2014 年最佳理财12步

一月份

    如果你的雇主配有401(K) 雇员供款计划，那就按要求缴费以获得最大的匹配收益。

    二月份

    截至目前，你应该把申请2013 年退税所需要的全部文件准备齐：W-2 报税表格、1098 表格（如果你有贷款），以及1099 表格。提交的越早，你收到退税的时间也越早。

    三月份

    扔掉旧的废旧账单。把你保存了12 个月的水电费清单、工资单以及银行对账单、信用卡对账单统统都扔掉，除非你计划为家族办公室争取减免税务（这种情况下，把这些支持性的文件保留3 年，直到你拿到退税），否则没有再保存的必要。

    四月份

    如果你在4 月份才提交退税文件，让反馈指导你的下一步行动。如果取得资金返还，那就通过W-4 表格调整你的预扣款，把钱存在你的工资支票账户里。如果欠罚单，请确保你有足够的预留款。

    五月份

    如果你是抵押贷款持有人，请检查你的房产保险，你的保险覆盖范围是否过多（或过少）。

    六月份

    这个月迎来毕业和结婚潮，你可能需要购买很多礼物。请尊重你当前的财务状况量力而行，没有人强迫你去买一些你财力无法支付的礼物。

    七月份

    确保你的父母有这些重要文件：一份遗嘱、可撤回的生前信托、医疗保险和金融事务的授权务托书。

    八月份

    你的孩子正在准备上学，尝试教他们一些新的钱规则。不是给他们一些零花钱，而是鼓励他们参加一些有偿的工作，这是传授钱的价值的最佳方式。

    九月份

    访问网站AnnualCreditReport.com，免费浏览三大信用机构关于你的信用报告。如果发现其中有错误，那请在myfico.com 网站获取你的FICO 信用评分，价格是19.95 美元。

    十月份

    未雨绸缪。在网站SelectQuote.com 或者AccuQuote.com 上找到符合你要求的保险品种。

    十一月份

    评估来年的福利。如果你身体健康，建议你降低自己的保费，虽然这样会提高你的自付金水平。然后将这些钱投资于一个健康储蓄账户，这是一个免税医疗储蓄账户，专门向签订高医疗自付金计划的人提供。

    十二月份

    为了避免来年1 月份令人讨厌的信用卡账单，这个月建议你尽量使用现金消费。让你的2015 年有一个清新的开始吧。