中关村企业信用促进会会员资格的企业。
    产品优势:担保公司简化评审程序并执行优惠担保(基准保费下浮10%)及评审费率;银行执行基准利率,开辟绿色审批通道;中关村管委会按一年期基准利率50%补贴利息并给予1%担保费补贴。
■EMCO合同能源项目贷款
    适用对象:提供"合同能源管理"服务的企业和接受服务的企业。
    项目条件:实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少;实施节能项目的客户单位使用项目实施后节省的能源费用,分期支付项目投资,客户单位不会因实施节能项目对自身现金流产生负面影响。

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