LOVE 信用 不让银行来收费

银行理财 精挑细选

    Mike 是一家外企的白领，颇有经济头脑的他平时热衷于投资理财，在银行理财产品、基金等方面都有一定投资经验。往年情人节，他会选择大捧玫瑰再加上精心挑选的礼物来给女友惊喜。眼看今年的情人节快到了，Mike 开始琢磨送什么有新意的礼物给女友。一次在与银行理财经理闲聊时，他得知银行会在情人节发行“情人节专属理财产品”，买一份理财产品给女友，既别出心裁，又能“赚钱”，Mike 动了心。

    情人节专属理财产品是怎样的？它与银行平时发行的产品有何不同呢？《CM 华夏理财》通过Wind 数据提取了三款过去两年银行发行的情人节专属理财产品，分别由光大银行、浦发银行和宁波银行发行。这三款产品的预期年化收益率上限都为5.20%，投资周期为99 天，只在情人节前后几天发售，可谓是“应时应景”。

    以光大银行发行的2012年情人节理财产品(EB2131)为例，与同期发行的其他产品相比，除了投资期限和预期年化收益率略有不同之外，产品的设计以及资金投向并无差异。投资范围都是国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品、新股申购类信托计划和准债券类产品。浦发银行和宁波银行发行的产品情况也类似。

    由此不难看出，情人节专属理财产品只是经过“包装”的银行理财产品。银率网分析师认为，一般银行在节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品。手中有闲置资金的投资者可积极关注相关产品。不过在购买时，不要只看预期收益，还要关注产品投资标的、收益类型、投资期限等内容，风险要匹配自己的承受能力。

信用卡营销 规避陷阱

    情人节不仅是商家的盛典，也是信用卡营销的大好时机。《CM 华夏理财》调查后发现，针对情人节推出的信用卡优惠活动涵盖了衣食住行各个方面，有的可以享受购物优惠，有的以积分翻倍作为卖点，有的还直接向大额消费的客户赠送礼品。

    眼花缭乱的情人节优惠活动中，让人趋之若鹜的当属真金白银的打折活动。情人节期间，大多数银行的信用卡都会与合作餐厅推出就餐优惠活动。不过，《CM 华夏理财》也要提醒情侣们，警惕信用卡营销中的各种陷阱，不要冲动消费。

    情人节在购买大额礼物时，刷卡完成之后，持卡人可能会收到信用卡中心发来的“贴心提醒”：申请分期付款可以享受诸如“免息分期付款”之类的优惠，有些持卡人会误以为这就是可以免费享受分期付款服务的意思，但是买的不如卖的精，在免除利息的同时，银行会收取一定金额的手续费，细算下来，并不划算。

    虽然选择分期付款可以减轻还款压力，先享受后付费，但是超前消费的同时也需付出代价。选择分期付款前，持卡人不妨致电客服详细了解其中所包含的费用，如果成本过高，还不如放弃。

    另外，选择分期付款之后，就算提前将款项全部还清，大多数银行的手续费还是会照收不误。举例来说，持卡人选择分12 期偿还账单，每期需还100 元手续费，如果第三期时提前将账单全部还清，大多数银行还是会收取剩下的9 期总计900 元的手续费。

    除了信用卡分期，积分翻倍、积分换礼也是信用卡在情人节期间主推的优惠，活动看似诱人, 但持卡消费的情侣也需注意积分的实用性等问题。

    首先，大多数网络商家刷信用卡都不能累计积分，只有少数与银行合作的商家才能够积分。另外，虽然积分可以兑换礼品，但是除了银行活动推广期的兑换礼品比较划算，平时普通消费积累的积分想要兑换到心仪的礼品很难。